Dinheiro ocioso é, como a frase indica, dinheiro ocioso ou que não está sendo usado de forma a aumentar o valor de um negócio. Significa que o caixa não está rendendo juros. Juros simples Fórmula, definição e exemplo de juros simples. Juros simples é um cálculo de juros que não leva em consideração o efeito da composição. Em muitos casos, os juros combinam com cada período designado de um empréstimo, mas no caso dos juros simples, isso não acontece. O cálculo dos juros simples é igual ao valor do principal multiplicado pela taxa de juros, multiplicado pelo número de períodos. de ficar na poupança ou em uma conta corrente e não gerar lucro. Margem de lucro Em contabilidade e finanças, a margem de lucro é uma medida dos ganhos de uma empresa em relação à receita.As três principais métricas de margem de lucro são o lucro bruto (receita total menos custo dos produtos vendidos (CPV)), lucro operacional (receita menos CPV e despesas operacionais) e lucro líquido (receita menos todas as despesas) na forma de compra de ativos Aquisição de ativos Uma aquisição de ativos é a compra de uma empresa através da compra de seus ativos em vez de suas ações. Na maioria das jurisdições, a aquisição de um ativo normalmente também envolve a assunção de certos passivos. No entanto, como as partes podem negociar quais ativos serão adquiridos e quais passivos serão assumidos, a transação pode ser muito mais flexível ou investimentos. O dinheiro está simplesmente sentado em uma forma que não agrada. Na verdade, devido à inflação, os retornos ajustados pelo real do caixa ocioso podem ser negativos. Em outras palavras, não só o dinheiro ocioso não valoriza,pode até perder valor devido à inflação.
Definição de dinheiro e dinheiro ocioso
De uma perspectiva puramente prática, o dinheiro é geralmente definido como moeda com curso legal na forma de notas ou moedas. De uma perspectiva de negócios, entretanto, o caixa é frequentemente classificado como caixa e equivalentes de caixa. Equivalentes de caixa. Caixa e equivalentes de caixa são os mais líquidos de todos os ativos no balanço patrimonial. Equivalentes de caixa incluem títulos do mercado monetário, aceites bancários. Inclui a definição prática acima, mas também pode abranger dinheiro depositado em uma conta bancária ou investido em ativos de alta liquidez, como depósitos a prazo.
Com base na definição acima, o dinheiro ocioso é mais comumente um dos dois itens abaixo. Esta lista não é exaustiva, mas fornece bons exemplos para demonstrar o conceito.
- Dinheiro físico armazenado em um cofre em casa ou em uma empresa
- Dinheiro depositado em uma conta sem juros
O valor do dinheiro ocioso
Conforme explicado acima, o dinheiro ocioso geralmente ganha valor zero ou negativo. Vejamos o exemplo de $ 100 em dinheiro em um cofre. Esse dinheiro não é valorizado como em uma conta de poupança. Vamos supor ainda que o dono desse dinheiro poderia tê-lo depositado no banco em uma conta poupança de 2% ao ano. Em um ano, esse depósito poderia render $ 2 extras. Em vez disso, a nota de $ 100 está em um cofre, ganhando juros zero. De uma perspectiva absoluta, o proprietário gerou valor zero. De uma perspectiva de custo de oportunidade, o proprietário realmente perdeu $ 2 em valor.
O valor negativo do dinheiro ocioso decorre da inflação. Suponha que o dono dessa nota de $ 100 pudesse comprar 50 bolas de tênis há um ano. Este ano, a mesma quantidade de bolas de tênis custará US $ 105 por causa do aumento do preço das matérias-primas. Portanto, ele não apenas perdeu os $ 2 que poderia ter ganho em uma conta poupança, mas também perdeu $ 5 em poder de compra, para uma perda líquida aproximada de $ 7 em valor. Essa é a desvantagem de ter dinheiro ocioso.
