Um instrumento negociável é um documento que garante o pagamento de uma determinada quantia em dinheiro a uma determinada pessoa (o beneficiário). Requer pagamento sob demanda ou em um determinado momento e é estruturado como um contrato.
Resumo
- Um instrumento negociável é um documento que garante o pagamento de uma determinada quantia em dinheiro a uma pessoa específica (o beneficiário) e exige o pagamento sob demanda ou em uma data definida.
- Os instrumentos negociáveis são distintos dos não negociáveis na medida em que podem ser transferidos a diferentes pessoas e, nesse caso, o novo titular obtém o título legal completo sobre eles.
- Os instrumentos negociáveis contêm informações importantes, como valor do principal, taxa de juros, data e, o mais importante, a assinatura do pagador.
Características de instrumentos negociáveis
O termo “negociável” em um instrumento negociável refere-se ao fato de que são transferíveis a diferentes partes. Se for transferido, o novo titular obtém o título legal completo sobre ele.
Os instrumentos não negociáveis, por outro lado, são gravados na pedra e não podem ser alterados de forma alguma.
Os instrumentos negociáveis permitem que seus detentores recebam os fundos em dinheiro ou transfiram para outra pessoa. O valor exato que o pagador se compromete a pagar está indicado no título negociável e deve ser pago à vista ou em uma data especificada. Assim como os contratos, os instrumentos negociáveis são assinados pelo emissor do documento.
Tipos de instrumentos negociáveis
Existem muitos tipos de instrumentos negociáveis. Os mais comuns incluem cheques pessoais, cheques de viagem, notas promissórias, certificados de depósito e ordens de pagamento.
1. Cheques pessoais
Os cheques pessoais são assinados e autorizados por quem depositou dinheiro no banco e especificam o valor a ser pago, bem como o nome do titular do cheque (o destinatário).
Embora a tecnologia tenha aumentado a popularidade dos serviços bancários online, os cheques ainda são usados para pagar uma variedade de contas. No entanto, uma limitação do uso de cheques pessoais é que é uma forma de pagamento relativamente lenta e leva muito tempo para que os cheques sejam processados em comparação com outros métodos.
2. Cheques de viagem
Os cheques de viagem são outro tipo de instrumento negociável destinado a ser usado como forma de pagamento por pessoas em férias em países estrangeiros como uma alternativa à moeda estrangeira Câmbio estrangeiro (Forex ou FX) é a conversão de uma moeda em outra em um taxa específica conhecida como taxa de câmbio. As taxas de conversão de quase todas as moedas estão constantemente flutuando, pois são impulsionadas pelas forças de oferta e demanda do mercado. .
Os cheques de viagem são emitidos por instituições financeiras com números de série e em valores fixos pré-pagos. Eles operam com um sistema de assinatura dupla, que exige que o comprador do cheque assine uma vez antes de usá-lo e uma segunda vez durante a transação. Desde que haja correspondência entre as duas assinaturas, a instituição financeira que emite o cheque garantirá o pagamento ao beneficiário de forma incondicional.
Com os cheques de viagem, os compradores não precisam se preocupar em carregar grandes quantidades de moeda estrangeira durante as férias, e os bancos oferecem segurança para cheques perdidos ou roubados.
Com o avanço tecnológico nas últimas décadas, o uso de cheques de viagem entrou em declínio à medida que formas mais convenientes de fazer pagamentos no exterior foram introduzidas. Também existem questões de segurança associadas aos cheques de viagem, uma vez que as assinaturas podem ser falsificadas e os próprios cheques também podem ser falsificados.
Hoje, muitos varejistas e bancos não aceitam cheques de viagem devido ao inconveniente com as transações e taxas cobradas pelos bancos para descontá-los. Em vez disso, os cheques de viagem foram substituídos principalmente por cartões de débito e crédito como métodos de pagamento.
3. Ordem de pagamento
As ordens de pagamento são como cheques, pois prometem pagar uma quantia ao titular da ordem. Emitidos por instituições financeiras e governos, os ordens de pagamento estão amplamente disponíveis, mas diferem dos cheques porque geralmente há um limite para o valor do pedido - normalmente $ 1.000.
