Um empréstimo-prêmio automático é uma cláusula em uma apólice de seguro de vida que permite à seguradora deduzir automaticamente o valor do prêmio vencido do valor da apólice sempre que o segurado não puder - ou negligenciar - pagar o prêmio. O emissor de seguros Seguradoras de vida e saúde As seguradoras de vida e saúde (L&H) são empresas que oferecem cobertura contra o risco de morte e despesas médicas decorrentes de doenças ou lesões. O cliente - o comprador da apólice de seguro - paga um prêmio de seguro pela cobertura. faz um empréstimo contra o valor em dinheiro da apólice para pagar os prêmios vencidos, desde que o valor em dinheiro seja maior ou igual ao valor do prêmio devido.
Resumo
- Um empréstimo com prêmio automático é uma característica das apólices de seguro de vida com valor monetário; portanto, os segurados precisam contratar tais apólices para obter empréstimos automáticos com prêmio.
- O valor em dinheiro de uma apólice é adicionado ao valor de face da apólice. Um tomador de apólice de seguro de vida pode tomar um empréstimo contra o valor em dinheiro de sua apólice.
- Os empréstimos de prêmio automáticos podem ser emprestados somente se o valor em dinheiro da apólice for igual ou superior ao valor do prêmio vencido.
Obtenção de um empréstimo automático de prêmio
Quando um segurado faz um seguro de vida com valor em dinheiro, os pagamentos de prêmio somam-se ao que é conhecido como valor de resgate em dinheiro. Como o dinheiro acumulado pertence aos segurados, não há necessidade de aplicação de crédito ou garantia de empréstimo. Garantia A garantia é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É utilizado como forma de obtenção de um empréstimo, atuando como proteção contra perdas potenciais para o credor, caso o devedor não cumpra seus pagamentos. para empréstimos contra a política de valor em dinheiro. O tomador do seguro pode tomar emprestado contra o valor de resgate em dinheiro, e as apólices de seguro de vida podem incluir uma cláusula segundo a qual as seguradoras podem deduzir automaticamente o valor do prêmio em dinheiro no caso de não pagamento do prêmio.
O empréstimo-prêmio automático é geralmente uma cláusula opcional das apólices de seguro de vida. A cláusula minimiza o risco de uma apólice de seguro caducar devido a pagamentos negligenciados. O valor de face da apólice não é afetado pelo empréstimo automático com prêmio. No entanto, ele acumula juros semelhantes a outros empréstimos.
Em caso de morte do tomador do seguro antes do pagamento do empréstimo-prêmio automático ou por qualquer outro motivo, se a apólice com um empréstimo pendente for cancelada, o valor total do empréstimo e os juros serão subtraídos do pagamento do seguro.
Exemplo Prático
Suponha que você tenha uma apólice de seguro de vida e que a cláusula de empréstimo com prêmio automático forneça ao emissor do seguro a opção de deduzir $ 600 do valor em dinheiro acumulado de sua apólice. Suponha que você tenha esquecido de fazer o pagamento do prêmio na data programada.
De acordo com a cláusula do plano de prêmio automático, sua seguradora vai reduzir o valor à vista, que vai cobrir o valor do prêmio. Assim, sua apólice não será encerrada devido ao pagamento perdido e continuará normalmente.
Benefícios de um empréstimo automático de prêmio
A concessão de um empréstimo com prêmio automático beneficia tanto o emissor do seguro quanto o segurado. A seguradora pode cobrar prêmios regular e automaticamente. Eles não precisam enviar vários avisos aos segurados para o pagamento de prêmios.
Além disso, os segurados podem continuar com a cobertura, mesmo que deixem de pagar o prêmio. A cláusula de empréstimo automático de prêmio é exercida quando o pagamento do prêmio está vencido.
O segurado pode escolher uma data agendada para pagamentos regulares de prêmios de seguro. Porém, se ele não pagar os prêmios - mesmo dentro do período de carência - as seguradoras descontarão os valores dos prêmios do valor à vista de sua apólice. Desta forma, evita-se a caducidade do seguro de vida. Os emissores de seguros informam os segurados caso o contrato de empréstimo automático seja utilizado.
Desvantagens de um Empréstimo Premium Automático
Semelhante a qualquer outro empréstimo padrão, um empréstimo com prêmio automático acarreta juros. Portanto, o tomador do seguro deve reembolsar o valor do empréstimo e também o valor dos juros. Além disso, quando um segurado faz um empréstimo contra o valor em dinheiro da apólice, o benefício por morte acidental Benefício por morte acidental é um tipo de apólice de seguro pago em caso de morte acidental de uma pessoa segurada. É diferente de vida, pois o componente de seguro de vida pode reduzir.
O valor em dinheiro pode subsequentemente ser reduzido a zero se o segurado continuar a tomar empréstimos para pagar prêmios de seguro. Nesse caso, a apólice é encerrada, pois não há mais valor contra o qual um empréstimo possa ser feito.
Mais recursos
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