Uma conta do mercado monetário (MMA) é um tipo de conta poupança que apresenta as características de uma conta corrente - ou seja, vem com cheque e / ou cartão de débito e a capacidade de realizar algumas transações mensais sem incorrer em taxas bancárias.
O Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) O Federal Reserve é o banco central dos Estados Unidos e é a autoridade financeira por trás da maior economia de mercado livre do mundo. , no entanto, ainda classifica as contas do mercado monetário como “contas de depósito” (de acordo com o Regulamento D), o que significa que não são permitidas mais de seis transações por mês. No entanto, retiradas de caixas e caixas eletrônicos não contam para o limite de transação.
Compreendendo as contas do mercado monetário
As contas do mercado monetário - comumente chamadas de MMAs - vêm com seguro. Isso significa que se a instituição financeira utilizada entrar em falência ou fechar completamente, nenhum de seus depósitos será perdido.
Para as cooperativas de crédito, o seguro MMA é fornecido pela National Credit Union Administration (NCUA). Os MMAs em bancos são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma instituição governamental que fornece seguro de depósitos contra falências bancárias. O corpo foi criado, assim como outras contas de depósito.
Um dos motivos mais comuns pelos quais um indivíduo pode escolher usar uma conta do mercado monetário em vez de uma poupança ou conta corrente é porque os MMAs tendem a oferecer uma taxa de juros mais alta. A taxa mais alta, entretanto, geralmente requer um depósito mínimo mais alto para se qualificar e pode exigir a manutenção de um saldo mínimo também.
Resumo
Uma conta do mercado monetário (MMA) é uma conta de depósito de curto prazo que permite que você ganhe juros um pouco mais altos do que as contas de poupança tradicionais.
- Certificados de depósito (CDs) tendem a oferecer APY consideravelmente mais alto do que MMAs; no entanto, eles mantêm seu dinheiro bloqueado por no mínimo um ano.
- Contas correntes com juros altos podem oferecer um APY significativamente mais alto do que MMAs, mas elas vêm com mais requisitos, incluindo gerenciamento ativo.
Mais sobre o assunto de interesse
Vamos explorar a área de interesse um pouco mais, mais especificamente, como as taxas de juros - muitas vezes referidas como rendimento percentual anual (APY) Rendimento percentual anual O rendimento percentual anual (APY) é uma taxa de juros normalizada com base no período de composição de um ano. O APY fornece uma representação padronizada das taxas de juros subjacentes aos produtos financeiros. - em MMAs, compare com os juros ganhos em outros tipos de contas de depósito.
Em maio de 2020, a taxa de juros nacional do MMA para bancos nos Estados Unidos era de 0,15%. Isso significa que se você depositasse, por exemplo, $ 20.000 em seu MMA, ganharia $ 30 em juros após o primeiro ano.
Vamos comparar isso com os juros anuais médios ganhos em uma conta de poupança tradicional. Nos anos anteriores, o APY para contas de poupança em linha reta era substancialmente menor, em torno de 0,06%. Em 2020, o APY gira em torno de 0,10%. Isso significa que se você colocasse $ 20.000 em uma conta de poupança tradicional, ganharia $ 20 após o primeiro ano. Embora nenhum deles represente uma grande soma, você receberia um rendimento um pouco maior com um MMA.
Certificados de depósito (ou CDs) normalmente oferecem alguns dos maiores rendimentos em contas de depósito, com médias em torno de 0,40% ou 0,60% (para CDs de 1 ou 2 anos, respectivamente). A desvantagem dos CDs, entretanto, é que seu dinheiro fica preso por um período mínimo de 1 a 2 anos.
Contas de poupança e CDs tradicionais não oferecem privilégios de emissão de cheques ou opções de saque - sem penalidades substanciais no caso de CDs - então as contas do mercado monetário oferecem vantagens de liquidez.
Como acontece com qualquer conta que você escolha abrir, as taxas e os depósitos mínimos irão variar - tanto pela área do país em que você está quanto pela instituição que você escolher usar. É melhor procurar as melhores taxas. Se você não precisa visitar uma loja física, muitas vezes existem melhores taxas de juros para contas do mercado monetário em bancos online, como o Ally.
Uma alternativa de conta do mercado monetário
Se você está procurando um lugar de curto prazo para armazenar parte do seu dinheiro sem o incômodo do gerenciamento ativo, os MMAs são uma ótima opção. É claro que eles vêm com as seguintes limitações:
- Depósitos mínimos mais altos
- Transações mensais limitadas
Se, no entanto, você estiver interessado em um rendimento mais alto e um número essencialmente ilimitado de transações mensais, uma conta corrente com juros altos Conta Corrente Uma conta corrente é um tipo de conta de depósito que os indivíduos abrem em instituições financeiras com a finalidade de saques e depositando dinheiro. Também conhecida como conta transacional ou à vista, uma conta corrente é muito líquida. Para simplificar, ele fornece aos usuários uma maneira rápida de acessar seu dinheiro. pode ser uma opção melhor. As boas notícias? O APY médio em contas correntes com juros altos para 2020 é de cerca de 3,5%. No entanto, é normalmente o limite máximo dos juros oferecidos.
Além disso, os valores dos depósitos e, portanto, o valor dos juros anuais totais que você pode receber são limitados. O limite é diferente para cada provedor e região, variando de US $ 25.000 a US $ 1.000.
Contas correntes com juros altos vêm com todas as vantagens da maioria das contas correntes tradicionais. A desvantagem é que você precisa atender a vários requisitos, que geralmente incluem:
- Inscrever-se para extratos eletrônicos
- Configurando depósito direto na conta
- Executar um determinado número de transações mínimas mensais para manter a conta aberta
- Manter um saldo mínimo mensal da conta (e conciliar os mínimos da conta com os máximos da conta pode ser confuso)
É melhor explorar as taxas e requisitos de contas correntes com juros altos de diferentes provedores e compará-los com MMAs e CDs, bem como contas correntes e de poupança tradicionais, para ver qual opção funcionará melhor para você.
Mais recursos
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