Este guia descreve os trabalhos de analista de crédito mais comuns Os trabalhos de analista de crédito abrangem uma ampla gama de cargos. Em geral, um analista de crédito é responsável por ajudar um credor ou outra instituição financeira - entrevistar perguntas e saber quais as melhores respostas para as quais o Financeiro acredita!
Para ganhar sua próxima entrevista, você precisa se concentrar em ser bem arredondado, o que inclui o seguinte:
- Habilidades técnicas (finanças e contabilidade)
- Habilidades sociais (comunicação, adaptação à personalidade, etc)
Este guia concentra-se exclusivamente nas habilidades técnicas que podem ser testadas em uma entrevista com um analista de crédito. Para aprender mais habilidades técnicas, confira o programa de Certificação de Analista de Crédito do Financeiro. Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de covenant, reembolsos de empréstimos e muito mais. . Abaixo estão nossas principais perguntas da entrevista com analistas de crédito.
O que é uma relação dívida / capital razoável?
Depende totalmente da indústria. Alguns setores podem sustentar índices de dívida / capital muito baixos, normalmente setores cíclicos como commodities ou empresas em estágio inicial como startups. Eles podem ter uma relação dívida / capital de 0-20%. Outros setores, como bancos e seguros, podem ter índices de dívida / capital de até 90%.
Muitos analistas também usam o índice de dívida para patrimônio líquido. Índice de dívida para patrimônio líquido O Índice de dívida para patrimônio líquido é um índice de alavancagem que calcula o valor da dívida total e dos passivos financeiros em relação ao patrimônio líquido total. .
Como você decidiria se pode emprestar $ 100 milhões a uma empresa?
Revise todas as três demonstrações financeiras dos últimos cinco anos e faça uma análise financeira. Determine quais ativos podem ser usados como garantia, quanto fluxo de caixa existe e quais são as tendências do negócio. Em seguida, examine métricas como dívida sobre capital, dívida sobre EBITDA, EBITDA ou Lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização é o lucro de uma empresa antes de qualquer uma dessas deduções líquidas ser feita. O EBITDA se concentra nas decisões operacionais de um negócio porque olha para a lucratividade do negócio das operações principais antes do impacto da estrutura de capital. Fórmula, exemplos e cobertura de juros. Se todas essas métricas estiverem dentro dos parâmetros do banco, pode ser possível emprestar o dinheiro, mas a decisão dependerá também de fatores qualitativos.
O que fazem as agências de notação de crédito?
As agências de classificação devem ajudar a fornecer confiança e segurança nos mercados financeiros ao classificar os mutuários. Informações corporativas Informações corporativas legais sobre o Corporate Finance Institute (Finanças). Esta página contém informações jurídicas importantes sobre finanças, incluindo endereço registrado, número fiscal, número comercial, certificado de constituição, nome da empresa, marcas registradas, advogado e contador. sobre a qualidade de crédito das obrigações de dívida Eles podem, no entanto, gerar conflitos de interesse e não devem ser usados cegamente para avaliar o perfil de risco do mutuário.
Qual é a taxa LIBOR atual?
Citar a atual LIBOR LIBOR LIBOR, que é um acrônimo de London Interbank Offer Rate, refere-se à taxa de juros que os bancos do Reino Unido cobram de outras instituições financeiras por um empréstimo de curto prazo com vencimento de um dia a 12 meses no futuro. A LIBOR atua como uma base de referência para a taxa de juros de curto prazo e fala sobre a importância da LIBOR no que se refere a spreads e preços de outros instrumentos de crédito.
O que é fluxo de caixa livre?
Fluxo de caixa livre Fluxo de caixa Fluxo de caixa (CF) é o aumento ou diminuição na quantidade de dinheiro que uma empresa, instituição ou indivíduo possui. Em finanças, o termo é usado para descrever a quantidade de dinheiro (moeda) que é gerada ou consumida em um determinado período de tempo. Existem muitos tipos de CF que são simplesmente iguais ao caixa das operações menos as despesas de capital (fluxo de caixa livre alavancado). O fluxo de caixa livre desalavancado é usado na modelagem financeira O que é modelagem financeira A modelagem financeira é executada no Excel para prever o desempenho financeiro de uma empresa. Visão geral do que é modelagem financeira, como e por que construir um modelo. .
