Uma corrida ao banco ocorre quando muitos clientes sacam todo o seu dinheiro simultaneamente de suas contas de depósito em uma instituição bancária Carreiras bancárias (Sell-Side) Os bancos, também conhecidos como Dealers ou coletivamente como Sell-Side, oferecem uma ampla gama de funções, como investimento bancário, pesquisa de ações, vendas e negociação por medo de que a instituição esteja ou possa se tornar insolvente. A situação ocorre em sistemas bancários de reservas fracionárias, em que os bancos mantêm apenas uma pequena parte de seus ativos. Ativos financeiros Os ativos financeiros referem-se a ativos que surgem de acordos contratuais sobre fluxos de caixa futuros ou da posse de instrumentos patrimoniais de outra entidade. Uma chave como dinheiro. À medida que mais clientes sacam seu dinheiro, há uma probabilidade de inadimplência, e isso acionará mais saques a ponto de o banco ficar sem dinheiro.Uma corrida descontrolada aos bancos pode levar à falência e, quando vários bancos estão envolvidos, cria um pânico em todo o setor que pode levar a uma recessão econômica.
Uma corrida ao banco ocorre devido ao pânico do cliente, e não devido à insolvência real por parte do banco. Uma corrida ao banco que emana do medo público e que leva um banco à falência é um exemplo de profecia que se auto-realiza. À medida que mais pessoas sacam dinheiro, o risco de falência aumenta e isso provoca ainda mais retiradas. O banco pode limitar o número de saques por cliente ou suspender todos os saques como uma forma de lidar com o pânico. Além disso, o banco pode obter mais dinheiro de outros bancos ou do banco central para aumentar o caixa disponível.
As primeiras corridas do banco
O crash da bolsa de valores dos Estados Unidos em 1929 deixou o público suscetível a rumores de uma crise financeira iminente. Verificou-se uma diminuição do investimento e da despesa de consumo, o que conduziu ao aumento do desemprego e à redução da produção industrial. Uma onda de pânico bancário piorou a situação, com depositantes ansiosos correndo para sacar seus depósitos bancários. Os saques simultâneos forçaram os bancos a liquidar empréstimos e vender seus ativos para atender aos saques.
A primeira corrida ao banco começou em Nashville, Tennesse, em 1930 e isso desencadeou uma onda de corridas ao banco no sudeste, quando os clientes correram para sacar seus depósitos. Os bancos detêm apenas uma fração de seus depósitos totais, com o restante dos depósitos sendo emprestado a outros clientes. Devido à falta de dinheiro, os bancos foram forçados a liquidar empréstimos e vender ativos a preços baixíssimos para complementar as retiradas em massa. Outras corridas aos bancos ocorreram em 1931 e 1932. As corridas aos bancos foram mais violentas em estados cujas leis obrigavam os bancos a administrar apenas uma única agência, e isso aumentou o risco de falência.
A maior vítima da crise bancária foi o Banco dos Estados Unidos em dezembro de 1930. Um cliente entrou na agência do banco em Nova York e pediu para vender suas ações. Ações O que é uma ação? Um indivíduo que possui ações em uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos e lucros residuais da empresa (caso a empresa seja dissolvida). Os termos "ações", "ações" e "patrimônio líquido" são usados alternadamente. no banco. No entanto, o banco o aconselhou a não vender as ações, pois era um bom investimento. O cliente saiu do banco e começou a espalhar boatos de que o banco se recusou a vender suas ações e estava à beira da falência. Em poucas horas, os clientes do banco fizeram fila fora do banco e fizeram saques que totalizaram US $ 2 milhões em dinheiro.
Recuperação de corridas bancárias
Depois de assumir o cargo em 1933 como o 32º presidente dos Estados Unidos, Franklin D. Roosevelt declarou feriado nacional. O feriado permitiu a inspeção federal de todos os bancos para determinar se eles eram solventes o suficiente para continuar as operações. O presidente também pediu ao Congresso dos Estados Unidos que apresentasse uma nova legislação bancária para ajudar as instituições financeiras em dificuldades.
