Um credor é definido como uma empresa ou instituição financeira que concede crédito a empresas e pessoas físicas, com a expectativa de que o valor total do empréstimo seja reembolsado. O credor recebe juros sobre o crédito, que são cobrados em uma porcentagem específica do valor total do empréstimo concedido ao mutuário. A amortização do empréstimo pode ocorrer em prestações, como amortizações mensais ou uma parcela única em data posterior.
O credor fornece crédito que pode ser usado para vários fins, como financiamento de capital de giro Fórmula de capital de giro A fórmula de capital de giro é o ativo circulante menos o passivo circulante. É uma medida da liquidez de curto prazo de uma empresa: o que resta no balanço, empréstimo estudantil ou capital de negócios. As empresas também podem pedir crédito para fornecer uma linha de crédito de backup para a empresa, onde os fluxos de caixa gerados são irregulares.
Resumo Rápido
- Um credor é uma instituição financeira que empresta dinheiro a uma empresa ou a um mutuário individual com a expectativa de que o dinheiro seja reembolsado em uma data posterior.
- Os credores exigem que os mutuários paguem juros sobre o valor emprestado, geralmente cobrados a uma porcentagem específica do valor total do empréstimo.
- Um credor pode ser uma pessoa, grupo ou empresa especializada em fornecer empréstimos a pessoas físicas e jurídicas.
O processo de empréstimo
O processo de empréstimo pode ser iniciado pelo credor ou pelo devedor. Mais comumente, o mutuário pede um empréstimo ao banco e é obrigado a preencher um formulário de solicitação de empréstimo. As informações necessárias no aplicativo incluem o valor do empréstimo solicitado, o uso pretendido, os fluxos de caixa ou renda atuais, o endereço físico do mutuário, os nomes e endereço dos fiadores, etc.
O banco também pode abordar uma pessoa física ou jurídica com uma proposta de empréstimo de crédito em determinados termos. Os potenciais mutuários, em tal caso, são muitas vezes indivíduos de alto patrimônio líquido Indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) Um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNWI) se refere a um indivíduo com um patrimônio líquido de no mínimo $ 1.000.000 em ativos altamente líquidos, como caixa e caixa e negócios de alto crescimento que podem precisar regularmente de crédito para investimento ou financiamento de capital de giro.
Tipos de credores
1. Credores tradicionais
Os credores tradicionais incluem principalmente bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras que fornecem empréstimos a pequenas e médias empresas. O país em que a empresa opera fornece o. Geralmente, esses credores oferecem os melhores termos de todas as opções de empréstimos comerciais disponíveis e são usados como referência para comparar outras plataformas de empréstimo alternativas. No entanto, os indivíduos e empresas que buscam crédito de instituições de crédito tradicionais devem atender aos rigorosos requisitos de empréstimo fornecidos pelas instituições financeiras.
2. Credores alternativos
Os credores alternativos desfrutam do benefício de regulamentações flexíveis das agências federais e não estão sujeitos ao mesmo nível de regulamentação que os credores tradicionais. Exemplos de credores alternativos incluem credores online, credores peer to peer e crowdfunding. Eles fornecem principalmente crédito de curto prazo e podem não exigir que os mutuários forneçam garantias.
Para grandes montantes de empréstimos, os credores alternativos podem exigir que os mutuários forneçam mais documentação do que os credores tradicionais exigem. Algumas das documentações exigidas incluem declarações financeiras pessoais e comerciais, relatórios de crédito, planos de negócios, comprovante de emprego, etc.
O valor dos juros cobrados sobre o empréstimo depende se o empréstimo é garantido ou não. Empréstimos garantidos versus não garantidos Ao planejar tomar um empréstimo pessoal, o mutuário pode escolher entre empréstimos garantidos e não garantidos. Ao pedir dinheiro emprestado a um banco, cooperativa de crédito ou. Os empréstimos não garantidos costumam atrair uma taxa de juros mais alta do que a taxa cobrada pelos credores tradicionais devido ao alto risco de perda.
Como encontrar um credor?
Ao planejar um empréstimo, é recomendável gastar tempo pesquisando diferentes credores no mercado. Cada credor oferece diferentes termos de empréstimo e juros e é somente por meio de pesquisas que se pode determinar os melhores a serem abordados.
Comece a pesquisa com base no tipo de empréstimo necessário, pois a maioria dos credores se concentra em tipos específicos de empréstimos. Peça recomendações de familiares, amigos, conselheiros, mentores e colegas que pediram dinheiro emprestado no passado. No mínimo, escolha dois credores diferentes e compare-os para determinar a opção mais favorável.
O melhor lugar para começar ao pedir um empréstimo são os bancos e cooperativas de crédito. Cooperativa de crédito Uma cooperativa de crédito é um tipo de organização financeira que pertence e é administrada por seus membros. As cooperativas de crédito fornecem aos membros uma variedade de serviços financeiros, incluindo contas correntes e de poupança e empréstimos. Eles são organizações sem fins lucrativos que visam fornecer serviços financeiros de alta qualidade. Essas instituições financeiras são uma boa escolha se você fizer um empréstimo comercial, um empréstimo para aquisição de uma casa, um empréstimo pessoal ou um empréstimo para comprar um automóvel. Para clientes de bancos ou membros de cooperativas de crédito, consulte o departamento de crédito para discutir a solicitação de empréstimo.
Fatores a serem considerados ao encontrar um credor
1. Valor do empréstimo
A quantidade de crédito necessária determinará o tipo de credor que deve ser abordado. Para pequenos empréstimos, familiares, amigos e credores peer-to-peer podem ser opções viáveis, uma vez que há pouca ou nenhuma necessidade de empréstimo. Para empréstimos a grandes empresas, consulte um banco para ver os termos e os juros que eles oferecem.
2. Negócio inicial
A maioria dos bancos comerciais evita emprestar para empresas iniciantes devido à ausência de fluxos de caixa estáveis e histórico de transações com o banco. Os melhores lugares para obter um empréstimo para uma empresa iniciante são os tipos menos tradicionais de credores, como família e amigos, crowdfunding e credores online.
3. Ativos penhorados
A maioria dos credores exige que os mutuários forneçam garantias contra o empréstimo concedido. Se houver ativos comerciais com provas verificáveis de propriedade, os empréstimos podem ser obtidos de instituições financeiras com facilidade e em melhores condições. Oferecer ativos como garantia oferece ao credor um nível de segurança de que, em caso de inadimplência, o banco poderá vender ou leiloar o ativo para recuperar o valor total concedido como empréstimo.
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- Contrato de empréstimo comercial Contrato de empréstimo comercial Um contrato de empréstimo comercial se refere a um acordo entre um mutuário e um credor quando o empréstimo é para fins comerciais. Cada vez que uma quantia substancial de dinheiro é emprestada, um indivíduo ou organização deve celebrar um contrato de empréstimo. O credor fornece o dinheiro, desde que o mutuário concorde com todas as estipulações do empréstimo
- Pagamento do principal Pagamento do principal Um pagamento do principal é um pagamento referente ao valor original de um empréstimo devido. Em outras palavras, um pagamento de principal é um pagamento feito em um empréstimo que reduz o valor restante do empréstimo devido, ao invés de se aplicar ao pagamento de juros cobrados no empréstimo.
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- Principais bancos nos EUA Principais bancos nos EUA De acordo com a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913
