O Multiple Employer Welfare Arrangement (MEWA) é um procedimento que envolve vários empregadores que se unem a uma associação específica para oferecer planos de benefícios de saúde e bem-estar para seus funcionários. A MEWA constitui a base da cobertura de saúde em grupo oferecida por meio de planos de saúde de associação. Essencialmente, o MEWA é um plano de saúde único e coeso para vários empregadores que negociam planos de saúde como uma entidade única.
Nos EUA, os MEWAs são regulamentados pela Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Funcionário (ERISA) de 1974. Eles estão sob a jurisdição federal; no entanto, alguns regulamentos estaduais podem se aplicar a MEWAs também.
Explicação do arranjo de bem-estar de vários empregadores (MEWA)
O arranjo de bem-estar de múltiplos empregadores (MEWA) é um sistema coeso para fornecer benefícios de saúde e bem-estar aos empregadores e seus respectivos empregados. A MEWA também é às vezes referida como "Multiple Employer Trust (MET)". Os empregadores fazem contribuições para o plano com base no número de funcionários que empregam.
Objetivo do Acordo de Previdência com Múltiplos Empregadores
O arranjo de bem-estar de múltiplos empregadores visa fornecer vários benefícios de saúde, como médicos, cirúrgicos, hospitalares ou outros benefícios de saúde. Os benefícios incluem a segurança do empregado em caso de doença, acidente, invalidez, morte ou desemprego.
Às vezes, eles fornecem outros benefícios de saúde, como benefícios odontológicos, benefícios de visão e até benefícios adicionais, como benefícios de férias, aprendizagem ou outra educação vocacional. requisitos de graduação completos para um campo específico ou serviços de creche, fundos de bolsa de estudos, serviços financeiros pessoais ou serviços jurídicos.
Benefícios do MEWA
O arranjo de bem-estar para vários empregadores auxilia os empregadores a fornecer cobertura de saúde para todos os seus funcionários de uma maneira mais econômica. O MEWA é especialmente útil para empregadores menores que podem não conseguir obter acesso a um plano de benefícios de saúde abrangente por conta própria. Os benefícios incluem:
1. Cobertura abrangente para funcionários
Ao negociar por meio de uma associação, ou combinação de empregadores dentro de uma única entidade, em conjunto, até mesmo empregadores menores podem obter acesso a uma cobertura completa e abrangente para seus funcionários, alavancando o MEWA.
Os empregadores de pequenas empresas podem oferecer planos de saúde além do mínimo de seguro saúde administrado pelo governo. Ajuda os empregadores a fornecer incentivos para que os funcionários continuem a trabalhar para eles e dá-lhes mais segurança pessoal e financeira.
2. Maior poder de barganha
A MEWA ajuda vários empregadores a se unirem para negociar termos com as seguradoras. Seguradoras de vida e saúde As seguradoras de vida e saúde (L&H) são empresas que oferecem cobertura contra o risco de morte e despesas médicas decorrentes de doenças ou lesões. O cliente - o comprador da apólice de seguro - paga um prêmio de seguro pela cobertura. . Reunindo as contribuições, eles podem fazer acordos mais favoráveis do que fariam se tivessem negociado separadamente um plano de benefícios de saúde.
As MEWAs geralmente podem comercializar cobertura de seguro a taxas substancialmente mais baixas do que as taxas oferecidas diretamente por provedores de seguros regulamentados.
3. Economias de escala
MEWA ajuda os empregadores a economizar custos devido às economias de escala Economias de escala Economias de escala referem-se à vantagem de custo experimentada por uma empresa quando ela aumenta seu nível de produção. A vantagem surge devido à relação inversa entre o custo fixo por unidade e a quantidade produzido. Quanto maior a quantidade de produção produzida, menor o custo fixo por unidade. Tipos, exemplos, guia. O efeito das economias de escala é que há economia de custos obtida com o aumento do volume. Beneficia os empregadores ao economizar custos excessivos ao negociar planos de saúde individuais.
Além disso, também beneficia as seguradoras, pois elas podem desenvolver um único plano de saúde para vários empregadores, em vez de desenvolver vários planos separados, o que seria mais caro.
Problemas com o MEWA
Embora o acordo de bem-estar para vários empregadores seja um acordo que visa beneficiar todas as partes - seguradoras, empregadores e funcionários - podem surgir problemas.
Em alguns casos, os gerentes de fundos da MEWA tiraram proveito de tais acordos em seu benefício. Em alguns casos, os MEWAs não conseguiram financiar as reivindicações que surgem devido ao financiamento insuficiente. Pode resultar de má gestão do capital das MEWAs, taxas excessivas, fraude e apropriação indébita. Pode incluir a cobrança de excesso de gerenciamento dos participantes e manter os fundos em excesso para eles ou roubar fundos da MEWA.
Mitigação
Os administradores e participantes da MEWA frequentemente implementam seguro stop-loss Seguro Stop-Loss Agregado O seguro stop-loss agregado é um tipo de seguro que protege o segurado se o número total de sinistros sob uma franquia específica em sua apólice limitar sua responsabilidade. O seguro contra perdas é um seguro que visa proteger contra grandes sinistros decorrentes de eventos especiais. O seguro cobrirá crimes, erros, omissões, responsabilidade cibernética e outros eventos.
O desenvolvimento de planos cobertos pelo ERISA foi feito para proteger os participantes dos MEWAs, garantindo que os MEWAs sejam mantidos de acordo com um padrão regulamentado e fazendo cumprir as leis de seguro. Incluiu o estabelecimento da Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados Acessíveis (ACA), que estabeleceu uma abordagem multifacetada para mitigar os abusos de MEWA. Seu objetivo é melhorar a geração de relatórios e implementar ferramentas de fiscalização mais fortes projetadas para reduzir o abuso e a fraude de MEWA.
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- Benefício de morte variável Benefício de morte variável O benefício de morte variável é aquele aspecto de um benefício de morte que está vinculado ao desempenho da conta de investimento dentro da variável do segurado
