Um banco de centro financeiro é um banco localizado nas principais cidades, como Londres, Nova York e Hong Kong. Abrange regiões, países e continentes, fornecendo uma ampla gama de serviços financeiros. Sua receita vem principalmente de transações com grandes corporações e outros bancos de varejo. Tipos de banco de varejo Em termos gerais, existem três tipos principais de banco de varejo. Eles são bancos comerciais, cooperativas de crédito e certos fundos de investimento que oferecem serviços bancários de varejo. Todos os três trabalham para fornecer serviços bancários semelhantes. Isso inclui contas correntes, contas de poupança, hipotecas, cartões de débito, cartões de crédito e empréstimos pessoais. e governos. Eles também são conhecidos como bancos do mercado monetário.
Os bancos de centros monetários operam em centros econômicos e são considerados bancos universais. Eles estão envolvidos em quase tudo relacionado ao setor bancário, desde a emissão de cartões de crédito para o mercado de capitais e até mesmo auxiliando as empresas a vender ações nas ofertas públicas iniciais (IPOs) Oferta Pública Inicial (IPO) Uma Oferta Pública Inicial (IPO) é o primeira venda de ações de emissão de uma empresa ao público. Antes de um IPO, uma empresa é considerada uma empresa privada, geralmente com um pequeno número de investidores (fundadores, amigos, familiares e investidores empresariais, como capitalistas de risco ou investidores anjos). Aprenda o que é um IPO.
Os bancos influenciam as práticas comerciais e as taxas de juros de bancos menores; portanto, um banco central financeiro é considerado um líder, pelo menos dentro de uma região.
Resumo
- Os bancos de centros monetários são grandes bancos situados em centros econômicos. Eles lidam principalmente com governos, outros bancos e grandes corporações.
- Eles operam globalmente e estão envolvidos em tudo relacionado ao setor bancário.
- Os bancos ganham dinheiro com os mercados monetários - domésticos e internacionais.
Atividades de bancos centrais de dinheiro
As operações de um banco de centro financeiro podem ser classificadas nas seguintes empresas:
Negócios de portfólio
Um banco de centro financeiro acumula ativos e fornece fundos com foco nos interesses do banco. Eles compram títulos e ativos, o que pode aumentar o spread entre a taxa de juros cobrada pelos bancos e o custo dos fundos.
O spread bancário é um dos principais meios de lucro para os bancos. Para aumentar ainda mais o spread, os bancos tomam empréstimos de curto prazo e empréstimos de longo prazo com taxas de juros mais altas.
Trading
A negociação sempre foi um componente do sistema bancário. No entanto, é principalmente para liquidez Liquidez Nos mercados financeiros, liquidez refere-se à rapidez com que um investimento pode ser vendido sem impactar negativamente seu preço. Quanto mais líquido é um investimento, mais rapidamente ele pode ser vendido (e vice-versa) e mais fácil é vendê-lo pelo valor justo. Se todo o resto for igual, os ativos mais líquidos são negociados com um prêmio e os ativos ilíquidos são negociados com um desconto. e criação de mercado. Os bancos dos centros monetários negociam nos mercados tanto do lado da compra quanto do lado da venda. Eles ganham dinheiro vendendo a preços mais elevados do que os preços de mercado.
Os bancos concedem empréstimos de forma agressiva, na crença de que venderão aos investidores, os participantes dos empréstimos, a preços ligeiramente mais altos. A atividade empresarial apoia a divisão de finanças corporativas dos bancos.
Finanças corporativas
A divisão de finanças corporativas atua no interesse dos clientes onde o banco recebe uma taxa pelos serviços prestados.
Os bancos de centros monetários examinam oportunidades, como empréstimos e outros produtos de crédito, dívidas de curto prazo como papel comercial Papel comercial Um papel comercial refere-se a uma obrigação de dívida não garantida de curto prazo emitida por instituições financeiras e grandes corporações como alternativa a e financiamento de aquisição para clientes corporativos, governamentais e institucionais, e ajudá-los a garantir os fundos.
Distribuição
A distribuição trata da venda de títulos do banco, como títulos do tesouro, BAs (aceites bancários) e instrumentos similares do mercado monetário. Envolve títulos que o banco tem permissão para negociar. Os bancos de centros monetários estão atualmente autorizados a vender commercial papers e participar em empréstimos bancários.
Money Center Banks nos EUA
Com base no tamanho dos ativos, o JP Morgan, o Bank of America, o Citigroup e o Wells Fargo são os quatro grandes bancos do centro financeiro dos Estados Unidos. Os quatro bancos detêm aproximadamente 45% dos depósitos do país, atendendo a uma parte considerável das contas comerciais e pessoais titulares.
Os bancos podem ser considerados grandes demais para entrar em colapso. No entanto, durante a crise financeira de 2008, mesmo esses bancos tiveram dificuldades financeiras. Em 2007, o pedido de falência de muitos credores de baixo crédito causou um efeito cascata nos Estados Unidos e resultou em um impacto maciço e negativo até mesmo nos grandes bancos de centros financeiros.
O Federal Reserve dos EUA começou a recomprar MBS (títulos lastreados em hipotecas Mortgage-Backed Security (MBS) Um título hipotecário (MBS) é um título de dívida garantido por uma hipoteca ou coleção de hipotecas. Um MBS é um ativo- títulos garantidos que são negociados no mercado secundário e que permitem aos investidores lucrar com o negócio de hipotecas) de bancos como parte de três fases de compra de hipotecas conhecidas como afrouxamento quantitativo (QE). A mudança resultou em um fluxo constante de dinheiro para os bancos, permitindo-lhes criar mais empréstimos e hipotecas e apoiando a recuperação da economia em geral, incluindo eles próprios.
A principal fonte de receita dos bancos eram os juros cobrados sobre hipotecas e empréstimos. Portanto, ao final do plano de QE, muitos temiam que os bancos dos centros financeiros enfrentassem dificuldades em seu crescimento.
As taxas de juros, no entanto, começaram a subir nos Estados Unidos e os bancos de centros financeiros começaram a lucrar cada vez mais. Desde 2009, eles acumularam mais de $ 1 trilhão em capital, $ 2 trilhões em dinheiro e mais de $ 3 trilhões em depósitos.
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