Um empréstimo com direito de regresso - também conhecido como dívida com direito de regresso - é um tipo de empréstimo que torna o devedor 100% responsável por qualquer saldo em dívida. Os empréstimos exigem garantias Garantias Garantias são um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É utilizado como forma de obtenção de um empréstimo, atuando como proteção contra perdas potenciais para o credor caso o devedor não cumpra seus pagamentos. (visto que são empréstimos garantidos). Com um ativo na mesa para funcionar como garantia, o credor pode então retomar a posse do ativo e vendê-lo para recuperar quaisquer perdas. Se o valor de mercado do ativo for menor que o valor do empréstimo, o credor pode ir atrás de outros ativos do mutuário para compensar a perda adicional. Isso é verdade mesmo que os outros ativos não tenham sido usados como garantia para o empréstimo.
Resumo:
- Os empréstimos com recurso de garantia tornam o devedor 100% responsável pelo montante do empréstimo; se o devedor ficar inadimplente, o credor pode buscar outros meios para recuperar o dinheiro.
- A maioria das hipotecas não são empréstimos com recurso; entretanto, empréstimos de dinheiro duro para comprar imóveis geralmente o são.
- Os credores podem recuperar a perda de um empréstimo inadimplente indo atrás das contas bancárias pessoais do tomador e até mesmo de sua renda regular.
Exemplo de um empréstimo de recurso
Digamos que o proprietário de uma pequena empresa de conserto de tecnologia decida se expandir e parar de trabalhar fora de casa. Ele contrai um empréstimo com recurso no valor de $ 750.000 para comprar uma propriedade na qual possa trabalhar. No primeiro ano, seu negócio vacila sob o peso de dívidas pendentes. Ele tenta vender a propriedade, mas o prédio agora vale apenas cerca de US $ 600.000 por causa do declínio do mercado. O credor pode, então, ir atrás de suas outras propriedades - incluindo sua casa e sua (s) conta (s) bancária (s) Conta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica em um banco ou cooperativa de crédito que permite que um indivíduo deposite, garanta ou retire dinheiro quando o necessidade surge. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa. - para recuperar os $ 150.000 adicionais que ele deve.
Como os credores recebem seu dinheiro de volta
Os credores que fornecem empréstimos com recurso podem ir atrás das contas bancárias pessoais e, às vezes, da empresa do mutuário. Eles também podem - na maioria das vezes - perseguir algumas das maneiras pelas quais uma pessoa ganha uma renda, como guarnecer o salário do indivíduo até que a dívida seja paga. O credor também pode receber dinheiro das comissões, bônus e até mesmo de sua conta de pensão ou aposentadoria do indivíduo.
Empréstimos com recurso x empréstimos sem recurso
Os empréstimos sem direito de regresso usam apenas o ativo envolvido como garantia. Por exemplo, hipotecas Hipoteca Uma hipoteca é um empréstimo - fornecido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa. são tradicionalmente empréstimos sem direito de regresso. Eles usam apenas a própria casa como garantia. Isso significa que o credor só pode confiscar a própria casa se o devedor não pagar o empréstimo. O credor não pode ir atrás de contas bancárias pessoais ou qualquer outro ativo que o indivíduo possua para recuperar o montante do empréstimo.
Os empréstimos de dinheiro duro, por outro lado, são classificados como empréstimos com direito de regresso, mesmo quando os empréstimos são usados para a compra de imóveis. sistemas utilitários. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade sobre a terra, benfeitorias e recursos naturais como minerais, plantas, animais, água, etc.
Em alguns casos, os credores fornecem empréstimos de recurso sabendo com antecedência que o mutuário provavelmente não será capaz de reembolsar o empréstimo. O objetivo do credor é fazer com que o devedor fique inadimplente para que ele possa ir atrás do imóvel. O credor segue esse curso de ação porque acredita que pode adquirir e vender a propriedade por um valor superior ao valor do empréstimo original.
Mais recursos
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- Evento de crédito Evento de crédito Um evento de crédito se refere a uma mudança negativa na posição de crédito de um mutuário que dispara um pagamento contingente em um swap de crédito (CDS). Ocorre quando um indivíduo ou organização entra em default em sua dívida e não consegue cumprir os termos do contrato firmado, acionando um derivativo de crédito, como um swap de crédito.
- Capacidade de dívida Capacidade de dívida A capacidade de dívida refere-se ao montante total de dívida que uma empresa pode incorrer e pagar de acordo com os termos do contrato de dívida.
- Convênio de empréstimo Convênio de empréstimo Um convênio de empréstimo é um acordo que estipula os termos e condições das políticas de empréstimo entre um mutuário e um credor. O acordo dá aos credores margem de manobra para reembolsar os empréstimos e ao mesmo tempo proteger sua posição de empréstimo. Da mesma forma, devido à transparência dos regulamentos, os mutuários têm expectativas claras de
- Empréstimo de dinheiro privado Empréstimo de dinheiro privado Empréstimo de dinheiro privado - ou simplesmente dinheiro privado - é um termo usado para descrever um empréstimo concedido a um indivíduo ou empresa por uma organização privada ou mesmo um indivíduo rico. A organização ou o indivíduo é conhecido como emprestador de dinheiro privado.
