Robo-assessores são serviços de gestão de investimentos online que empregam algoritmos matemáticos para fornecer consultoria financeira com o mínimo de intervenção humana. Eles usam seus algoritmos para gerenciar e alocar ativos do cliente da maneira mais eficiente possível.
Robo-consultores usam questionários online que obtêm informações sobre o grau de aversão ao risco dos clientes, situação financeira e retorno sobre o investimento desejado. Retorno sobre o investimento (ROI) O retorno sobre o investimento (ROI) é uma medida de desempenho usada para avaliar os retornos de um investimento ou comparar a eficiência de diferentes investimentos. .
Grau de aversão ao risco
O grau de aversão ao risco Aversão ao risco A aversão ao risco refere-se à tendência de um agente econômico preferir estritamente a certeza à incerteza. Um agente econômico que exibe aversão ao risco é considerado avesso ao risco. Formalmente, um agente avesso ao risco prefere estritamente o valor esperado de uma aposta ao jogo em si. refere-se à medida em que os investidores estão dispostos a diminuir os retornos para reduzir a incerteza. Para um indivíduo, geralmente varia de acordo com os objetivos financeiros e o horizonte de tempo do investimento.
Por exemplo, alguém que está perto da aposentadoria tenderia mais para investimentos avessos ao risco, pois não pode perder as economias de sua vida. Em contraste, um jovem investidor pode estar mais preocupado com o risco, pois tem tempo para recuperar os fundos perdidos.
Tipos de investidores
Um indivíduo / investidor pode ser classificado como:
1. Avesso ao risco
Os investidores avessos ao risco normalmente procuram investimentos seguros, embora possam obter retornos relativamente mais baixos.
2. Neutro ao risco
Os investidores neutros ao risco tendem a ser indiferentes entre investimentos relativamente arriscados e seguros.
3. Busca de risco
Os investidores em busca de risco geralmente preferem investimentos mais arriscados que oferecem grandes recompensas.
Características dos Robo-Advisors
1. Gestão de portfólio
Os robo-assessores criam carteiras ideais com base nas preferências dos investidores. Normalmente, as carteiras são criadas com base em alguma variante da Teoria da Carteira Moderna, que se concentra na alocação de fundos para ações que não estão perfeitamente correlacionadas positivamente.
Os robo-assessores geralmente alocam fundos para ativos de risco e ativos sem risco, e os pesos são decididos com base nos objetivos e perfil de risco dos investidores. Os robo-assessores monitoram e reequilibram a carteira à medida que as condições econômicas mudam, ajustando os pesos dos ativos de risco e sem risco.
2. Colheita de prejuízo fiscal
A colheita de prejuízos fiscais envolve a venda de títulos com prejuízo para economizar imposto sobre ganhos de capital Imposto sobre ganhos de capital O imposto sobre ganhos de capital é um imposto cobrado sobre ganhos de capital ou lucros que um indivíduo obtém com a venda de ativos. O imposto só é cobrado quando o ativo é convertido em dinheiro, e não quando ainda está nas mãos de um investidor. , normalmente feito no final do ano fiscal. Ao vender um título com prejuízo, os investidores evitam pagar impostos sobre essa receita.
Ao mesmo tempo, é importante investir em um título semelhante para manter a alocação da carteira e colher os frutos de uma recuperação nos mercados. Robo-consultores automatizam o processo, permitindo que os usuários se beneficiem da coleta de prejuízos fiscais sem esforço.
Vantagens dos Robo-Advisors
1. Menos caro
Os robo-assessores oferecem serviços tradicionais de gestão de investimentos com taxas muito mais baixas do que seus homólogos humanos (consultores financeiros Consultor financeiro Um consultor financeiro é um profissional de finanças que fornece consultoria e aconselhamento sobre as finanças de um indivíduo ou entidade. Os consultores financeiros podem ajudar indivíduos e empresas a alcançar suas finanças objetivos mais cedo, fornecendo aos seus clientes estratégias e formas de criar mais riqueza). A quantia mínima exigida para usar esses tipos de software também é muito menor do que a quantia mínima exigida pelos planejadores financeiros.
2. Fácil de usar e seguro
Os Robo-Advisors também agregam valor ao permitir que os investidores invistam em muitas classes de ativos diferentes de forma conveniente por meio de telefones celulares ou aplicativos da web. Além disso, oferecem acesso total às ferramentas de gerenciamento de portfólio, que oferecem mais flexibilidade e segurança aos usuários.
Limitações dos Robo-Advisors
Embora os robo-consultores ofereçam serviços de gestão de investimentos mais baratos e rápidos do que os consultores humanos, eles não têm a subjetividade necessária para oferecer serviços totalmente personalizados.
