O setor financeiro é facilmente um dos mais competitivos quando se trata de encontrar um emprego. Isso é verdade até mesmo em relação aos cargos de nível básico, já que é quase totalmente inédito entrar e construir uma carreira de sucesso no setor sem começar perto do fundo e progredir. As mesas de profissionais de finanças em todo o mundo estão repletas de currículos de estudantes e aspirantes a executivos que esperam por uma folga que eles acreditam que os colocará no caminho para serem jovens e ricos “mestres de Wall Street”. Os empregos mais bem pagos e, portanto, os mais competitivos do setor financeiro - incluindo quatro cargos de diretor-presidente e profissionais de investimento em fundos de hedge - são ainda mais difíceis de conseguir.
Esperamos que você goste deste guia sobre os cinco empregos mais bem remunerados no setor financeiro.
Visão geral da indústria de serviços financeiros
O setor financeiro abrange uma ampla variedade de tipos de empresas que prestam serviços financeiros a indivíduos, empresas e entidades governamentais. O setor de serviços financeiros é um componente-chave das economias desenvolvidas e se tornou mais importante na última metade do século. Ela representou apenas 10% de todos os lucros das empresas em 1950, mas em 2010, as empresas de serviços financeiros representavam quase 50% dos lucros totais das empresas. Esse é um dos principais motivos pelos quais ela oferece muitos dos empregos mais bem pagos.
Em todo o mundo, as empresas financeiras de capital aberto estão em primeiro lugar em ganhos totais e capitalização de mercado total. Os conglomerados que oferecem um mercado virtual de serviços financeiros em um local são os maiores participantes do setor, mas ainda existem muitas empresas importantes e bem-sucedidas que se especializam em fornecer apenas um tipo de serviço financeiro, como consultoria de investimento pessoal.
Banco de varejo e comercial
O banco de varejo ainda é a pedra angular do setor financeiro. Os bancos comerciais e de varejo fornecem contas de depósito, cartões de crédito e débito, empréstimos pessoais e comerciais e hipotecas. Eles também facilitam as transferências de dinheiro e oferecem serviços de câmbio de moeda estrangeira. A tendência atual na banca de retalho é a oferta de serviços financeiros cada vez mais especializados a cada cliente, à medida das suas necessidades individuais. Os empregos mais bem pagos no banco de varejo geralmente pertencem a executivos de crédito e grandes executivos corporativos, como o diretor financeiro (CFO) e o diretor de risco (CRO).
Investimento bancário
Os bancos de investimento fornecem financiamento importante para empresas e governos por meio de mercados de capital de ações e mercados de capital de dívida, lidando com emissões de ações e títulos para seus clientes, bem como arranjando financiamento de dívida geral. Eles também gerenciam a compra e venda de empresas por meio de atividades como fusões e aquisições (M&A), representando clientes tanto na compra quanto na venda. Além disso, eles gerenciam investimentos para seus clientes. Normalmente, as fusões e aquisições são o negócio que mais dinheiro traz para os bancos de investimento. Portanto, os empregos mais bem pagos em bancos de investimento tendem a ser indivíduos que podem conseguir e administrar grandes negócios de M&A.
Seguro
As seguradoras são um componente importante do setor financeiro, representando um subsetor de serviços financeiros que se concentra em fornecer a pessoas físicas ou jurídicas maneiras tangíveis de gerenciar riscos. As seguradoras também auxiliam os banqueiros de investimento na avaliação e subscrição dos riscos associados ao financiamento do mercado de capitais que fornecem a seus clientes. A parede final de proteção contra riscos é fornecida pelas resseguradoras, que são empresas que vendem seguros para outras seguradoras. Esse tipo de seguro é projetado para oferecer às seguradoras proteção financeira contra perdas catastróficas. Os empregos mais bem pagos no setor de seguros continuam sendo os dos agentes que vendem apólices de seguro.
Consultores financeiros e corretoras
As corretoras, que incluem nomes bem conhecidos como Charles Schwab e Fidelity Investments, facilitam a compra e venda de títulos para seus clientes e também oferecem serviços de consultoria financeira e gestão de dinheiro. As corretoras também costumam criar e oferecer investimentos em seus próprios fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs). Os gerentes de carteira que criam e gerenciam esses fundos ocupam os cargos mais bem pagos nas corretoras.
Fundos de hedge
Os fundos de hedge e outras parcerias de investimento privado atendem principalmente às necessidades de investimento de indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI) e grandes investidores institucionais, oferecendo serviços de investimento e gestão de dinheiro em troca de taxas de administração e uma porcentagem dos lucros dos investimentos. Os gestores de fundos de hedge bem-sucedidos estão entre os indivíduos de maior renda no setor financeiro.
Private Equity
Firmas de private equity e venture capital fornecem importante capital de investimento para empresas em início de atividades ou para empresas que precisam de grandes quantias de financiamento para um grande projeto de crescimento, como a expansão internacional de seus negócios. Os investidores de private equity oferecem financiamento em troca de um considerável interesse patrimonial ou participação nos lucros de uma empresa.