Que métodos você usa para comparar a liquidez, lucratividade e histórico de crédito de uma empresa?
O índice atual, retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) é uma medida da lucratividade de uma empresa que leva o retorno anual da empresa (lucro líquido) dividido pelo valor de seu patrimônio líquido total ( ou seja, 12%). O ROE combina a demonstração do resultado e o balanço patrimonial quando o lucro líquido ou lucro é comparado ao patrimônio líquido. , Retorno sobre Ativos (ROA) Retorno sobre Ativos e Fórmula ROA Fórmula ROA. O Retorno sobre Ativos (ROA) é um tipo de métrica de retorno sobre o investimento (ROI) que mede a lucratividade de uma empresa em relação aos seus ativos totais. Esse índice indica o desempenho de uma empresa, comparando o lucro (lucro líquido) que está gerando com o capital investido em ativos. , Capital de débto,Índice Dívida / Patrimônio Dívida / Patrimônio O Índice Dívida / Patrimônio é um índice de alavancagem que calcula o valor da dívida total e dos passivos financeiros em relação ao patrimônio líquido total. e taxas de cobertura de juros.
Qual é o índice de cobertura de juros?
Isso geralmente é calculado como o EBIT dividido pela despesa de juros. É também referido como o rácio “vezes os juros ganhos”. O índice de cobertura de juros Índice de cobertura de juros O Índice de cobertura de juros (ICR) é um índice financeiro usado para determinar a capacidade de uma empresa de pagar os juros de sua dívida pendente. indica com que facilidade uma empresa pode “cobrir” sua despesa de juros com lucros operacionais antes que os juros e impostos sejam subtraídos.
Quais são as métricas de crédito mais comuns que os bancos examinam?
As métricas de crédito mais comuns incluem dívida / patrimônio líquido, dívida / capital, dívida / EBITDA Dívida / Índice EBITDA O índice dívida líquida sobre lucros antes de juros, impostos, depreciação e amortização (EBITDA) mede a alavancagem financeira e a capacidade de uma empresa de pagar seus dívida. Essencialmente, a relação dívida líquida / EBITDA (dívida / EBITDA) dá uma indicação de quanto tempo uma empresa precisaria operar no seu nível atual para pagar todas as suas dívidas. , cobertura de juros, cobertura de encargos fixos Índice de cobertura de encargos fixos (FCCR) O Índice de cobertura de encargos fixos (FCCR) é uma medida da capacidade de uma empresa de cumprir obrigações de encargos fixos, como juros e despesas de aluguel. e patrimônio líquido tangível.
Como você avalia uma empresa?
Os métodos mais comuns são avaliação DCF / modelagem financeira e métodos de avaliação relativa usando empresas públicas comparáveis (“Comps”) e transações precedentes (“Precedentes”).
O que você usa para a taxa de desconto em uma avaliação DCF?
Se você está prevendo fluxos de caixa livres para a empresa, normalmente usa o Custo Médio Ponderado de Capital (WACC) WACC WACC é o Custo Médio Ponderado de Capital de uma empresa e representa seu custo combinado de capital, incluindo patrimônio líquido e dívida. A fórmula WACC é = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)). Este guia fornecerá uma visão geral do que é, por que é usado, como calculá-lo e também fornece uma calculadora WACC para download como a taxa de desconto. Se você estiver prevendo fluxos de caixa livres para o patrimônio, use o custo do patrimônio.
Como você calcula o valor terminal em uma avaliação DCF?
Valor terminal Fórmula de valor terminal DCF A fórmula de valor terminal DCF é usada para calcular o valor de uma empresa além do período de previsão na análise DCF. É uma parte importante de um modelo financeiro que é calculada usando um múltiplo de saída ou o método de Gordon Growth (crescente perpetuidade).
