Um fundo de carga é um fundo mútuo. Fundos mútuos Um fundo mútuo é um pool de dinheiro coletado de muitos investidores com a finalidade de investir em ações, títulos ou outros títulos. Os fundos mútuos são propriedade de um grupo de investidores e geridos por profissionais. Aprenda sobre os vários tipos de fundo, como funcionam e as vantagens e desvantagens de investir neles que acarreta uma comissão para comprar ou vender suas ações. A carga é calculada como uma porcentagem do valor que um investidor compra ou vende. O investidor paga a carga, que é usada para remunerar um corretor ou consultor de investimentos por seu tempo e habilidade na seleção de um fundo apropriado.
Quando uma carga é paga no momento da compra, ela é chamada de carga inicial. Uma carga paga quando ações Stock O que é estoque? Um indivíduo que possui ações em uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos e lucros residuais da empresa (caso a empresa seja dissolvida). Os termos "ações", "ações" e "patrimônio líquido" são usados alternadamente. são vendidos é referido como uma carga de back-end ou um encargo de vendas diferido contingente. Um fundo mútuo pode cobrar entre 4% a 8% do valor do investimento ou uma taxa fixa.
Load Fund vs. No-Load Fund
A razão pela qual a maioria dos investidores opta por fundos de carregamento, em vez de fundos sem carregamento, é para compensar o intermediário financeiro que fez a pesquisa, recomendou e vendeu o fundo para eles. Os intermediários financeiros, intermediário financeiro Um intermediário financeiro é uma instituição que atua como intermediário entre duas partes para facilitar uma transação financeira. As instituições comumente chamadas de intermediários financeiros incluem bancos comerciais, bancos de investimento, fundos mútuos e fundos de pensão. como corretores e planejadores financeiros, usam sua experiência para identificar o melhor fundo possível para seu cliente.
Em troca de sua habilidade, o intermediário recebe uma comissão. Se um investidor possui a experiência de pesquisar o melhor investimento e tomar decisões independentes sobre a venda ou compra de fundos mútuos, o investidor não obtém nenhum benefício ao comprar fundos de carga de um intermediário financeiro.
Muitos investidores preferem fundos sem carga, pois a opção minimiza despesas, o que se traduz em retornos mais elevados. Um fundo sem carga é um fundo que não cobra uma carga. Os fundos sem carga podem ser resgatados após um determinado período de tempo sem cobrança de vendas.
As despesas incorridas na gestão de fundos sem carga são deduzidas do retorno bruto do fundo. Por exemplo, se um fundo retorna 10% antes das taxas e despesas, e as despesas e despesas totais chegam a 1%, o investidor terá um retorno líquido de 9%. Os fundos sem carga não cobram cargas de vendas, mas podem cobrar outros tipos de taxas, como taxas de câmbio, taxas de resgate e taxas de manutenção de conta.
Tipos de classes de ações de fundos de carregamento
As empresas de fundos mútuos possuem várias classes de ações. Ações preferenciais As ações preferenciais (ações preferenciais, ações preferenciais) são a classe de propriedade de ações em uma empresa que tem prioridade sobre os ativos da empresa sobre as ações ordinárias. As ações são mais seniores do que as ordinárias, mas são mais juniores em relação à dívida, como títulos. que dão aos investidores várias opções de pagamento das despesas de venda. Cada classe de ações tem suas próprias vantagens e desvantagens, que se concentram nas despesas em que os investidores incorrem:
1. Ações Classe A
Ações Classe A são fundos de carregamento de front-end que acarretam uma taxa de vendas antecipada sobre o valor total do investimento. A taxa é usada para pagar os serviços de um consultor de investimentos e varia de 5% a 8%. Os investidores que investem grandes quantias de dinheiro podem se beneficiar de descontos que reduzem a taxa de vendas.
As ações classe A oferecem a opção de custo mais baixo para investidores que planejam investir grandes quantias em dólares por um longo período de tempo. Por exemplo, se um investidor investe $ 100.000 em um fundo mútuo com uma carga de 5%, o investidor incorrerá em uma cobrança de vendas de $ 5.000 e permanecerá com um valor líquido de $ 95.000.
2. Ações Classe B
As ações da classe B não acarretam encargos de vendas iniciais. Em vez disso, eles cobram uma carga de back-end se o investidor vender seu investimento antes de um período acordado, geralmente de cinco a oito anos. Além disso, o investidor terá de pagar uma comissão de resgate de até 6%. Ao contrário das ações classe A que oferecem descontos breakout para grandes investimentos, as ações classe B não oferecem ações breakout. No entanto, a cobrança de back-end diminui ao longo do período de investimento.
Eventualmente, após um período de detenção de sete ou oito anos, o investidor pode trocar as ações da classe B por ações da classe A. As ações da classe B são apropriadas para investidores que não têm capital adequado para investir na classe A e se qualificam para descontos breakout, mas podem deter ações da classe B por cerca de sete anos antes de trocá-las por ações da classe A.
3. Ações Classe C
As ações da classe C cobram um nível de carga de cerca de 1% durante todo o período de retenção do investimento, tornando-se a classe de ações mais cara para investidores que planejam manter o investimento a longo prazo. Eles não oferecem descontos especiais. As ações da classe C são mais adequadas para investidores que planejam mantê-las no curto prazo.
Vantagens de Carregar Fundos
Embora os fundos de carregamento cobrem uma comissão, eles ainda são preferidos por alguns investidores aos fundos sem carregamento. Os investidores pagam uma comissão ao intermediário financeiro que realiza pesquisas sobre o fundo mútuo mais adequado para investir e toma uma decisão de investimento em nome do cliente.
O uso de um intermediário financeiro protege os investidores inexperientes de fazerem escolhas erradas devido à falta de conhecimento. Usar um especialista pode ajudar o investidor a obter melhores retornos, incorrendo apenas em uma pequena comissão.
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