O financiamento de capital privado ajudou a lançar ou promover uma série de empresas de tecnologia na década de 1990, mas desde a virada do século frequentemente se concentrou mais nas empresas de saúde. Assim como os gestores de fundos de hedge, os gestores de firmas de private equity são alguns dos indivíduos mais bem pagos do setor financeiro.
Outros Serviços Financeiros
Existem também várias outras empresas que operam em áreas específicas do setor financeiro, como contadores, firmas de preparação de impostos, processadores de pagamentos que lidam com transações de compra e desenvolvedores de software que criam software de gestão de portfólio de investimento e outros programas de software financeiro para serviços financeiros empresas ou seus clientes para usar.
Um cenário altamente competitivo
O primeiro desafio para conseguir um dos cinco empregos mais bem pagos do setor financeiro é o grande número de aspirantes aos mesmos cargos, um número que tende a aumentar quando o mercado está em alta. Quando o mercado está em baixa, o número de posições abertas cai consideravelmente, mas o mesmo ocorre com o nível de concorrência, o número de pessoas que procuram. Sua primeira dica para garantir uma dessas posições premiadas é que você pode se sair melhor procurando uma durante um mercado em baixa.
Se o seu sonho é conquistar uma posição cobiçada no setor financeiro, é fundamental persegui-lo da maneira mais eficaz possível. Neste guia, apresentaremos os cinco empregos mais bem pagos do setor financeiro para você e também ofereceremos um guia para ajudá-lo a aumentar suas chances de conseguir um para você.
Vamos começar com as dicas para pousar em qualquer uma dessas posições de escolha.
Obtendo um Plus - Ensino Superior
Independentemente de qual das funções premiadas do setor financeiro você está almejando, o ensino superior é uma necessidade virtual. Para a maioria dessas posições de escolha, você provavelmente precisará de um MBA ou algum outro diploma de pós-graduação relacionado a finanças para ser considerado.
Se você já se formou em outra área, não se estresse nem desista. As empresas financeiras estão mais inclinadas a ver com bons olhos os indivíduos com especialização em computação e ciências tradicionais, como física e engenharia. Mesmo que seu curso se enquadre na categoria de humanidades, não é necessariamente o fim do caminho para sua carreira milionária como executivo do setor financeiro. Você pode reforçar qualquer que seja sua formação educacional com cursos adicionais ou estudos de educação continuada em matemática, contabilidade, estatística ou estudos financeiros específicos. Sua vontade demonstrada de continuar aprendendo pode ser apenas o impulso de que você precisa para diferenciar sua aplicação das outras.
Obtendo um Plus - Certificação Profissional
A maioria dos candidatos que se candidatam a cargos de alta remuneração no mundo financeiro têm GPAs excelentes e um catálogo de cursos impressionante em seu currículo. Para se destacar, você precisa acelerar seu jogo. Existem várias maneiras de ir além, de forma que suas qualificações se destaquem das demais.
A obtenção de uma designação irá definitivamente diferenciá-lo dos demais candidatos, pois mostra seu comprometimento e busca pela excelência.
Você também pode considerar uma designação prática E profissional, como o Analista de Modelagem e Avaliação Financeira (FMVA) ™ FMVA® Certification Junte-se a mais de 350.600 alunos que trabalham para empresas como o programa Amazon, JP Morgan e Ferrari oferecido pela Finance.
Obtendo um Plus - Fluência em eventos atuais
Ser experiente em investimentos e finanças requer mais do que mera inteligência numérica. Independentemente da posição, você precisará ler muito . E embora compreender e analisar relatórios financeiros provavelmente seja uma parte importante de seu trabalho, você também deve estar ciente e ser fluente em políticas econômicas, eventos e tendências de negócios importantes em casa e no exterior.
Fique por dentro das tendências financeiras e sociais, questões trabalhistas e eventos políticos. Quase tudo que seja financeiramente interessante pode eventualmente ter um impacto no mundo dos investimentos e, em última análise, em qualquer empresa financeira para a qual você trabalhe. Invista em assinaturas de periódicos financeiros importantes, como The Wall Street Journal, Investor's Business Daily, The Financial Times, Forbes, Fortune e Futures e mantenha-se atualizado com eventos e histórias de todo o mundo e sobre o global economia.
Considere especializar seus conhecimentos para obter uma vantagem competitiva adicional no mercado de trabalho. Você pode adaptar sua leitura e estudo para se tornar um especialista, por exemplo, na economia da China, em uma determinada indústria ou setor de mercado ou em tipos específicos de investimentos, como investimentos de capital privado, imóveis ou fundos negociados em bolsa (ETFs).
Obtendo um Plus - Habilidades leves
Quase todos os cinco empregos mais bem pagos no setor financeiro exigem um alto nível do que é conhecido como “habilidades pessoais”, como liderança e habilidades de comunicação (incluindo falar em público). Embora você possa ter oportunidades limitadas de treinamento no trabalho em tais habilidades à medida que está subindo na escada do setor financeiro, existem outros caminhos pelos quais você pode adquirir e aprimorar suas habilidades sociais. Por exemplo, você pode obter uma valiosa experiência de liderança ingressando em organizações locais de voluntários e assumindo funções que lhe permitem liderar e trabalhar em um ambiente de equipe. Desenvolva e aprimore suas habilidades de oratória e apresentação filiando-se a um clube de fala como o Toastmasters International ou participando de uma aula de oratória em uma faculdade comunitária.
