Uma “linha bancária” ou uma “linha de crédito” (LOC) é um tipo de financiamento que se estende a um indivíduo, corporação Informações corporativas Informações corporativas jurídicas sobre o Corporate Finance Institute (Finanças). Esta página contém informações jurídicas importantes sobre finanças, incluindo endereço registrado, número fiscal, número comercial, certificado de constituição, nome da empresa, marcas registradas, advogado e contador. , ou entidade governamental, por um banco ou outra instituição financeira. Este tipo de crédito é diferente dos empréstimos a prazo, como hipotecas habitacionais ou empréstimos para automóveis. Normalmente, os tomadores de empréstimo de um LOC podem acessar os fundos a qualquer momento, desde que o limite de crédito acordado não seja excedido e os pagamentos mínimos sejam feitos de forma pontual.
É também um tipo de conta de crédito rotativo, em que o devedor pode acessar o dinheiro, gastá-lo, reembolsá-lo e acessá-lo novamente. O banco ou credor financeiro cobrará juros assim que o dinheiro for emprestado, mas apenas sobre o valor real dos fundos acessados, não sobre a linha de crédito total. A aprovação do banco para LOCs depende do histórico de crédito do mutuário, da classificação de crédito e de seu relacionamento anterior ou pessoal com o banco.
Quais são os tipos de linha bancária?
1. LOC inseguro
Nenhuma garantia dá suporte a um empréstimo não garantido, mas o mutuário deve estabelecer uma boa classificação de crédito. Rating de crédito Uma classificação de crédito é uma opinião de uma agência de crédito específica a respeito da capacidade e disposição de uma entidade (governo, empresa ou indivíduo) de cumprir suas obrigações financeiras em integralidade e dentro dos prazos estabelecidos. Uma classificação de crédito também significa a probabilidade de inadimplência de um devedor. e status para se qualificar. As pequenas empresas com histórico de crédito positivo comprovado têm maior probabilidade de serem aprovadas, mas o valor do crédito concedido depende de vários fatores, como receitas, despesas, crédito estabelecido e anos de atividade.
2. LOC protegido
A propriedade ou outros ativos servem como garantia para este LOC. Em caso de inadimplência nos pagamentos do empréstimo, o credor tem a capacidade de recuperar o dinheiro vendendo a garantia que detém para o empréstimo.
3. Linha de crédito do patrimônio líquido (HELOC)
Uma linha de crédito de valorização imobiliária (HELOC) é normalmente usada para grandes compras, como reformas de casas. A quantidade de fundos que podem ser emprestados por meio de uma Calculadora HELOC (Linha de Crédito de Capital Próprio) A calculadora de Linha de Crédito de Capital Próprio (HELOC) pode calcular a linha máxima de crédito disponível para um proprietário. Um HELOC é semelhante a é baseado em uma porcentagem do valor de avaliação da casa, menos o valor ainda devido. Existe um prazo de sorteio, o que significa que os fundos só podem ser retirados durante um determinado período de tempo.
4. LOC comercial
Um LOC empresarial É estendido a clientes que operam um negócio. A garantia nem sempre é exigida, mas os bancos são rigorosos quanto às qualificações. Algumas instituições financeiras aceitam estoques e contas a receber como garantia para garantir o LOC.
5. LOC pessoal
Estendido a pessoas físicas, que podem sacar fundos a qualquer momento, desde que o limite de crédito não seja excedido. Em contraste com um cartão de crédito Cartão de crédito Um cartão de crédito é um cartão simples, mas não comum, que permite ao proprietário fazer compras sem retirar qualquer quantia em dinheiro. Em vez disso, ao usar um crédito, uma linha de crédito pessoal geralmente cobra uma taxa de juros mais baixa. Não há período de carência ou recompensa por pagamento antecipado e nenhuma cobrança por adiantamentos em dinheiro.
Qual é o objetivo de uma linha bancária?
Em termos de flexibilidade e segurança, uma linha de crédito bancária pode ser útil tanto para empresas quanto para pessoas físicas que precisam urgentemente de dinheiro em espécie. Um dos usos mais típicos de uma linha de crédito com uma instituição financeira é para capital de giro.
Os fundos são prontamente estendidos aos tomadores de empréstimos comerciais para liquidação de obrigações enquanto seus recebíveis ainda estão pendentes de cobrança. LOCs são freqüentemente renováveis anualmente.
Em quais situações uma linha de banco é útil?
- Eventos ou projetos com desafios de financiamento, como casamentos, funerais, aniversários, etc.
- Indivíduos que trabalham por conta própria ou por comissão que precisam urgentemente de dinheiro até serem pagos pelo trabalho já concluído.
- Situações de emergência, como impostos, pagamentos de contas ou despesas médicas.
- Proteção contra cheque especial para usuários de cheques que geralmente têm pouco dinheiro para financiar seus cheques sacados.
- Comprar ou investir em oportunidades de negócios ou promover um negócio por meio de publicidade, marketing ou participação em feiras comerciais.
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