Um fundo de pensão é um fundo que acumula capital para ser pago como pensão aos funcionários quando eles se aposentam no final da carreira.
Os fundos de pensão normalmente agregam grandes somas de dinheiro a serem investidas nos mercados de capitais. Mercados de capitais. Os mercados de capitais são o sistema de câmbio que transfere capital de investidores que atualmente não precisam de seus fundos para pessoas físicas e, como os mercados de ações e títulos, para gerar lucro (retorna).
Um fundo de pensão representa um investidor institucional e investe grandes grupos de dinheiro em empresas públicas e privadas. Os fundos de pensão são normalmente administrados por empresas (empregadores). O principal objetivo de um fundo de pensão é garantir que haverá dinheiro suficiente para cobrir as pensões dos funcionários após sua aposentadoria no futuro.
Resumo
- Um fundo de pensão é um pool de dinheiro que deve ser pago como pensão quando os funcionários se aposentam.
- Os fundos de pensão investem esse dinheiro para multiplicá-lo, o que potencialmente trará mais benefícios aos aposentados.
- Os valores do pagamento da pensão dependem da porcentagem do salário médio de um funcionário nos últimos anos de seu emprego.
O que é um plano de pensão?
Um plano de pensão é definido como um plano de aposentadoria em que empregadores e empregados contribuem com capital para um conjunto de fundos reservados para pagamentos futuros de pensão. Os fundos são investidos em nome dos funcionários, em vez de ficarem parados em contas bancárias Contas correntes x contas de poupança Um cliente de banco pode optar por abrir contas correntes x contas de poupança dependendo de vários fatores, como finalidade, facilidade de acesso ou outros atributos . Uma conta corrente é um tipo de conta bancária usada para transações diárias. É a conta mais básica oferecida por bancos, cooperativas de crédito e pequenos credores. . Os retornos gerados com os investimentos servem como ganhos para o funcionário na aposentadoria.
Como funcionam os fundos de pensão?
Mais comumente, os planos de pensão são planos de benefícios definidos, o que significa que os funcionários receberão pagamentos de pensão iguais a uma certa porcentagem de seu salário médio pago ao longo dos últimos anos de emprego.
Fundos de pensão abertos vs. fechados
Os fundos de pensão abertos são custodiantes de pelo menos um plano de pensão sem restrição de adesão. Os fundos de pensão fechados apoiam planos de pensão que estão abertos apenas a funcionários específicos.
Os fundos de pensão fechados podem ser classificados em:
- Fundos de pensão de empregador único
- Fundos de pensão multiempregadores
- Fundos de pensão de membros relacionados
- Fundos de pensão individuais
Onde os fundos de pensão investem?
O principal estilo de investimento de um fundo de pensão é a diversificação e a prudência. Os fundos de pensão visam a diversificação da carteira, alocando capital para diferentes instrumentos de investimento (ações, títulos, derivativos, investimentos alternativos Investimento alternativo Um investimento alternativo é um investimento em ativos diferentes de dinheiro, ações e títulos. Investimentos alternativos podem ser investimentos em ativos tangíveis, como como metais preciosos ou vinho. Além disso, podem ser investimentos em ativos financeiros, como capital privado, títulos em dificuldades financeiras e fundos de hedge, etc.).
No entanto, por muitos anos, os fundos de pensão foram limitados a investimentos principalmente em títulos apoiados pelo governo, como títulos com uma alta classificação de crédito (títulos de grau de investimento) e ações de primeira linha. Blue Chip Uma blue chip é uma ação de um bem empresa estabelecida com reputação de confiabilidade, qualidade e estabilidade financeira. As ações da blue chip são geralmente as líderes de mercado em seus setores e têm uma capitalização de mercado que gira em torno de bilhões de dólares. . Uma vez que os mercados evoluem e atendem a uma necessidade constante de uma taxa de retorno relativamente alta, os fundos de pensão podem investir na maioria das classes de ativos.
Hoje em dia, muitos fundos de pensão foram transferidos da gestão ativa de carteira de ações para instrumentos de investimento passivos, investindo em fundos de índice e em fundos negociados em bolsa que rastreiam índices de ações. As tendências emergentes consistem em alocar capital para investimentos alternativos, especificamente em commodities, títulos de alto rendimento, fundos de hedge e imóveis.
Carteiras de títulos lastreados em ativos, por exemplo, empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito, são novas ferramentas usadas pelos fundos de pensão para aumentar a taxa de retorno geral. Os investimentos de private equity estão se tornando cada vez mais populares entre os fundos de pensão. Eles são simplesmente investimentos de longo prazo em empresas privadas. O objetivo dos investimentos de private equity é lucrar (vender um negócio) quando o negócio amadurecer para ganhos significativos.
Fideicomissos de investimento imobiliário (REITs) Real Estate Investment Trust (REIT) Um fundo de investimento imobiliário (REIT) é um fundo de investimento ou título que investe em propriedades imobiliárias geradoras de renda. O fundo é operado e de propriedade de uma empresa de acionistas que contribuem com dinheiro para investir em imóveis comerciais, como prédios de escritórios e apartamentos, armazéns, hospitais, shopping centers, residências estudantis, hotéis também são bastante populares entre os fundos de pensão, sendo investimentos passivos em mercados imobiliários. Os investimentos em imóveis comerciais também são feitos na construção de escritórios, armazéns, parques industriais, etc.
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- Limites de contribuição 401 (k) Limites de contribuição 401 (k) Os limites de contribuição 401 (k) são impostos pelo Congresso dos EUA sobre a quantidade de dinheiro que os funcionários podem contribuir para seu plano de aposentadoria.
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