Uma pontuação FICO, mais comumente conhecida como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se o indivíduo receber um cartão de crédito ou se for um credor. para a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913 os empréstimos dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros. Taxa de juros Uma taxa de juros se refere ao valor cobrado por um credor a um mutuário por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. em qualquer crédito concedido a um indivíduo. As pontuações FICO variam de 300 a 850 (pior para melhor).
Compreendendo as pontuações FICO
A sigla FICO vem da empresa que originalmente introduziu essas pontuações. Quase três décadas atrás, a F air I saac Co rporation estabeleceu o que hoje é conhecido como pontuação FICO ou pontuação de crédito.
Em última análise, a pontuação reflete a dignidade de uma pessoa para receber crédito. Quanto mais alta a pontuação de crédito, maior a probabilidade de a pessoa pagar suas dívidas e menor a taxa de juros normalmente cobrada sobre qualquer dinheiro emprestado ao indivíduo.
A FICO usa uma fórmula da qual possui os direitos, aplicando-a a relatórios de crédito de três agências de relatórios: Experian, TransUnion e Equifax. As três agências de crédito monitoram quaisquer empréstimos ou crédito que uma pessoa tenha recebido. Eles observam a rapidez com que os empréstimos são pagos e anotam quaisquer problemas com a cobrança do pagamento. Na maioria dos casos, cada agência tem informações variáveis que são usadas para compilar uma pontuação FICO. O uso de sites online para verificar a pontuação FICO geralmente envolve a compilação de diferentes pontuações para criar uma pontuação básica.
Fatores que afetam um FICO Score
Há algumas coisas a serem consideradas ao examinar uma pontuação FICO. Entender o que afeta uma pontuação de crédito pode ajudar um indivíduo a tomar emprestado, gastar e pagar dívidas de maneira mais inteligente.
A lista de coisas que podem e afetar uma pontuação de crédito varia, no entanto, existem alguns aspectos básicos aos quais prestar atenção. Eles incluem:
1. Histórico de pagamento
O registro do seu crédito e a rapidez com que você pagou os empréstimos representam cerca de 35% de uma pontuação FICO. Pagamentos atrasados sempre causam uma queda na pontuação FICO. Quanto mais tempo levar para fazer um pagamento, maior será o impacto na pontuação. Contas enviadas a uma agência de cobrança ou pedido de falência também afetam significativamente sua pontuação.
2. Idade do crédito
O período de tempo que uma pessoa tem crédito e a idade geral de cada emissão de crédito representam cerca de 15% de uma pontuação FICO.
3. Dívida em relação ao crédito disponível
A quantidade de crédito disponível que uma pessoa usa representa cerca de 30% da pontuação FICO. Uma regra geral é não usar mais de 30% do seu crédito disponível. Usar menos crédito com mais frequência e reembolsá-lo rapidamente é uma boa maneira de aumentar sua pontuação de FICO.
4. Ter várias linhas de crédito
É bom ter mais de uma linha de crédito que seja consistentemente paga. Ter diferentes tipos de crédito - crédito rotativo Linha de crédito rotativo Uma linha de crédito rotativo é uma linha de crédito acordada entre um banco e uma empresa. Ele vem com um valor máximo estabelecido e, por exemplo, um cartão de crédito e empréstimos parcelados, como uma hipoteca ou um empréstimo para automóveis, ajudam a melhorar sua pontuação de crédito.
FICO Score Ranges
As pontuações variam de 300 (pior) a 850 (melhor).
Um indivíduo com pontuação FICO de 800 ou superior tem um histórico de crédito excepcional. Uma pessoa com uma pontuação de crédito alta provavelmente teve várias linhas de crédito por muitos anos. Eles não ultrapassaram nenhum de seus limites de crédito e pagaram todas as suas dívidas em tempo hábil.
As pontuações FICO de 700 a 700 são boas pontuações. Indivíduos com uma pontuação nesta faixa tomam emprestado e gastam com sabedoria e fazem pagamentos pontuais. Esses indivíduos, como aqueles na faixa dos 800+, tendem a ter mais facilidade para obter crédito e geralmente pagam taxas de juros significativamente mais baixas.
As pontuações mais comuns situam-se entre 650 e 750. Embora o indivíduo com uma pontuação nesta faixa tenha um crédito razoavelmente bom, ele pode ter tido alguns pagamentos atrasados. Esses indivíduos normalmente não têm dificuldade em obter empréstimos. No entanto, eles podem ter que pagar taxas de juros um pouco mais altas.
O último intervalo real a considerar é uma pontuação de 599 ou menos. Eles são considerados pontuações de crédito ruins e geralmente resultam de vários pagamentos atrasados, falha em pagar dívidas ou dívidas que foram para agências de cobrança. Os indivíduos com essas pontuações FICO costumam ter dificuldade - senão impossível - de obter qualquer forma de crédito.
Palavra final
A chave para qualquer pessoa que esteja procurando uma boa pontuação FICO é estabelecer linhas de crédito, usá-las em quantidades pequenas ou medidas e pagá-las rapidamente. Ter uma boa pontuação é importante, especialmente para pessoas que desejam fazer empréstimos importantes, como um empréstimo para compra de um automóvel ou uma hipoteca de casa própria.
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