Um aviso de inadimplência é um aviso público formal apresentado ao tribunal estadual e declarando que o devedor está em mora. É usado quando um mutuário atrasa o pagamento da hipoteca, e o credor hipotecário arquiva a notificação de inadimplência como a primeira etapa de uma execução hipotecária. encerramento. Em última análise, o que significa é a propriedade do processo.
Alguns credores usam o aviso de inadimplência como um aviso formal ao devedor de que, se não fizerem os pagamentos da hipoteca dentro de uma data especificada, o credor tomará medidas para confiscar a propriedade. Em alguns estados, o credor pode ter permissão para colocar um aviso de inadimplência na porta ou janela da frente do imóvel hipotecado.
Um aviso de inadimplência também é conhecido como um aviso de leilão público ou execução hipotecária.
Resumo
- Um aviso de inadimplência é uma notificação enviada a um mutuário informando-o de que seus pagamentos de hipoteca estão em atraso Atrasados Os atrasos referem-se a pagamentos que estão vencidos e que devem ser feitos no final de um determinado período após a perda dos pagamentos necessários. O total de atrasados é igual à soma de todos os pagamentos acumulados ao longo do tempo desde o vencimento do primeiro pagamento. .
- Um aviso de inadimplência é a etapa final do processo de execução hipotecária.
- O aviso de inadimplência inclui informações sobre o mutuário e o empréstimo hipotecário, como o nome e o endereço do mutuário, uma descrição da propriedade e informações sobre o credor.
Conteúdo de um Aviso de Inadimplência
O processo de execução hipotecária começa quando um credor registra uma notificação de inadimplência no tribunal. O conteúdo principal de um aviso de inadimplência inclui:
- Nome e endereço do mutuário
- Nome e endereço do credor Credor Um credor é definido como uma empresa ou instituição financeira que concede crédito a empresas e indivíduos, com a expectativa de que o valor total de
- Nome e endereço do administrador
- Descrição legal e endereço do imóvel hipotecado
- Termos do contrato de hipoteca que foram quebrados
- Descrição do padrão e a solução necessária para atualizar a conta
- Ações que o credor tomará se o mutuário não cumprir
- O período de carência dentro do qual o mutuário tem permissão para responder ao aviso
- Uma declaração de que se o inadimplemento não for sanado antes do prazo permitido, o credor venderá a propriedade hipotecada em um leilão público. vender ao licitante com lance mais alto. Os licitantes competem entre si
Como funciona um aviso de inadimplência
Quando um mutuário recebe um aviso de inadimplência, isso não significa que o credor iniciou o processo de execução hipotecária do imóvel hipotecado. Os credores servem o aviso como um aviso formal ao mutuário de que correm o risco de perder a propriedade hipotecada se não liquidarem os pagamentos inadimplentes da hipoteca. No entanto, alguns credores podem servir o aviso como a notificação final ao mutuário antes que o credor inicie o processo de execução hipotecária para confiscar a propriedade.
A maioria dos credores usa o aviso de inadimplência em execuções não judiciais, em que o credor passa por um processo extrajudicial para leiloar a propriedade. Nesse caso, o credor é obrigado a apresentar o aviso de inadimplência no cartório do condado.
Um aviso de inadimplência afetará o histórico de crédito do mutuário, uma vez que as informações são relatadas às agências de crédito, que registram as informações no relatório de crédito de um indivíduo. Os credores evitarão conceder facilidades de crédito a um devedor com uma pontuação de crédito danificada e um histórico de inadimplência. Os procedimentos de execução hipotecária afetam negativamente a pontuação de crédito do tomador, e eles enfrentarão dificuldades para acessar empréstimos de outros credores.
O que acontece depois que o mutuário recebe uma notificação de inadimplência?
Assim que o mutuário receber um aviso de inadimplência, ele terá 14 dias para agir. Se o comprador negociar com sucesso um plano de liquidação com o credor ou pagar o valor declarado no aviso de inadimplência em 14 dias, o credor não entrará com nenhuma ação legal contra o mutuário.
No entanto, se o mutuário não reembolsar o valor inadimplente no prazo de 14 dias após o recebimento do aviso, o credor pode cancelar o contrato de hipoteca e o inadimplemento é registrado nas agências de crédito. O processo de encerramento segue para a próxima fase.
Eventos que seguem um aviso padrão
O aviso de inadimplência é a etapa final que um credor executa antes de ativar o penhor e executar a hipoteca sobre um imóvel hipotecado. Uma garantia é um direito que o credor tem sobre os ativos de um devedor. O credor deve registrar o direito junto ao governo como uma declaração de seu interesse na propriedade.
O registro do gravame informa também ao público que o gravame sobre o imóvel deve ser liberado antes que o imóvel possa ser colocado à venda ao público. Um aviso de inadimplência é arquivado no tribunal estadual onde o penhor é registrado.
Depois que o credor registra o aviso de inadimplência, a próxima etapa é realizar uma audiência para ativar a garantia registrada com a hipoteca. A audiência permite que o mutuário negocie com o credor, sugerindo um plano de liquidação para os pagamentos inadimplentes e taxas legais. Se o processo vai para a fase de homologação, o credor obtém autorização para iniciar a apreensão do imóvel.
Isso significa que o credor tem o poder de ordenar que o mutuário desocupe o imóvel dentro de um período especificado, após o qual o empréstimo pendente é baixado e o credor faz licitações pelo imóvel em leilão público.
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