Em 1933, o presidente Roosevelt fez discursos que foram transmitidos pelo rádio, garantindo aos cidadãos americanos que o governo não gostaria de ver outros incidentes de falência de bancos. Ele garantiu ao público que os bancos salvaguardariam os seus depósitos assim que retomassem as operações e que era mais seguro manter o dinheiro no banco do que debaixo do colchão. As ações e palavras de Roosevelt marcaram o início de um processo de restauração em que os cidadãos confiariam novamente nos bancos.
O Banking Act de 1933 levou à formação da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). A lei deu ao órgão autoridade para supervisionar, regulamentar e fornecer seguro de depósito para bancos comerciais. O órgão também era responsável por promover práticas bancárias sólidas entre os bancos e manter a confiança do público no sistema financeiro. Para evitar o desencadeamento de uma corrida aos bancos, o FDIC realiza operações de aquisição em segredo e os bancos fechados reabrem no próximo dia útil sob nova propriedade.
Medidas de mitigação de execução do banco
Em uma situação em que uma instituição bancária enfrenta a ameaça de insolvência devido a uma corrida ao banco, ela pode usar as seguintes técnicas para mitigar a corrida:
Vá devagar
Um banco pode desacelerar uma corrida bancária, desacelerando artificialmente o processo. Durante a recessão nos Estados Unidos, os bancos que temiam uma corrida aos bancos fariam com que seus funcionários e parentes fizessem uma longa fila na frente dos caixas e fizessem pequenos e lentos depósitos ou saques. Isso ajudaria o banco a ganhar tempo antes da hora de fechamento. No entanto, essa técnica pode não funcionar na era tecnológica atual do internet banking. A solução ideal seria que as autoridades fechassem o banco por algum período para evitar que os clientes retirassem todo o seu dinheiro.
Emprestar dinheiro
Quando as reservas de caixa do banco não podem lidar com o número de saques em dinheiro, o banco pode tomar dinheiro emprestado de outros bancos ou do banco central. Se eles puderem receber um empréstimo de uma grande soma de dinheiro, isso pode evitar que o banco vá à falência. O Banco Central, como credor de última instância, tem a responsabilidade de emprestar dinheiro a bancos em dificuldades para evitar sua falência. Além disso, as entregas de dinheiro proeminentes ao banco podem convencer os clientes de que não há necessidade de saques rápidos.
Seguro de Depósito
Fornecer seguro para depósitos de clientes oferece aos participantes uma garantia de que, caso o banco falhe, eles receberão seu dinheiro de volta. O seguro de depósito começou nos Estados Unidos após a Grande Depressão, quando a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma instituição governamental que fornece seguro de depósito contra falência bancária. O corpo foi criado foi formado. O órgão restaurou a confiança do público no sistema bancário e garantiu que os clientes recebessem todo o seu dinheiro de volta quando um banco se tornasse insolvente. Se um banco quebrar, o FDIC permite que um banco com grandes reservas de capital adquira o banco vulnerável, junto com seus clientes. Os clientes podem acessar seus depósitos no novo banco. Nos piores casos,o FDIC pode leiloar os ativos do banco em colapso para pagar os depositantes.
Depósitos a prazo
Um banco pode encorajar seus clientes a fazer depósitos a prazo e ganhar uma porcentagem dos juros sobre o dinheiro. Os clientes só podem retirar seu dinheiro após o final de um período acordado e não sob demanda. Se os depósitos a prazo constituírem uma grande porcentagem do passivo de um banco, o banco pode sobreviver a uma corrida ao banco, mesmo que os clientes retirem outros depósitos. Os depósitos a prazo são geralmente investidos em outros empreendimentos lucrativos que rendem ao banco alguns juros.
Saber mais:
Obrigado por ler o guia de finanças para corridas bancárias. Para saber mais sobre o setor bancário, Finanças oferece os seguintes recursos:
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