Quando um proprietário para de pagar um empréstimo usado para comprar uma casa, a casa é considerada em execução hipotecária. O que isso significa, em última análise, é que a propriedade da casa muda do proprietário para o banco ou credor que concedeu o empréstimo. Hipoteca Uma hipoteca é um empréstimo - fornecido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa. .
Durante os estágios iniciais de execução hipotecária, o banco Top Banks nos EUA De acordo com a Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que passou a existir após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913 ou o credor busca ativamente resolver a dívida e devolver a propriedade da casa ao comprador. No entanto, após um tempo significativo, o credor muitas vezes simplesmente emite um aviso de despejo ao comprador. Eles determinam que a melhor forma de recuperar o empréstimo é colocar a casa de volta no mercado e vendê-la a um novo comprador.
As casas em execução hipotecária são de propriedade do credor que forneceu ao indivíduo ou família dinheiro para a compra da casa. Se a dívida nunca for paga, o credor fica com a propriedade total. O objetivo, normalmente, é vender execuções hipotecárias em pacotes. Se o credor estiver disposto a vender uma casa hipotecada individualmente, ela será listada com um corretor de imóveis Corretor de imóveis comerciais Um corretor de imóveis comerciais é um intermediário entre vendedores e compradores de imóveis comerciais, que ajuda os clientes a vender, alugar, ou comprar imóveis comerciais. Um corretor de imóveis comerciais tem a liberdade de trabalhar como agente independente ou como membro de uma corretora de imóveis comerciais. .
Por que as execuções hipotecárias acontecem
Uma execução hipotecária ocorre quando o proprietário está atrasado nos pagamentos do empréstimo hipotecário usado para comprar a casa. A execução hipotecária é algo que nenhum proprietário deseja experimentar e, na maioria dos casos, a falta de pagamentos em um empréstimo imobiliário é geralmente devido a uma queda inesperada nas finanças ou uma mudança nas circunstâncias do proprietário. Os motivos pelos quais uma casa pode cair em execução hipotecária são infinitos, incluindo:
- Perda de emprego Desemprego Estrutural O desemprego estrutural é um tipo de desemprego causado pela discrepância entre as competências possuídas pela população desempregada e os empregos disponíveis no mercado. O desemprego estrutural é um evento duradouro causado por mudanças fundamentais na economia. , seja por ser demitido, despedido, ou incapacidade de trabalhar por razões médicas
- Contas médicas inesperadas
- Separação ou divórcio
- Custos imprevistos associados à manutenção da própria casa
Exemplo de eventos de execução hipotecária: a quebra do mercado imobiliário de 2007
Um dos principais culpados pelas execuções hipotecárias precisa ser mencionado, e é a depressão econômica. Um dos melhores exemplos é a quebra do mercado imobiliário de 2007/2008. As vendas e os preços das casas dispararam, em grande parte alimentados pelas hipotecas subprime. Por fim, a bolha estourou quando os preços das casas começaram a cair, causando um colapso total do mercado imobiliário e, inevitavelmente, uma crise econômica em grande escala.
Muitas pessoas ficaram submersas com as hipotecas de suas casas - devendo mais em empréstimos hipotecários do que o valor de suas casas - depois do acidente e optaram por abandonar suas casas porque era mais econômico fazê-lo. Nesses casos, as famílias convidavam a execução hipotecária porque era mais barato ir embora do que continuar a pagar por uma casa que valia muito menos do que custaria no final.
As informações sobre execuções hipotecárias, como e por que ocorrem, e o que acontece depois, são extensas. Para simplificar, é importante compreender que a execução hipotecária é o resultado de empréstimos não pagos / falha no pagamento de uma hipoteca. Um indivíduo que deixar de fazer os pagamentos verá seu empréstimo entrar em default primeiro. Após 90 dias, o credor pode dar um aviso oficial de execução hipotecária e, se a dívida continuar por pagar, assumir a propriedade total do imóvel.
Recursos adicionais
Finance é o fornecedor oficial do Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ Certificação FMVA® Junte-se a mais de 350.600 alunos que trabalham para empresas como Amazon, JP Morgan e programa de certificação Ferrari, projetado para transformar qualquer pessoa em um analista financeiro de classe mundial.
Para continuar aprendendo e desenvolvendo seu conhecimento de análise financeira, recomendamos enfaticamente os recursos financeiros adicionais abaixo:
- Custo da dívida Custo da dívida O custo da dívida é o retorno que uma empresa oferece aos seus credores e credores. O custo da dívida é usado em cálculos WACC para análise de avaliação.
- Fannie Mae Fannie Mae A Federal National Mortgage Association, normalmente conhecida como Fannie Mae, é uma entidade patrocinada pelo governo dos Estados Unidos que foi estabelecida para expandir o mercado hipotecário secundário, disponibilizando hipotecas para tomadores de empréstimos de baixa e média renda. Não fornece hipotecas aos tomadores, mas compra e garante hipotecas
- Título lastreado em hipoteca (MBS) Título lastreado em hipoteca (MBS) Um título lastreado em hipoteca (MBS) é um título de dívida garantido por uma hipoteca ou coleção de hipotecas. Um MBS é um título garantido por ativos que é negociado no mercado secundário e que permite aos investidores lucrar com o negócio de hipotecas
- Bens imóveis Bens imóveis são os bens imóveis que consistem em terrenos e benfeitorias, que incluem edifícios, instalações, estradas, estruturas e sistemas de utilidades. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade sobre a terra, benfeitorias e recursos naturais, como minerais, plantas, animais, água, etc.