Que tipo de pessoa é um bom analista de crédito?
Alguém que é orientado para os detalhes, bom com números, gosta de pesquisa e análise, gosta de trabalhar de forma independente e é bom em modelagem e análise financeira, com fortes habilidades em Excel.
Como você gerencia o risco em sua vida pessoal?
É aqui que você mostra um pouco de personalidade e demonstra sua capacidade de pensar sobre riscos, além de ser um bom comunicador. Não há uma resposta certa ou errada para esta pergunta, mas você poderia dizer algo sobre como avalia as compensações (lado positivo x lado negativo), como você coloca coberturas para reduzir perdas, compra seguro ou pode usar uma ampla gama de outros exemplos .
Mais guias de entrevista
Se você está procurando mais prática, pode haver muitas sobreposições entre as perguntas da entrevista para analistas de crédito e outras áreas de finanças corporativas.
Perguntas e respostas da entrevista que você pode achar úteis:
- Banco de investimento Perguntas e respostas da entrevista de banco de investimento Perguntas e respostas da entrevista de banco de investimento. Esse formulário real era usado por um banco para contratar um novo analista ou associado. Visão e estratégias da entrevista do IB. As perguntas são classificadas em: visão geral do banco e da indústria, histórico de empregos (currículo), questões técnicas (finanças, contabilidade, avaliação) e comportamentais (ajuste)
- Equity research Perguntas e respostas da entrevista de pesquisa de ações. Esta lista inclui as perguntas mais comuns da entrevista usadas para contratar um analista ou associado de pesquisa de capital. Se você tivesse $ 1 milhão para investir, o que faria com ele? - Fale sobre uma empresa que você admira e o que a torna atraente. - Mostre-me um estoque
- Economia Economia Questões da entrevista As questões mais comuns da entrevista de economia. Para qualquer pessoa com uma entrevista para uma posição de analista em um banco ou outra instituição, este é um guia. Embora haja um número ilimitado de perguntas de economia que podem ser feitas, essas perguntas darão uma ideia dos tipos de perguntas que você pode receber.
- Perguntas da entrevista comportamental Perguntas da entrevista comportamental Perguntas e respostas da entrevista comportamental. Esta lista inclui as perguntas e respostas da entrevista mais comuns para empregos em finanças e habilidades comportamentais. Perguntas de entrevista comportamentais são muito comuns para empregos em finanças, mas os candidatos muitas vezes estão mal preparados para elas.
- Contabilidade Perguntas da entrevista de contabilidade Perguntas e respostas da entrevista de contabilidade. Esta lista inclui as perguntas da entrevista mais comuns usadas para contratar para empregos de contabilidade. Alguns são mais complicados do que parecem à primeira vista! Este guia cobre questões sobre a declaração de renda, balanço, demonstração de fluxo de caixa, orçamento, previsão e princípios contábeis
- Finanças Perguntas da entrevista sobre finanças Perguntas e respostas da entrevista sobre finanças. Esta lista inclui as perguntas e respostas das entrevistas mais comuns e frequentes para empregos e carreiras em finanças. Existem duas categorias principais: comportamentais e técnicas
Outros recursos de preparação para a carreira
Além das perguntas da entrevista do analista de crédito acima, desenvolvemos um programa completo para se tornar um analista de crédito certificado. Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, crédito análise, análise de fluxo de caixa, modelagem de covenant, reembolso de empréstimos e muito mais. .
Nosso mapa de carreira interativo é uma das nossas ferramentas mais valiosas para entender como vários empregos se encaixam no universo financeiro corporativo geral. Você também pode aprender sobre as principais certificações de analista de crédito. Top Credit Analyst Certifications Lista das principais certificações de analista de crédito. Obtenha uma visão geral das melhores certificações financeiras para profissionais em todo o mundo que trabalham na área. que existem no mercado.
Além disso, oferecemos vários cursos gratuitos para analistas financeiros que irão lhe ensinar todas as habilidades técnicas de que você precisa para vencer uma entrevista!
