O treinamento em documentação de empréstimos comerciais é o treinamento formal fornecido a instituições financeiras e profissionais de crédito que estão envolvidos em empréstimos comerciais. O treinamento fornece aos profissionais de crédito um melhor entendimento da documentação envolvida na concessão de empréstimos a tomadores de empréstimos corporativos.
Os empréstimos comerciais envolvem principalmente empréstimos para pequenas e médias empresas (PMEs), e os credores podem exigir que as entidades forneçam documentação específica relacionada aos seus negócios. A documentação necessária pode incluir documentação colateral, plano de negócios, cronograma de dívida comercial, declarações de lucros e perdas Demonstração de lucros e perdas (P&L) Uma declaração de lucros e perdas (P&L), ou declaração de rendimentos ou de operações, é um relatório financeiro que fornece um resumo das receitas, despesas e lucros / perdas de uma empresa em um determinado período de tempo. A declaração de lucros e perdas mostra a capacidade de uma empresa de gerar vendas, gerenciar despesas e criar lucros. , extratos bancários, notas promissórias, contratos de empréstimos comerciais, garantias de empréstimos, etc.
Resumo Rápido
- O treinamento em documentação de empréstimos comerciais equipa os profissionais de crédito com o conhecimento dos documentos-chave que eles encontram ao examinar um pedido de empréstimo.
- As principais formas de documentação de empréstimo incluem comprovante de propriedade, plano de negócios, notas promissórias e cronogramas de dívidas.
- O treinamento expõe os profissionais de crédito aos principais conceitos e princípios envolvidos no processo de revisão da documentação do empréstimo.
Por que o treinamento de documentação do empréstimo comercial é necessário
O treinamento de documentação de empréstimos expõe os profissionais de crédito aos princípios e conceitos chave envolvidos no processo de documentação de empréstimos. Os profissionais de crédito aprendem os diferentes tipos de documentos exigidos, por que são exigidos e o tempo específico do processo de revisão em que os documentos são exigidos.
Os principais profissionais que podem se inscrever no treinamento incluem indivíduos que preparam documentos relacionados a empréstimos comerciais, funcionários que verificam relatórios financeiros Três demonstrações financeiras As três demonstrações financeiras são a demonstração de resultados, o balanço patrimonial e a demonstração dos fluxos de caixa. Essas três declarações principais são complexas, assim como outros profissionais de crédito que precisam melhorar suas habilidades de documentação de empréstimos.
Componentes de treinamento de documentação de empréstimo comercial
1. Documentação colateral
O treinamento prepara os profissionais de crédito com habilidades sobre como revisar a documentação da garantia, a fim de determinar a adequação da garantia. A garantia é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É utilizado como forma de obtenção de um empréstimo, atuando como proteção contra perdas potenciais para o credor, caso o devedor não cumpra seus pagamentos. em relação ao montante do empréstimo aplicado. A documentação da garantia mostra os ativos que o mutuário está fornecendo como garantia e atua como prova de propriedade do ativo. A garantia mostra o compromisso do mutuário com o serviço da dívida, e seu valor deve ser igual ou superior ao valor do empréstimo aplicado.
Se o mutuário não puder fazer o pagamento imediato da dívida, ou seja, o principal e os juros, o credor está autorizado a leiloar a garantia para recuperar o custo do empréstimo. Por exemplo, ao obter uma hipoteca, a propriedade sendo adquirida pode ser usada como garantia para o empréstimo. O mutuário deve fornecer documentação que atue como prova de propriedade do imóvel. Se o mutuário não puder pagar o serviço da dívida, o credor pode leiloar o imóvel para recuperar o custo da hipoteca.
2. Plano de Negócios
O plano de negócios fornece ao credor informações importantes sobre os negócios do mutuário ou projetos específicos que o mutuário planeja realizar usando o crédito. Algumas das informações que os profissionais de crédito consideram no plano de negócios podem incluir a estratégia de marketing, previsão financeira, equipe de gestão e sua experiência no negócio, bem como as operações atuais do negócio.
O plano de negócios deve fornecer informações sobre como os planos de negócios para realizar um projeto, estratégias e métodos que serão usados para cumprir as metas. Os profissionais de crédito podem revisar o plano de negócios para determinar a viabilidade do projeto a ser financiado e avaliar o nível de risco envolvido no empréstimo ao mutuário.
Se o analista está convencido de que o projeto é viável e que a empresa tem capacidade de quitar a dívida em dia, ele faz uma recomendação ao comitê de crédito.
3. Notas Promissórias
O treinamento em documentação de empréstimos comerciais fornece aos profissionais de crédito um maior entendimento sobre como funcionam as notas promissórias e por que são necessárias. Os participantes do treinamento aprendem a diferenciar entre uma nota promissória e um contrato de empréstimo. Contrato de empréstimo comercial Um contrato de empréstimo comercial se refere a um contrato entre um mutuário e um credor quando o empréstimo é para fins comerciais. Cada vez que uma quantia substancial de dinheiro é emprestada, um indivíduo ou organização deve celebrar um contrato de empréstimo. O credor fornece o dinheiro, desde que o mutuário concorde com todas as estipulações do empréstimo. Uma nota promissória é uma promessa por escrito assinada pelo tomador do empréstimo, prometendo pagar ao credor uma quantia em dinheiro acordada em uma data específica ou sob demanda.
A maioria dos credores pode exigir que o mutuário forneça uma nota promissória antes que um pedido de empréstimo possa ser aprovado, uma vez que a nota promissória atua como um ativo líquido que o credor pode transferir ou vender para uma agência de cobrança de dívidas. A formação dota os profissionais de crédito das competências necessárias para verificar se uma nota promissória é genuína e se contém todos os elementos essenciais para a sua formalização.
4. Cronogramas de dívida comercial
O treinamento de documentação de empréstimos também equipa os profissionais de crédito com conhecimento sobre cronogramas de dívida comercial e como eles são avaliados. As tabelas de dívidas fornecem informações sobre o montante da dívida que uma entidade detém atualmente e como ela planeja saldá-las. O cronograma de dívidas também pode fornecer informações sobre como a empresa liquida suas obrigações existentes e sua capacidade de lidar com obrigações adicionais.
Pagamentos irregulares ou perdidos de dívidas costumam pintar um quadro negativo da qualidade de crédito de um tomador de empréstimo, e o credor estará assumindo um risco muito grande ao emprestar para tal entidade. Ensinar aos profissionais de crédito como funciona o cronograma da dívida comercial pode ajudar a empresa a identificar os riscos de crédito com antecedência, antes que o pedido passe para a fase de aprovação.
5. Objetivo do Empréstimo
Os profissionais de crédito são obrigados a avaliar a finalidade do empréstimo para determinar sua viabilidade e se o crédito solicitado é suficiente para financiar o projeto até sua conclusão. O mutuário deve divulgar como o empréstimo será usado e fornecer uma cotação do valor necessário para financiar o projeto.
Por exemplo, se o mutuário pretende usar o empréstimo para financiar a aquisição de equipamento, ele deve fornecer ao mutuante uma cotação para o custo do equipamento, custos de instalação e custos de manutenção para o período do empréstimo.
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