Um empréstimo de curto prazo é um tipo de empréstimo obtido para apoiar um capital pessoal ou empresarial temporário. Capital Capital é tudo o que aumenta a capacidade de geração de valor. Ele pode ser usado para aumentar o valor em uma ampla gama de categorias, como financeiro, social, físico, intelectual, etc. Nos negócios e na economia, os dois tipos mais comuns de capital são financeiro e humano. necessidade. Por se tratar de um tipo de crédito, envolve um montante de capital emprestado e juros que devem ser pagos em uma determinada data de vencimento, que geralmente ocorre dentro de um ano após a obtenção do empréstimo.
Um empréstimo de curto prazo é uma opção valiosa, especialmente para pequenas empresas ou start-ups que ainda não são elegíveis para uma linha de crédito de um banco. O empréstimo envolve quantias menores emprestadas, que podem variar de $ 100 a $ 100.000. Os empréstimos de curto prazo são adequados não apenas para empresas, mas também para pessoas físicas que enfrentam um problema financeiro repentino e temporário.
Características dos empréstimos de curto prazo
Os empréstimos de curto prazo são chamados assim devido à rapidez com que o empréstimo precisa ser pago. Na maioria dos casos, deve ser pago dentro de seis meses a um ano - no máximo, 18 meses. Qualquer empréstimo por um prazo maior do que esse é considerado um empréstimo de médio ou longo prazo.
Os empréstimos de longo prazo podem durar de pouco mais de um ano a 25 anos. Alguns empréstimos de curto prazo não especificam um cronograma de pagamento ou uma data de vencimento específica. Eles simplesmente permitem que o mutuário pague o empréstimo em seu próprio ritmo.
Tipos de empréstimos de curto prazo
Os empréstimos de curto prazo vêm em várias formas, conforme listado abaixo:
1. Adiantamentos de dinheiro de comerciante
Este tipo de empréstimo de curto prazo é, na verdade, um adiantamento em dinheiro, mas que ainda funciona como um empréstimo. O credor empresta o montante necessário ao mutuário. O mutuário faz os pagamentos do empréstimo permitindo que o credor tenha acesso à linha de crédito do mutuário. Cada vez que é feita uma compra por um cliente do devedor, uma determinada porcentagem da venda é tomada pelo credor até que o empréstimo seja reembolsado.
2. Linhas de crédito
Uma linha de crédito Empréstimo-ponte Um empréstimo-ponte é uma forma de financiamento de curto prazo usada para cumprir as obrigações atuais antes de obter um financiamento permanente. Ele fornece fluxo de caixa imediato quando o financiamento é necessário, mas ainda não está disponível. Um empréstimo-ponte vem com taxas de juros relativamente altas e deve ser garantido por alguma forma de garantia é muito parecido com o uso de um cartão de crédito empresarial. Um limite de crédito é definido e a empresa pode acessar a linha de crédito conforme necessário. Ele faz pagamentos parcelados mensais contra qualquer valor que tenha sido emprestado. Portanto, os pagamentos mensais devidos variam de acordo com o quanto da linha de crédito foi acessada.Uma vantagem das linhas de crédito em relação aos cartões de crédito empresariais é que as primeiras normalmente cobram uma taxa percentual anual (APR) mais baixa. A taxa percentual anual (APR) é a taxa anual de juros que um indivíduo deve pagar sobre um empréstimo, ou que recebem em uma conta de depósito. Em última análise, APR é um termo percentual simples usado para expressar o valor numérico pago por um indivíduo ou entidade anualmente pelo privilégio de tomar dinheiro emprestado. .
3. Empréstimos de ordenado
Os empréstimos do payday são empréstimos de curto prazo de emergência relativamente fáceis de obter. Até mesmo os credores de rua os oferecem. A desvantagem é que todo o valor do empréstimo, mais os juros, deve ser pago de uma só vez quando chega o dia de pagamento do mutuário. Os reembolsos são normalmente feitos pelo credor retirando o valor da conta bancária do mutuário, usando a autoridade de pagamento contínuo. Empréstimos do payday geralmente têm taxas de juros muito altas.
4. Empréstimos online ou parcelados
Também é relativamente fácil obter um empréstimo de curto prazo, em que tudo é feito online - desde o pedido até a aprovação. Poucos minutos depois de obter a aprovação do empréstimo, o dinheiro é transferido para a conta bancária do mutuário.
5. Fatura de financiamento
Este tipo de empréstimo é feito por meio de contas a receber de uma empresa - faturas que ainda não foram pagas pelos clientes. O credor empresta o dinheiro e cobra juros com base no número de semanas que as faturas permanecem pendentes. Quando uma fatura é paga, o credor interrompe o pagamento da fatura e assume os juros cobrados no empréstimo antes de devolver ao mutuário o que é devido ao negócio.
Vantagens dos empréstimos de curto prazo
Existem muitas vantagens para o mutuário em tomar um empréstimo apenas por um breve período de tempo, incluindo o seguinte:
1. Menor tempo para incorrer em juros
Como os empréstimos de curto prazo precisam ser pagos em cerca de um ano, o total de juros é menor. Em comparação com os empréstimos de longo prazo, o valor dos juros Despesas com juros As despesas com juros surgem de uma empresa que financia por meio de dívida ou arrendamento mercantil. Os juros são encontrados na demonstração do resultado, mas também podem ser calculados por meio do cronograma da dívida. O cronograma deve delinear todas as dívidas principais que uma empresa possui em seu balanço patrimonial e calcular os juros multiplicando o pago é significativamente menor.
2. Tempo rápido de financiamento
Esses empréstimos são considerados menos arriscados em comparação com empréstimos de longo prazo por causa de uma data de vencimento mais curta. A capacidade do mutuário de pagar um empréstimo tem menos probabilidade de sofrer alterações significativas em um curto período de tempo. Portanto, o tempo que leva para a subscrição do credor processar o empréstimo é menor. Assim, o mutuário pode obter os fundos necessários mais rapidamente.
3. Mais fácil de adquirir
Os empréstimos de curto prazo são os salva-vidas de pequenas empresas ou indivíduos que sofrem de contagens de crédito inferiores às estelares. Os requisitos para esses empréstimos são geralmente mais fáceis de cumprir, em parte porque esses empréstimos são geralmente de montantes relativamente pequenos, em comparação com o montante de dinheiro normalmente emprestado a longo prazo.
Desvantagem
A principal desvantagem dos empréstimos de curto prazo é que eles fornecem apenas montantes de empréstimo menores. Como os empréstimos são devolvidos ou pagos mais cedo, geralmente envolvem pequenas quantias, para que o mutuário não seja onerado com grandes pagamentos mensais.
Principais vantagens
Os empréstimos de curto prazo são muito úteis para empresas e indivíduos. Para as empresas, eles podem ser uma boa maneira de resolver problemas repentinos de fluxo de caixa. Para os indivíduos, esses empréstimos são uma fonte eficaz de fundos de emergência.
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- FICO Score FICO Score Um FICO score, mais comumente conhecido como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se o indivíduo receber um cartão de crédito ou se um credor os emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido
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