Ativos inadimplentes (NPA) em bancos indianos

De acordo com o Reserve Bank of India (RBI), os ativos brutos não produtivos em bancos indianos, especificamente em bancos do setor público. Principais bancos comerciais na Índia. Os bancos comerciais na Índia são amplamente classificados em três categorias: Bancos do Setor Público, Bancos do Setor Privado, e bancos estrangeiros. Os bancos comerciais incluem State Bank of India (SBI), ICICI Bank (Industrial Credit and Investment Corporation of India), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, avaliados em cerca de Rs 400.000 crore (~ US $ 61,5 bilhões), que representa 90% do NPA total na Índia, com bancos do setor privado Banco de Investimento na Índia Saiba mais sobre banco de investimento na Índia. Listamos os principais bancos de investimento da Índia e descrevemos como conseguir um emprego como analista ou associado.A história dos bancos de investimento na Índia remonta à época em que os bancos comerciais europeus estabeleceram casas comerciais na região, no século XIX. representando o restante.

O que são ativos não produtivos (NPA)?

• Dinheiro ou ativos fornecidos por bancos a empresas como empréstimos às vezes não são pagos pelos tomadores. Esse atraso ou não pagamento de empréstimos é definido como Ativos Inadimplentes (NPA). Eles também são denominados como ativos ruins.
• Na Índia, o RBI monitora todo o sistema bancário e, conforme definido pelo banco central do país, se por um período de mais de 90 dias, os juros ou o valor da parcela estão vencidos, então essa conta de empréstimo pode ser denominada um Ativo Inadimplente.

O aumento de ativos inadimplentes em bancos indianos segue os padrões de reconhecimento perseguidos pelos bancos depois que o RBI o destacou na Avaliação de Qualidade de Ativos (AQR). Claro, o principal motivo é o progresso inadequado na saúde financeira das empresas.

Razões para o aumento nos níveis de NPA

• De 2000 a 2008, a economia indiana estava em uma fase de expansão e os bancos, especialmente os bancos do setor público, começaram a conceder empréstimos extensivos a empresas.
• No entanto, com a crise financeira de 2008-09, os lucros corporativos diminuíram e o governo proibiu os projetos de mineração. A situação agravou-se com o atraso substancial nas licenças ambientais, afetando o setor de infraestrutura - energia, ferro e aço - resultando em volatilidade nos preços das matérias-primas e escassez de oferta.
• Outro motivo são as normas de crédito flexíveis adotadas pelos bancos, especialmente para as grandes empresas, que dispensam análises de suas classificações financeiras e de crédito.

Desenvolvimentos recentes e maneiras de lidar com a NPA

• Código de Insolvência e Falência (IBC) - Com o impulso do RBI para o IBC, espera-se que o processo de resolução seja acelerado enquanto continua a exercer controle sobre a qualidade dos ativos. Haverá mudanças na exigência de provisão, com a exigência de uma proporção maior de provisões melhorando os livros.
• Gestão de risco de crédito - envolve a avaliação de crédito e o monitoramento da contabilidade e do crédito, por meio da realização de várias análises nas contas de resultado. Ao realizar essas análises, os bancos também devem fazer uma análise de sensibilidade e devem construir salvaguardas contra fatores externos.
• Estreitando o monitoramento de crédito -Um Sistema de Informação de Gerenciamento (MIS) adequado e eficaz precisa ser implementado para monitorar os avisos. O MIS deve, idealmente, detectar problemas e disparar alertas oportunos para a gerência para que as ações necessárias possam ser tomadas.
• Emendas à Lei Bancária para dar ao RBI mais poder - O cenário atual permite que o RBI apenas conduza uma inspeção de um credor, mas não dá a ele o poder de estabelecer um comitê de supervisão. Com a emenda à lei, o RBI será capaz de monitorar contas grandes e criar comitês de supervisão.
• Mais “cortes de cabelo” para os bancos - Por algum tempo, os credores do PSU começaram a reservar uma grande parte de seus lucros para provisões e perdas devido ao NPA. A situação é tão grave que o RBI pode pedir-lhes para criar uma reserva maior e, assim, relatar lucros menores.
• Recuperação mais estrita do NPA - Também é discutido que o governo precisa alterar as leis e dar mais poder aos bancos para recuperar o NPA em vez de jogar o jogo do “esperar para assistir”.
• Questões de governança corporativa - os bancos, especialmente os do setor público, precisam apresentar orientação e estrutura adequadas para nomeações para cargos de nível sênior.
• Responsabilidade - os executivos de nível inferior geralmente são responsabilizados hoje; no entanto, as principais decisões são tomadas por executivos de nível sênior. Portanto, torna-se muito importante responsabilizar os executivos seniores, se os bancos indianos quiserem resolver o problema dos NPAs.

Os bancos também deveriam considerar “ levantar capital” para resolver o problema do NPA.

1. Usando depósitos não reclamados - Semelhante às provisões para dividendos não reclamados, o governo também pode criar uma provisão e transferir depósitos não reclamados para sua conta. Esses fundos, em troca, podem ser transferidos para bancos como capital.
2. Monetização de ativos mantidos por bancos - neste caso, os bancos com franqueados de varejo devem criar valor leiloando uma associação de garantia bancária, em vez de administrá-la como uma seguradora. A configuração atual bloqueia a entrada de capital e não gera muita riqueza para os proprietários.
3. Tornar o Cash Reserve Ratio (CRR) atraente - Atualmente, o RBI pede aos bancos indianos que mantenham um certo limite de CRR sobre o qual o RBI não paga juros. Conseqüentemente, os bancos perdem muito com a receita de juros. Se o CRR for financeiramente mais compensador para os bancos, pode reduzir os requisitos de capital.
4. Refinanciamento do Banco Central - O Federal Reserve dos EUA gastou US $ 700 bilhões para comprar ativos estressados ​​em 2008-09 sob o “Programa de Alívio de Ativos Problemáticos”. Os bancos indianos podem adotar um acordo semelhante envolvendo o RBI diretamente ou por meio da criação de um Veículo para Propósitos Especiais (SPV).
5. Mudança estrutural para envolver capital privado - A estrutura de compensação e responsabilidade dos bancos cria um problema para o mercado. Os bancos devem ser governados por um conselho, com o objetivo de reduzir a participação do governo e tornar as instituições financeiras atraentes para os investidores privados.

Com as possíveis soluções acima, o problema dos NPAs nos bancos indianos pode ser monitorado e controlado com eficácia, permitindo que os bancos alcancem um balanço patrimonial limpo.

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