Perguntamos a inúmeros gerentes de contas de banco comercial, gerentes de relacionamento e analistas de crédito qual é o perfil de carreira de banco comercial mais comum. Um plano de carreira de banco comercial é fornecer aos clientes produtos de crédito, como empréstimos a prazo, linhas de crédito rotativo, linhas sindicadas, serviços de gestão de caixa e outros produtos de renda fixa. Como analista de crédito ou gerente de conta, você fornece perguntas de entrevista de aconselhamento financeiro. Com base em suas respostas e feedback, apresentamos as perguntas mais prováveis a serem feitas em uma entrevista com um gerente de contratação.
Organizamos as perguntas da entrevista em duas categorias:
- Técnico (finanças e contabilidade)
- Comportamental (personalidade e relacionamentos)
Neste guia, fornecemos também o que acreditamos ser as melhores respostas para essas perguntas da entrevista de banco comercial. Para outras carreiras, confira todos os nossos guias de entrevista. Entrevistas Aceite sua próxima entrevista! Confira os guias de entrevista de finanças com as perguntas mais comuns e as melhores respostas para qualquer cargo de finanças corporativas. Entrevista com perguntas e respostas para finanças, contabilidade, banco de investimento, pesquisa de patrimônio, banco comercial, FP&A e muito mais! Guias gratuitos e prática para melhorar sua entrevista.
# 1 Perguntas técnicas da entrevista de banco comercial:
Como você determinaria a qualidade de crédito de uma empresa?
Existem duas abordagens principais: (1) ativos e (2) fluxo de caixa Fluxo de caixa Fluxo de caixa (CF) é o aumento ou diminuição na quantidade de dinheiro que uma empresa, instituição ou indivíduo possui. Em finanças, o termo é usado para descrever a quantidade de dinheiro (moeda) que é gerada ou consumida em um determinado período de tempo. Existem muitos tipos de CF. Uma abordagem completa envolve uma análise financeira completa do negócio com base em suas demonstrações financeiras, condições de mercado e equipe de gestão.
Na abordagem de ativos, é importante entender quanto os ativos realmente valem, quão líquidos eles são e quanto você acha que poderia obter por eles. Na abordagem de fluxo de caixa, a capacidade histórica de gerar fluxo de caixa (ou lucro líquido, EBIT, EBITDA, EBITDA ou Lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização é o lucro de uma empresa antes de qualquer uma dessas deduções líquidas ser feita. O EBITDA se concentra no As decisões operacionais de um negócio porque olha para a lucratividade do negócio das operações principais antes do impacto da estrutura de capital. Fórmula, exemplos, etc.) serão considerados, em conjunto com uma previsão realista para avaliar quanta dívida eles podem pagar.
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Se você fosse solicitado a analisar um conjunto de demonstrações financeiras, o que você faria?
A primeira coisa que eu faria seria colocá-los em uma pasta de trabalho limpa do Excel, ou modelo da empresa, em um formato organizado. Em seguida, eu calcularia uma variedade de índices: lucratividade, crescimento, margens, alavancagem e liquidez (veja a pergunta abaixo para exemplos específicos). Finalmente, eu analisaria essas proporções e identificaria tendências (com base em pelo menos 3 anos de informações históricas), que tentaria extrapolar para o futuro.
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Cite três métricas de crédito importantes
Existe uma ampla gama de métricas de crédito. Alguns dos mais comuns incluem:
Alavancagem: dívida sobre patrimônio líquido, dívida sobre capital, dívida sobre EBITDA, EBITDA ou Lucro antes de juros, impostos, depreciação e amortização é o lucro de uma empresa antes de qualquer uma dessas deduções líquidas ser feita. O EBITDA se concentra nas decisões operacionais de um negócio porque olha para a lucratividade do negócio das operações principais antes do impacto da estrutura de capital. Fórmula, exemplos, índice de cobertura de juros (ou índice de cobertura de encargos fixos) e outras variações desses índices.
Liquidez: capital de giro, índice atual, índice rápido Quick Ratio O Quick Ratio, também conhecido como teste de ácido, mede a capacidade de uma empresa de pagar seus passivos de curto prazo com ativos prontamente conversíveis em dinheiro, índice de caixa.
Para onde você acha que as taxas de juros estão indo?
Você deve ter cuidado com sua resposta a esta pergunta da entrevista de banco comercial. Cada banco tem seu próprio economista, e cada economista normalmente tem três perspectivas diferentes sobre as taxas de juros (para cima, para baixo e estável). A chave é simplesmente demonstrar que, (1) você sabe quais são as taxas de juros atuais e (2) você pode identificar alguns cenários inteligentes que fariam com que elas aumentassem ou diminuíssem. Evite fazer previsões precisas, mas mostre que você está informado.
Para saber mais sobre isso, veja nossas perguntas macroeconômicas da entrevista. Perguntas da entrevista de economia As perguntas mais comuns da entrevista de economia. Para qualquer pessoa com uma entrevista para uma posição de analista em um banco ou outra instituição, este é um guia. Embora haja um número ilimitado de perguntas de economia que podem ser feitas, essas perguntas darão uma ideia dos tipos de perguntas que você pode receber. .
Se você recebesse uma demonstração de resultados em que a receita estava aumentando e a receita líquida diminuindo, qual você pensaria que é o problema?
