O que são empréstimos sem recurso versus empréstimos com recurso?

Empréstimos sem direito de regresso versus empréstimos com direito de regresso são duas categorias gerais frequentemente utilizadas ao comprar um empréstimo imobiliário. Existem, é claro, muitos fatores a serem considerados ao se obter um empréstimo, seja para uma casa ou para um imóvel comercial. . Os direitos de propriedade dão um título de propriedade sobre a terra, benfeitorias e recursos naturais como minerais, plantas, animais, água, etc. Fatores como o nível de conforto com o credor, o valor que pode ser pago razoavelmente e as taxas de juros são todos importantes. No entanto, uma das decisões mais importantes é optar por um empréstimo sem ou com direito de regresso.

Existem pontos positivos e negativos em ambos os lados dos empréstimos sem recurso vs. empréstimos com recurso. Continue lendo para saber o que cada tipo de empréstimo envolve para determinar melhor qual é a escolha certa para você.

Empréstimos sem recurso vs. empréstimos com recurso

Resumo:

  • É importante entender as diferenças entre empréstimos sem recurso e com recurso para determinar qual é o mais adequado para um indivíduo.
  • Os empréstimos sem direito de regresso são mais arriscados para os credores, o que significa que são mais difíceis de se qualificar e têm taxas de juros mais altas.
  • Os empréstimos com recurso são mais arriscados para os compradores, mas oferecem taxas de juros mais baixas.

O que são empréstimos sem recurso?

Os empréstimos sem direito de regresso são mais favoráveis ​​aos mutuários porque colocam a maior parte do risco. Risco de crédito O risco de crédito é o risco de perda que pode ocorrer pelo não cumprimento de qualquer parte dos termos e condições de qualquer contrato financeiro, principalmente, e responsabilidade do credor. Se um tomador de empréstimo entrar em default em um empréstimo sem direito de regresso, o credor só poderá receber o ativo (propriedade) usado como garantia do empréstimo, nada mais. Se o valor da propriedade diminuir, ou se houver questões fundamentais importantes com a propriedade, isso se torna um fardo para o credor, muitas vezes como uma perda para ele.

Por exemplo, se um indivíduo contrair uma hipoteca sem recurso. Hipoteca Uma hipoteca é um empréstimo - fornecido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa. em uma casa e padrões de pagamento, o credor pode confiscar a casa. Se o valor da casa caiu, a perda é do credor.

Duas coisas importantes a saber sobre os empréstimos sem direito de regresso: são mais difíceis de obter e têm taxas de juro mais elevadas do que os empréstimos com direito de regresso. Isso ocorre porque os empréstimos sem recurso são mais arriscados para o credor. Ao buscar um empréstimo sem recurso, saiba que é importante ter finanças sólidas e uma pontuação de crédito impressionante. Pontuação FICO A pontuação FICO, mais comumente conhecida como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa é reembolsar o crédito se o indivíduo receber um cartão de crédito ou se um credor lhe emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido.

O que são empréstimos de recurso?

Os empréstimos com recurso de garantia colocam a maior parte do risco e da exposição sobre o mutuário. Se o devedor entrar em default, o credor pode confiscar a propriedade coberta pelo empréstimo E ir atrás dos outros ativos e contas financeiras do devedor para recuperar qualquer dívida adicional.

Vamos dar o mesmo exemplo acima. Se um indivíduo deixar de pagar uma hipoteca com recurso, o credor pode confiscar a casa. O credor também pode ir atrás de quaisquer outros ativos consideráveis ​​que o indivíduo possua e até mesmo tirar dinheiro das contas bancárias do mutuário para recuperar qualquer dívida remanescente. Se o indivíduo não possui outros ativos ou contas, o credor pode até mesmo ser capaz de enfeitar os salários do devedor até que a dívida seja paga.

No entanto, os empréstimos com recursos de recuperação são mais fáceis de obter e se qualificar e, normalmente, oferecem taxas de juros mais baixas.

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  • 5 Cs de Crédito 5 Cs de Crédito Os "5 Cs de Crédito" é uma frase comum usada para descrever os cinco fatores principais usados ​​para determinar a qualidade de crédito de um tomador em potencial. As instituições financeiras usam classificações de crédito para quantificar e decidir se um requerente é elegível para crédito e para determinar as taxas de juros e limites de crédito para os mutuários existentes.
  • Corretor de imóveis comerciais Corretor de imóveis comerciais Um corretor de imóveis comerciais é um intermediário entre vendedores e compradores de imóveis comerciais, que ajuda os clientes a vender, arrendar ou comprar imóveis comerciais. Um corretor de imóveis comerciais tem a liberdade de trabalhar como agente independente ou como membro de uma corretora de imóveis comerciais.
  • Análise de pontuação de crédito Análise de pontuação de crédito A análise de pontuação de crédito é o processo pelo qual diferentes empresas avaliam a pontuação de crédito de um indivíduo ou de uma empresa para ajudar a determinar o grau de solvência da entidade. Uma pontuação de crédito é significativa porque leva em consideração quantas vezes o crédito foi usado e a eficiência com que foi reembolsado.
  • Financiamento de projetos imobiliários O financiamento de projetos imobiliários é o financiamento de longo prazo de um investimento de capital independente, que são projetos com fluxos de caixa e ativos que podem ser identificados de forma distinta. O financiamento de projetos imobiliários é um exemplo clássico. Outros exemplos de financiamento de projetos incluem mineração, petróleo e gás

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