Um beneficiário nomeado é um indivíduo - nomeado em um documento legal - que tem permissão para coletar ativos de:
- IRAs
- Apólices de seguro
- Planos de pensão Fundo de pensão Um fundo de pensão é um fundo que acumula capital a ser pago como pensão aos funcionários quando eles se aposentam ao final da carreira.
- Trusts
Quando se trata de instrumentos como apólices de anuidades, o titular e o beneficiário podem ser a mesma pessoa física. No caso de vários beneficiários serem nomeados (o que é mais provável de acontecer com propriedades ou ativos maiores), cada beneficiário receberá uma parte igual dos rendimentos assim que o ativo for vendido.
Resumo
- Um beneficiário nomeado é um indivíduo que tem o direito de receber ativos do IRA, apólices de seguro, planos de pensão e fundos fiduciários de um falecido.
- Os beneficiários nomeados podem ser beneficiários primários e contingentes (ou secundários); propriedades também podem ser nomeadas beneficiários.
- Eles são importantes porque garantem que os ativos vão para as pessoas certas, oferecem vantagens fiscais para os herdeiros e ajudam os herdeiros a evitar o inventário .
Tipos de beneficiários nomeados
Um beneficiário principal é o número um na lista para receber os benefícios descritos em um testamento. O falecido escolhe especificamente o beneficiário principal.
Caso o beneficiário principal não possa ou não aceite os ativos, o beneficiário contingente Beneficiário contingente Um beneficiário contingente é o beneficiário alternativo, designado pelo titular da conta, que está definido para receber os rendimentos ou benefícios de uma instituição financeira próximo na fila. Como o beneficiário contingente - ou beneficiário secundário - não foi a primeira escolha do falecido, pode haver condições que o beneficiário secundário deve atender antes de receber qualquer receita.
Também é importante ressaltar que os beneficiários não precisam ser uma pessoa física ou um grupo de pessoas. Por exemplo, a apólice de seguro de um indivíduo pode nomear um espólio ou organização sem fins lucrativos como beneficiário.
A importância de um beneficiário nomeado
É importante nomear um beneficiário nomeado por várias razões. A primeira é, obviamente, que designar um beneficiário garante que os ativos vão para o (s) indivíduo (s) certo (s).
Mais do que isso, porém, nomear um beneficiário nomeado traz vantagens fiscais para os que ficaram para trás. Digamos, por exemplo, que o Sr. Jones faleça sem nomear um indivíduo (s) ou sua propriedade como beneficiário. Em cinco anos, todos os seus ativos podem se tornar totalmente tributáveis. Se o Sr. Jones tivesse nomeado um beneficiário nomeado antes de seu falecimento, os fundos que ele deixou para trás poderiam ser sacados por um período de tempo muito mais longo.
Um beneficiário nomeado também permite que a família e amigos ignorem o processo de inventário Sucessões é o processo legal e financeiro que ocorre após a morte de um indivíduo e lida especificamente com a vontade, propriedade e onde os ativos são vendidos e distribuídos. O processo geralmente não beneficia os beneficiários. Pelo contrário, é mais uma etapa pela qual o herdeiro precisa passar, e a homologação pode levar meses ou até anos.
Nomear um beneficiário nomeado é crucial. Garante que os bens do falecido vão para aqueles que ele / ela pretendia. Especificar quem deve receber o que torna o processo de distribuição de heranças Herança Herança refere-se a todos ou parte dos ativos de uma propriedade que são repassados aos herdeiros após a morte do proprietário. A herança pode ser rápida e fácil.
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