Entidades que precisam de mais de US $ 1.000 precisam comprar vários pedidos. Assim que as ordens de pagamento são compradas, o comprador preenche os dados do destinatário e o valor e envia o pedido para essa pessoa.
As ordens de pagamento contêm relativamente poucas informações pessoais em comparação com os cheques apenas com os nomes e endereços do remetente e dos destinatários, e não com quaisquer informações pessoais da conta.
As ordens de pagamento internacionais também são uma forma popular de enviar dinheiro para o exterior atualmente, uma vez que as ordens de pagamento não precisam ser sacadas no país de emissão. Como tal, permitem um método simples e rápido de transferência de dinheiro.
4. Notas promissórias
Notas promissórias são documentos que contêm uma promessa por escrito entre as partes - uma parte (o pagador) está prometendo pagar à outra parte (o beneficiário) uma determinada quantia em dinheiro em uma determinada data no futuro. Como outros instrumentos negociáveis, as notas promissórias contêm todas as informações relevantes para a promessa, como o valor principal especificado, taxa de juros Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um tomador por qualquer forma de dívida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. , duração do prazo, data de emissão e assinatura do pagador.
A nota promissória permite principalmente que pessoas físicas ou jurídicas obtenham financiamento de uma fonte que não seja um banco ou instituição financeira. Aqueles que emitem uma nota promissória tornam-se credores.
Embora as notas promissórias não sejam tão informais quanto um IOU, o que apenas indica que há uma dívida, não é tão formal e rígido quanto um contrato de empréstimo, que é mais detalhado e lista as consequências se a nota não for paga e outros efeitos .
5. Certificado de Depósito (CD)
Um certificado de depósito (CD) é um produto oferecido por instituições financeiras e bancos que permite aos clientes depositar e deixar intacta uma determinada quantia por um período fixo e, em troca, se beneficiar de uma taxa de juros significativamente elevada.
Normalmente, a taxa de juros aumenta constantemente com a duração do período. Espera-se que o certificado de depósito seja mantido até o vencimento, quando o principal e os juros podem ser sacados. Como tal, as taxas são frequentemente cobradas como penalidade para saques antecipados.
A maioria das instituições financeiras, incluindo bancos e cooperativas de crédito, oferece CDs, mas as taxas de juros, limites de prazo e multas variam muito. As taxas de juros cobradas nos CDs são significativamente mais altas (cerca de três a cinco vezes) do que nas contas de poupança. Conta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica em um banco ou cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, garantir ou retirar dinheiro quando o necessidade surge. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa. , portanto, a maioria das pessoas procura as melhores taxas antes de comprometer um CD.
Os CDs atraem os clientes não apenas pela alta taxa de juros, mas também pelo seu caráter seguro e conservador, já que a taxa de juros é fixada ao longo do prazo.
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- Ordem de pagamento Ordem de pagamento Uma ordem de pagamento é uma forma garantida de pagamento por uma determinada quantia que duas partes podem usar como forma de pagamento em troca de um determinado
- Nota promissória Nota promissória Uma nota promissória refere-se a um instrumento financeiro que inclui uma promessa por escrito do emissor de pagar a uma segunda parte - o beneficiário - uma determinada quantia em dinheiro, seja em uma data futura específica ou sempre que o beneficiário exigir o pagamento. A nota deve incluir todos os termos relacionados ao endividamento, incluindo quando e
- Certificado de Depósito de Taxa Variável Certificado de Depósito de Taxa Variável Um certificado de depósito de taxa variável, ou CD, é um produto financeiro oferecido por instituições bancárias comerciais e cooperativas de crédito que permite
- Conta Corrente Conta Corrente Uma conta corrente é um tipo de conta de depósito que os indivíduos abrem em instituições financeiras com o objetivo de sacar e depositar dinheiro. Também conhecida como conta transacional ou à vista, uma conta corrente é muito líquida. Para simplificar, ele fornece aos usuários uma maneira rápida de acessar seu dinheiro.