Mitigando os efeitos do dinheiro ocioso
Apesar do potencial declínio no valor, o dinheiro ocioso pode facilmente ser transformado em um investimento positivo. Como o mais líquido de todos os ativos, o proprietário precisa simplesmente investir o dinheiro em um ativo em valorização ou depositar o dinheiro em uma conta bancária que gere juros. Ao considerar a conversão de caixa ocioso em um ativo em valorização, o dono do caixa precisa considerar suas necessidades de liquidez. Freqüentemente, um interesse mais alto ou potencial de valorização virá com menor liquidez.
Checando contas
Uma conta corrente é a mais líquida das contas bancárias e permite ao proprietário sacar seu dinheiro a qualquer momento. Dá ao proprietário o acesso mais rápido ao seu dinheiro. A desvantagem de uma conta corrente é que geralmente paga as taxas de juros mais baixas. No caso de caixa ocioso, entretanto, juros baixos são melhores do que nenhum. Lembre-se, entretanto, de que existem contas correntes que pagam juros zero.
Contas poupança
Uma conta poupança é a segunda melhor conta em termos de liquidez. Embora não seja tão líquida quanto as contas correntes, uma conta de poupança costuma vir com uma quantidade definida de transações gratuitas ou taxas baixas por transação. A compensação para a liquidez reduzida são taxas de juros mais altas.
Contas de poupança de juros altos
São semelhantes a uma conta poupança normal, mas com taxas de juros mais altas. Para compensar as taxas de juros mais altas, pode haver mais limitações na liquidação do dinheiro.
Depósitos a prazo, CDs e GICs
Um depósito a prazo é quando os fundos depositados são bloqueados por um período de tempo. Períodos mais longos equivalem a taxas de juros mais altas pagas pelo dinheiro ocioso. Os depósitos a prazo também podem variar entre resgatáveis e não resgatáveis, e alguns depósitos a prazo resgatáveis podem ter penalidades por resgate antecipado.
Um CD, ou certificado de depósito, é um investimento garantido nos Estados Unidos, semelhante a um depósito a prazo. Um GIC, ou certificado de investimento garantido, é o equivalente canadense de um CD. Como os depósitos a prazo, tanto os CDs quanto os GICs vêm com períodos de bloqueio durante os quais os fundos não são resgatáveis. Esses veículos de poupança costumam pagar as taxas de juros mais altas entre as contas e investimentos descritos até agora.
Ações e títulos
As próximas considerações para usar o caixa ocioso são comprar dívidas ou ações. As compensações e complexidades desses dois são muitas. As ações e títulos vêm com maior liquidez do que os depósitos a prazo porque podem ser liquidados facilmente ou vendidos no mercado secundário. No entanto, eles apresentam riscos maiores quando comparados com contas de poupança ou produtos de poupança. A compensação para o risco mais alto são retornos potencialmente mais altos, com o patrimônio potencialmente gerando o retorno mais alto.
Compras Operacionais
Por fim, os proprietários de empresas que desejam expandir seus negócios também podem usar o dinheiro ocioso. Isso pode ser feito por meio da compra de estoque ou outros ativos de curto prazo para apoiar as operações do dia-a-dia de uma empresa. O dinheiro ocioso também pode ser usado no financiamento de capital ou ativos de longo prazo, como novas máquinas ou edifícios. A liquidez e o retorno dos investimentos de capital variam, mas o benefício de gastar dinheiro ocioso aqui é que o dinheiro é convertido em um ativo que gera receita ou se valoriza de alguma maneira.
Principais vantagens
O dinheiro ocioso fornece valor zero ou negativo para uma empresa. A vantagem do caixa ocioso, entretanto, é que ele é altamente líquido e pode ser facilmente convertido em um ativo que gera valor positivo. Em alguns casos, pode haver mérito estratégico em manter caixa ocioso. A escolha de dinheiro ocioso ou ativos depende da estratégia de um investidor ou negócio.
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