No mundo financeiro, um empréstimo perene é, como o próprio nome sugere, aquele que não desaparece. Essencialmente, um empréstimo perene é um tipo de empréstimo rotativo. Linha de crédito rotativo Uma linha de crédito rotativo é uma linha de crédito acordada entre um banco e uma empresa. Ele vem com um valor máximo estabelecido e o. O mutuário faz pagamentos sobre o saldo do empréstimo, com base nos termos do empréstimo. Quando o saldo principal do empréstimo é liquidado, ele pode ser tomado novamente.
Porém, há uma advertência. O credor Credor Um credor é definido como uma empresa ou instituição financeira que concede crédito a empresas e indivíduos, com a expectativa de que o valor total de um empréstimo perene anualmente e determine se o mutuário atende às qualificações para a renovação de o empréstimo.
Em última análise, o credor e o devedor continuarão o ciclo do empréstimo indefinidamente. Desde que o mutuário faça pagamentos consistentes e pontuais do empréstimo para saldá-lo, o credor geralmente continuará a renovar o empréstimo. Portanto, é conhecido como um empréstimo perene.
Resumo
- Um empréstimo perene é um empréstimo rotativo que fornece ao mutuário uma linha de crédito que pode ser renovada indefinidamente, desde que o mutuário pague consistentemente o saldo do empréstimo e atenda a outros critérios.
- Além de pagar de forma consistente o empréstimo perene, as demonstrações financeiras do indivíduo devem ser examinadas para garantir renda suficiente e, se houver garantia, ela deve ser valiosa o suficiente para garantir o empréstimo.
- Os tipos mais comuns de empréstimos perenes são os empréstimos rotativos; no entanto, cartas perenes (ou notas) de crédito também são populares.
Critérios de renovação para um empréstimo perene
Novamente, um mutuário deve atender aos critérios anuais para ser aprovado para a renovação de um empréstimo perene. Listados abaixo estão vários fatores que um credor considera:
1. Demonstrações financeiras
Em primeiro lugar, os credores examinam as demonstrações financeiras do tomador do empréstimo. Três demonstrações financeiras As três demonstrações financeiras são a demonstração do resultado, o balanço patrimonial e a demonstração dos fluxos de caixa. Essas três afirmações centrais são intrincadamente. Em última análise, é para garantir que o mutuário possa pagar sua dívida (ou o saldo do empréstimo). O objetivo do credor, ao examinar as demonstrações financeiras, é examinar quaisquer outras dívidas passadas e presentes do mutuário, como foram pagas e se a renda do mutuário é suficiente para continuar a fazer os pagamentos do empréstimo.
2. Garantia / Necessidade de garantia
Para certos tomadores de empréstimo, garantia Colateral Colateral é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É utilizado como forma de obtenção de um empréstimo, atuando como proteção contra perdas potenciais para o credor caso o devedor não cumpra seus pagamentos. pode ser necessário para garantir um empréstimo perene. Depende de vários fatores, mas é especificamente necessário para mutuários com renda mais baixa. O objetivo do credor é determinar se a garantia do tomador do empréstimo tem valor suficiente para proteger o empréstimo se o tomador entrar em default.
O credor coletaria a garantia e a venderia para recuperar a perda do saldo do empréstimo. Os mutuários com finanças sólidas geralmente não são obrigados a fornecer qualquer garantia.
3. Consistência de pagamentos
Finalmente, um dos critérios mais críticos que um credor examina é quão bem o mutuário está pagando o empréstimo ao longo do ano (e possivelmente nos anos anteriores, dependendo se o empréstimo foi renovado no passado). Desde que o mutuário esteja pagando o empréstimo de forma consistente, o requisito é atendido.
Os tipos mais comuns de empréstimos perenes
1. Linha de crédito rotativo (LOC)
Um dos tipos mais comuns de empréstimos perenes é uma linha de crédito rotativo (LOC) concedida ao mutuário, desde que ele atenda aos vários requisitos para garantir o empréstimo. Um LOC rotativo é, de longe, dado predominantemente a empresas que precisam de capital, ou mais especificamente, capital de giro.
Considere o seguinte exemplo. A empresa A, que fornece materiais de limpeza a granel para outras empresas, está aguardando o pagamento de vários pedidos. O empréstimo perene é uma linha de crédito que a Empresa A pode utilizar como capital de giro, o que lhe permite cobrir as despesas do dia-a-dia que incorre enquanto aguarda os pagamentos do cliente. A empresa então paga o empréstimo assim que o o dinheiro entra.
2. Letra perene (ou nota)
Os empréstimos perenes podem ser obtidos de outra maneira. Um credor pode oferecer uma carta perene (ou nota). É essencialmente uma carta de crédito que o mutuário obtém para buscar um empréstimo em outro lugar. A carta permite que o credor saiba que, caso o tomador do empréstimo não consiga cumprir a obrigação do empréstimo, o credor que oferece a carta perene garante que cobrirá qualquer dívida que o tomador não consiga pagar. Semelhante ao empréstimo, a carta pode ser renovada indefinidamente até que o mutuário não precise mais dela.
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