Pode haver muitos problemas. A explicação mais provável é que a empresa está alimentando seu crescimento de receita (1) aumentando suas despesas de marketing (consulte: retorno sobre gastos com publicidade ROAS (Retorno sobre gastos com publicidade) ROAS (Retorno sobre gastos com publicidade) é uma métrica importante de comércio eletrônico. ROAS mede a receita gerada por dólar gasto em marketing. É uma métrica de lucratividade semelhante e alternativa ao ROI, ou "Retorno do investimento". O ROAS é comumente usado em negócios de comércio eletrônico para avaliar a eficácia de uma campanha de marketing.), (2) preços decrescentes , (3) experimentando um aumento no custo dos produtos vendidos, ou (4) mudando as políticas contábeis, como não mais capitalizar uma despesa que costumava ser capitalizada. O ponto principal é, mais investigação sobre a demonstração de resultados. Demonstração de resultados A demonstração de resultados é uma de uma empresa 's demonstrações financeiras principais que mostram seus lucros e perdas durante um período de tempo. O lucro ou prejuízo é determinado tomando todas as receitas e subtraindo todas as despesas das atividades operacionais e não operacionais. Esta declaração é uma das três usadas em finanças corporativas (incluindo modelagem financeira) e contabilidade. é obrigatório, mas geralmente é uma indicação de que o crescimento está sendo buscado de uma forma não econômica (embora não seja definitivamente o caso).mas muitas vezes é uma indicação de que o crescimento está sendo buscado de uma forma não econômica (embora não seja definitivamente o caso).mas muitas vezes é uma indicação de que o crescimento está sendo buscado de uma forma não econômica (embora não seja definitivamente o caso).
O que é mais importante, a demonstração de resultados, o balanço ou a demonstração de fluxo de caixa?
Essa é uma pergunta meio capciosa, pois todas as três demonstrações Três demonstrações financeiras As três demonstrações financeiras são a demonstração de resultados, o balanço patrimonial e a demonstração dos fluxos de caixa. Essas três declarações principais são intrincadamente extremamente importantes e você não pode realmente sobreviver com apenas uma delas. A demonstração de resultados é importante para ver o que uma empresa ganha ao longo do tempo e como são suas margens operacionais. O balanço mostra o que uma empresa possui e o que deve . Finalmente, a demonstração do fluxo de caixa mostra quanto caixa real a empresa está gerando ou consumindo. Todos os três são importantes juntos.
Conecte as três afirmações
Aprenda como conectar as três demonstrações financeiras Como as 3 demonstrações financeiras estão vinculadas Como as 3 demonstrações financeiras estão interligadas? Explicamos como vincular as 3 demonstrações financeiras para modelagem financeira e avaliação no Excel. Conexões de lucro líquido e lucros retidos, imobilizado, depreciação e amortização, dispêndios de capital, capital de giro, atividades de financiamento e saldo de caixa.
# 2 Perguntas comportamentais da entrevista de banco comercial:
Como você gerencia o risco em sua vida pessoal?
Esta é uma oportunidade de mostrar que você pode pensar por si mesmo e aplicar os princípios da gestão de riscos de uma maneira diferente. Não há resposta certa ou errada. A chave é apontar que existem várias maneiras de pensar sobre o risco (risco de perda, o risco de perder, risco x recompensa, etc.). Você poderia falar sobre suas finanças ou até mesmo sobre atividades pessoais.
O que é preciso para ser um grande banqueiro comercial?
Esta é uma pergunta amplamente aberta para uma entrevista de banco comercial. Existem muitas maneiras de responder; a chave é pensar sobre o conjunto de habilidades exigido no banco comercial e vincular sua resposta a isso. As duas principais habilidades necessárias são (1) análise e (2) gerenciamento de vendas / relacionamento.
Mais leitura: como ser um bom analista financeiro The Analyst Trifecta® Guide O guia definitivo sobre como ser um analista financeiro de classe mundial. Você quer ser um analista financeiro de classe mundial? Você está procurando seguir as melhores práticas do setor e se destacar na multidão? Nosso processo, denominado The Analyst Trifecta®, consiste em análises, apresentação e habilidades sociais.
Onde você se vê daqui a cinco anos, se for contratado?
Este é um assunto delicado. É provável que seja uma das perguntas da entrevista de banco comercial porque muitas pessoas tentam entrar nisso como um trampolim, tentando entrar em finanças corporativas ou banco de investimento Banco de investimento Banco de investimento é a divisão de um banco ou instituição financeira que atende aos governos , corporações e instituições, fornecendo serviços de consultoria em subscrição (levantamento de capital) e fusões e aquisições (M&A). Os bancos de investimento atuam como intermediários, por isso é importante não fazê-los pensar que você deseja sair em alguns anos. Você quer parecer ambicioso, mas não muito ambicioso (por exemplo, não diga “em cinco anos eu me vejo no seu trabalho”).
Para gerenciar uma transição, confira nossos cursos de finanças corporativas.
Descreva sua abordagem para vendas
Uma pergunta pode ou não ser feita a você, dependendo da função que você desempenha no banco comercial. Muitos bancos comerciais Perfil de carreira de banco comercial Um plano de carreira de banco comercial é fornecer aos clientes produtos de crédito, como empréstimos a prazo, linhas de crédito rotativo, linhas de crédito sindicalizadas, serviços de gestão de caixa e outros produtos de renda fixa. Como analista de crédito ou gerente de contas, você fornece consultoria financeira voltada para vendas, portanto, é importante ser capaz de demonstrar que você tem o que é preciso para prosperar em um ambiente de vendas. Existem muitas abordagens para vendas: com base no relacionamento, com base na necessidade, com base no valor, etc., portanto, esta é uma questão muito aberta.
Mais perguntas da entrevista
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