Um analista de crédito bancário é um profissional financeiro especializado em avaliar a qualidade de crédito de indivíduos, empresas ou valores mobiliários. Eles revisam o registro financeiro e de crédito do mutuário. Rating de crédito Um rating de crédito é uma opinião de uma agência de crédito específica com relação à capacidade e disposição de uma entidade (governo, empresa ou indivíduo) de cumprir suas obrigações financeiras integralmente e dentro dos prazos estabelecidos. Uma classificação de crédito também significa a probabilidade de inadimplência de um devedor. e avaliar se eles podem cumprir suas obrigações financeiras. Eles também examinam a saúde financeira do mutuário, bem como as condições econômicas que podem afetar a capacidade de reembolso do mutuário.
Os analistas de crédito bancário desempenham um papel significativo na economia. Eles fornecem conselhos ou recomendações para bancos e seguradoras quando se trata de fornecer linhas de crédito para aqueles que solicitam empréstimos individuais ou empresariais.
Indivíduos em posições de analista de crédito bancário são proficientes em MS Office, muito bem informados sobre conceitos e demonstrações financeiras, podem trabalhar com eficácia em um ambiente de alta pressão e possuem grande atenção aos detalhes.
Responsabilidades do trabalho de um analista de crédito bancário
O papel de um analista de crédito bancário difere de acordo com o empregador, mas, em geral, o trabalho envolve as seguintes responsabilidades:
- Avalie o histórico de crédito e as demonstrações financeiras de clientes para identificar o risco de crédito
- Crie relatórios de risco de crédito
- Avaliar registros de clientes e fornecer recomendações para planos de pagamento
- Produzir índices financeiros Índices financeiros Os índices financeiros são criados com o uso de valores numéricos retirados das demonstrações financeiras para obter informações significativas sobre uma empresa de clientes para avaliar sua situação financeira
- Consolidar arquivos de crédito e identificar variações e discrepâncias
- Coordenar com os clientes para validar demonstrações financeiras ou transações
- Fique atualizado com os protocolos de empréstimo mais recentes
Requerimentos educacionais
Se você deseja trabalhar no setor financeiro como analista de crédito bancário, é necessário um diploma de bacharel na área de finanças, contabilidade ou negócios. Você deve estar familiarizado com as áreas de estudo relacionadas, como análise de índice, estatística, economia, avaliação de risco, cálculo e análise de demonstrações financeiras Análise de Demonstrações Financeiras Como realizar a Análise de Demonstrações Financeiras. Este guia irá ensiná-lo a realizar análises de demonstrações financeiras da demonstração de resultados, balanço e fluxo de caixa, incluindo margens, índices, crescimento, liquidez, alavancagem, taxas de retorno e lucratividade. .
Cursos de Certificação
Depois de terminar seu bacharelado, você pode querer ganhar alguns anos de sólida experiência quantitativa de trabalho relacionada a contabilidade, contas a receber ou processamento de aplicativos de crédito como preparação para um cargo de analista de crédito bancário.
Depois de trabalhar por algum tempo no setor, considere fazer cursos de certificação desenvolvidos para analistas de crédito bancário. Não é uma etapa necessária, embora traga uma vantagem, já que vários empregadores priorizam aqueles com certificações. Vários institutos e organizações educacionais oferecem uma ampla seleção de cursos de certificação de analista de crédito, seja online ou em sala de aula.
Empregadores comuns e opções de carreira
Os analistas de crédito bancário geralmente trabalham em bancos comerciais e de investimento, instituições que emitem cartões de crédito, empresas de investimento e agências de classificação de crédito. Agência de classificação Uma agência de classificação é uma empresa que avalia a solidez financeira de empresas e entidades governamentais, especialmente sua capacidade de atender o principal e . As várias organizações incluem Wells Fargo & Co., Comerica Bank, Bank of America Corp., JP Morgan Chase & Co. e KeyBank. Os analistas geralmente conversam cara a cara com os clientes, enquanto outros analistas trabalham online e realizam reuniões com clientes potenciais em um ambiente virtual.
O escopo e a natureza da formação educacional e da experiência permitem que os analistas de crédito bancário sigam diferentes planos de carreira no setor financeiro. Algumas dessas áreas incluem análise de crédito comercial, intermediação de crédito de depósito e não depósito, locadores de imóveis, investimentos financeiros, títulos, departamentos de crédito corporativo, atividades relacionadas a seguros, bem como departamentos de crédito e empréstimos de vários setores.
Mais recursos
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Para continuar aprendendo e desenvolvendo seu conhecimento de análise financeira, recomendamos enfaticamente os recursos financeiros adicionais abaixo:
- Analista de Crédito Comercial Analista de Crédito Comercial Um analista de crédito comercial é essencialmente o mesmo que um analista de crédito, com a especificação adicional de revisar empresas ou entidades que procuram
- Empregos de analista de crédito Empregos de analista de crédito Os empregos de analista de crédito abrangem uma ampla gama de posições. Em geral, um analista de crédito é responsável por ajudar um credor ou outra instituição financeira -
- Intermediário financeiro Intermediário financeiro Um intermediário financeiro refere-se a uma instituição que atua como intermediário entre duas partes para facilitar uma transação financeira. As instituições comumente chamadas de intermediários financeiros incluem bancos comerciais, bancos de investimento, fundos mútuos e fundos de pensão.
- Convênio de empréstimo Convênio de empréstimo Um convênio de empréstimo é um acordo que estipula os termos e condições das políticas de empréstimo entre um mutuário e um credor. O acordo dá aos credores margem de manobra para reembolsar os empréstimos e ao mesmo tempo proteger sua posição de empréstimo. Da mesma forma, devido à transparência dos regulamentos, os mutuários têm expectativas claras de