Robo-Advisors vs. Human Advisors
Os consultores financeiros geralmente obtêm a experiência necessária para executar negociações e construir carteiras para seus clientes. Dado que cada cliente tende a assumir uma atitude única em relação ao risco, os consultores muitas vezes precisam ser subjetivos na construção de carteiras com base nos objetivos e necessidades dos clientes. Os consultores também são responsáveis por verificar com seus clientes regularmente e reavaliar as metas de investimento com base nas mudanças no mercado.
Por sua experiência, gerenciamento e capacidade de execução, os consultores financeiros cobram taxas e / ou comissões dos clientes que podem ser extremamente altas. Por outro lado, os consultores-robô cobram taxas relativamente baixas ou insignificantes; no entanto, a compensação é com a subjetividade e o grau de personalização que os conselheiros humanos fornecem.
Os Robo-Advisors fornecem aos investidores e usuários os recursos e ferramentas necessários para executar negociações e construir carteiras, junto com a opção de automatizar seus investimentos. No entanto, embora os robo-consultores ofereçam mais flexibilidade, custos mais baixos e maior controle aos investidores, eles não têm a experiência e a subjetividade fornecidas pelos consultores humanos.
Os Robo-Advisors são seguros?
Os robo-consultores não são seguros nem arriscados - o risco de uma carteira administrada por um robo-consultor depende totalmente das preferências do investidor. Os Robo-Advisors fornecem aos investidores uma variedade de preferências de risco e cronograma para escolher.
Os investidores tolerantes ao risco podem escolher uma carteira de risco (por exemplo, mais ações, menos títulos do governo), enquanto os investidores avessos ao risco podem escolher uma carteira que ofereça retornos mais baixos com menor volatilidade (por exemplo, uma concentração relativamente maior de títulos sem risco). Ao avaliar o apetite de risco de cada investidor individual, os robo-consultores são capazes de curar carteiras personalizadas.
Exemplos de Robo-Advisors
1. WealthSimple
O WealthSimple cobra uma taxa de administração de 0,40% -0,50%, dependendo do portfólio. Não há um valor mínimo de investimento necessário, e a empresa se oferece para administrar até $ 10.000 em ativos gratuitamente por um ano.
2. Wealthfront
A Wealthfront cobra uma taxa de administração de 0,25%. Requer um investimento mínimo de $ 500 e oferece para administrar até $ 5.000 em ativos grátis por um ano.
3. Melhoria
A Betterment cobra uma taxa de administração de 0,25%. Não requer um montante mínimo de investimento e oferece a gestão de ativos gratuitamente por um ano para depósitos qualificados.
4. Ellevest
A Ellevest cobra uma taxa de administração de 0,25%. Exige um investimento mínimo de $ 0 e oferece uma assinatura gratuita da Ellevest Digital (taxa anual de 0,25%) por um mês. É também uma empresa “construída por mulheres, para mulheres”.
5. Investimento automatizado SoFi
A SoFi cobra uma taxa de administração de 0%. Exige um investimento mínimo de $ 0 e oferece aconselhamento profissional gratuito, bem como descontos em depósitos qualificados.
Mais recursos
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- Algoritmos Algoritmos (Algos) Algoritmos (Algos) são um conjunto de instruções que são introduzidos para realizar uma tarefa. Algoritmos são introduzidos para automatizar a negociação para gerar lucros em uma frequência impossível para um comerciante humano
- Investindo: Um Guia para Iniciantes Investing: Um Guia para Iniciantes O guia Finance's Investing for Beginners irá lhe ensinar os princípios básicos de investimento e como começar. Aprenda sobre as diferentes estratégias e técnicas de negociação e sobre os diferentes mercados financeiros nos quais você pode investir.
- Risco e retorno Risco e retorno No investimento, o risco e o retorno estão altamente correlacionados. O aumento do potencial de retorno do investimento geralmente anda de mãos dadas com o aumento do risco. Diferentes tipos de riscos incluem risco específico do projeto, risco específico do setor, risco competitivo, risco internacional e risco de mercado.
- Objetivo de negociação subjetivo x objetivo x objetivo de negociação subjetivo Objetivo vs negociação subjetiva: A maioria dos traders segue um estilo de negociação essencialmente objetivo ou subjetivo. Os negociantes objetivos seguem um conjunto de regras para orientar suas decisões de negociação. Eles preferem ter decisões de compra e venda essencialmente pré-planejadas. Em contraste, os comerciantes subjetivos rejeitam usando um conjunto estrito de regras
