O Fair Credit Billing Act (FCBA) é uma lei federal que exige a proteção dos consumidores contra a exploração pelos credores. Tipos de banco de varejo Em termos gerais, existem três tipos principais de banco de varejo. Eles são bancos comerciais, cooperativas de crédito e certos fundos de investimento que oferecem serviços bancários de varejo. Todos os três trabalham para fornecer serviços bancários semelhantes. Isso inclui contas correntes, contas de poupança, hipotecas, cartões de débito, cartões de crédito e empréstimos pessoais. por meio de erros de faturamento. Promulgado em 1974, o FCBA foi introduzido como uma emenda ao Truth in Lending Act (1968).
O Fair Credit Billing Act fornece um mecanismo pelo qual os valores de cobrança em disputa podem ser resolvidos. Depois que o consumidor contestou um erro de faturamento, o credor é obrigado a responder à disputa sem que o consumidor seja obrigado a pagar o valor contestado até que as investigações sejam concluídas.
Erros comuns de faturamento de acordo com a Fair Credit Billing Act
A seguir estão alguns dos erros comuns que são reconhecidos no FCBA:
- Cobranças não autorizadas capturadas na conta do cliente, mas que não foram processadas pelo consumidor
- Valor de faturamento errado
- Erros de cálculo
- Encargos por bens não entregues ao consumidor conforme acordado no momento da compra
- Encargos por bens ou serviços Produtos e serviços Um produto é um item tangível que é colocado no mercado para aquisição, atenção ou consumo, enquanto um serviço é um item intangível, que surge de não recebido
- Extrato do cartão de crédito enviado para uma conta incorreta
- Encargos por bens danificados na entrega
- Cobranças que o consumidor busca esclarecimento ou comprovação de
- Falha em refletir as taxas corretas Taxa de serviço Uma taxa de serviço, também chamada de taxa de serviço, refere-se a uma taxa cobrada para pagar por serviços relacionados a um produto ou serviço que está sendo adquirido. para creditar ou cobrar contas
Os direitos do consumidor de contestar um erro de faturamento
Contestar um erro de faturamento é um processo direto, e os consumidores devem seguir as regras prescritas definidas pelo Fair Credit Billing Act para serem protegidos pela lei. Alguns são alguns dos direitos do consumidor previstos no FCBA:
- Os consumidores têm 60 dias a partir da data de recebimento da fatura para contestar o erro de faturamento com o credor. A quantia contestada deve exceder $ 50 para que seja elegível para consideração pelo FCBA. O erro de faturamento pode ser devido a erros de cálculo, transação não autorizada ou uma fatura com valor ou data incorreta.
- O consumidor deve enviar sua reclamação por escrito para o endereço apropriado que está definido para consultas de faturamento, não para o endereço de envio de pagamentos. O FCBA forneceu um modelo de carta de reclamação que os consumidores podem usar. Alguns dos dados pessoais do consumidor indicados na carta de reclamação incluem o nome oficial, endereço físico e detalhes sobre o erro de faturamento contestado.
- Assim que o emissor do cartão receber a carta de reclamação, deverá emitir um recibo de confirmação no prazo de 30 dias. A lei exige que o emissor conduza a investigação em dois ciclos de faturamento (não superior a 90 dias). Durante este período de investigação, o emissor não pode cobrar o pagamento sobre o valor de faturamento contestado ou relatá-lo a uma agência de crédito como uma dívida inadimplente. No entanto, o consumidor ainda é obrigado a fazer pagamentos no faturamento subsequente de mercadorias entregues pelo emissor.
Quando o valor de cobrança é inválido / incorreto
Se o emissor do cartão descobrir que há um erro no valor do faturamento, ele deverá corrigir esse erro e reembolsar ao consumidor quaisquer taxas e juros cobrados como resultado desse erro. O emissor deve então escrever ao consumidor, explicando como o erro será corrigido.
Se o consumidor deve ao credor uma parte do valor contestado, o credor deve explicar por que o valor existe e quanto o consumidor deve pagar para compensar a fatura. O consumidor tem até dez dias para contestar o resultado da investigação se não ficar satisfeito.
Quando o valor de cobrança é válido / correto
Se o emissor do cartão chegar à conclusão de que a fatura está mesmo correta, deverá informar o consumidor por escrito, detalhando quanto deve e porquê. O credor pode anexar documentação que comprove sua posição.
Se não ficar satisfeito com o resultado, o consumidor tem até dez dias para contestar as descobertas. O credor pode então iniciar um processo de cobrança do valor contestado e denunciar o consumidor como inadimplente por não pagamento das contas devidas.
Quando o credor não está em conformidade com as Diretrizes FCBA
No caso de o credor falhar em cumprir qualquer um dos prazos estabelecidos pelo Fair Credit Billing Act, eles não podem cobrar o valor da fatura contestada, independentemente de terem considerado o faturamento correto ou incorreto. Além disso, se o credor não cumprir os procedimentos de liquidação do FCBA, fica impedido de cobrar o valor contestado.
Um exemplo de tal cenário é quando o credor acusa o recebimento da carta de reclamação do consumidor depois de decorrido o prazo permitido. Mesmo que o faturamento esteja correto, eles ainda não podem receber o valor de faturamento em disputa.
Quando os direitos do consumidor previstos na lei da FCBA são violados, ele pode mover uma ação contra o credor. Se o tribunal considerar que o credor cometeu um erro, pode conceder uma indemnização ao consumidor.
O tribunal também pode exigir que o credor pague o dobro do encargo financeiro se o valor do faturamento variar entre $ 500 e $ 5.000. O valor pode ser maior se o tribunal estabelecer que o credor tem histórico de violações. Em alguns casos, o tribunal pode ordenar que o credor arraste os honorários advocatícios e os custos incorridos durante o litígio.
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- Prime Rate Prime Rate O termo “prime rate” (também conhecido como prime rate de empréstimo ou taxa de juros prime) refere-se à taxa de juros que grandes bancos comerciais cobram sobre empréstimos e produtos mantidos por seus clientes com a maior classificação de crédito.
- Empréstimo de curto prazo Empréstimo de curto prazo Um empréstimo de curto prazo é um tipo de empréstimo obtido para atender a uma necessidade temporária de capital pessoal ou empresarial. Por se tratar de um tipo de crédito, envolve um montante de capital emprestado e juros que devem ser pagos em uma determinada data de vencimento, que geralmente ocorre dentro de um ano após a obtenção do empréstimo.