Os cinco empregos mais bem pagos - Os chefes - CEO, CTO, CRO, CFO, CCO
Os executivos-chefes, independentemente do setor, geralmente levam para casa os maiores contracheques no final do dia. Isso é particularmente verdadeiro no mundo das finanças. A competição é incrivelmente acirrada no nível executivo, em grande parte devido aos ganhos anuais potenciais, e também devido ao fato de que tais posições são especialmente difíceis de obter.
Vamos ser um pouco mais específicos. Se você está pensando em lutar por uma posição de nível superior, pode querer derrubar o CEO CEO Um CEO, abreviação de CEO, é o indivíduo de mais alto escalão em uma empresa ou organização. O CEO é responsável pelo sucesso geral de uma organização e por tomar decisões gerenciais de alto nível. Leia uma descrição de cargo (CEO) de sua lista. A menos que você esteja fundando sua própria empresa financeira, os cargos de CEO são notoriamente difíceis de alcançar, especialmente se você não tiver um extenso histórico com a empresa, vindo de uma das 15 principais escolas de negócios (Harvard, Yale, Wharton, etc.), e tenha um baralho cheio de conexões de rede de bastidores para colocar uma boa palavra em seu nome com a diretoria.
Você pode mais facilmente almejar um desses outros cargos de gestão de alto nível, todos os quais estão entre os cargos mais bem pagos no setor financeiro: diretor de tecnologia (CTO), diretor financeiro O que um CFO faz o que faz um CFO faz - o trabalho do CFO é otimizar o desempenho financeiro de uma empresa, incluindo: relatórios, liquidez e retorno sobre o investimento. Dentro (CFO), chief risk officer (CRO) e chief compliance officer (CCO). Você pode não ganhar tanto dinheiro quanto o CEO, mas ainda assim ganhará muito, regularmente acrescido de bônus de desempenho, em qualquer um desses outros lugares altamente cobiçados.
A remuneração salarial média para esses cargos varia de meros US $ 156.000 por ano para CFOs a US $ 189.000 por ano para CROs (um pouco abaixo da média de US $ 200.000 por ano para CEO). Essa divisão de baixo para alto por si só deve dizer algo: gerenciar o dinheiro de uma empresa financeira é importante - mas ser capaz de gerenciar riscos com sucesso é considerado uma habilidade ainda mais valiosa, ou pelo menos mais rara.
A propósito, esses valores salariais são apenas a média. Muitos dos cargos de três letras têm um salário-base em torno de sete dígitos.
CTOs e CCOs - o aumento da importância da tecnologia e conformidade
O fato de esses cargos estarem entre os empregos mais bem pagos do setor financeiro oferece uma visão substancial sobre o que move o setor e, especificamente, o que mais ajuda a garantir o sucesso de uma empresa financeira. Os altos dólares oferecidos aos CTOs indicam a grande importância da tecnologia no mundo financeiro de hoje. Todos aqueles algoritmos de negociação impressionantes desenvolvidos por analistas não valem nada até que sejam integrados com sucesso ao sistema de computador ou plataforma de negociação de uma empresa. Um bom CTO é geralmente uma pessoa que consegue combinar habilidades executivas de alto nível com o conhecimento especializado de um “geek de computador”.
É duvidoso que CCO estivesse entre os empregos mais bem pagos do setor financeiro há 20 anos. Mas uma coisa que atingiu novos recordes com mais frequência do que o índice Dow ou S&P 500 no passado recente é o nível de regulamentação governamental do setor financeiro. A manutenção de registros, relatórios, registro e todas as outras áreas de conformidade aumentaram de forma constante e se tornaram mais complexas à medida que a regulamentação governamental da indústria se expandiu dramaticamente com a aprovação da Lei Dodd-Frank nos Estados Unidos em 2010, junto com outros legislação em outros países. Apenas acompanhar todos os vários requisitos legais para empresas financeiras é um desafio. Se você tem cabeça e talento para lidar de maneira econômica com os requisitos regulatórios, então você é adequado para ser um CCO.
CFOs e CROs - É tudo uma questão de dinheiro
CFOs e CROs excelentes são essenciais para o sucesso de uma empresa financeira porque, no final das contas, sim, tudo se resume a dinheiro.
O CFO é o executivo com a responsabilidade primária de supervisionar todas as operações financeiras de uma empresa. As funções do CFO incluem rastreamento de ativos e passivos; gestão do fluxo de caixa, dívida e estrutura de capital da empresa; e talvez o mais importante, o planejamento financeiro para o crescimento futuro da empresa. Contabilidade, planejamento financeiro e modelagem financeira estão entre os conjuntos de habilidades necessários para um CFO.
Uma posição CRO é especialmente importante para empresas financeiras. Ele ou ela é o cão de guarda de quaisquer eventos financeiros que possam ameaçar, primeiro, a lucratividade da empresa e, segundo, sua solvência financeira. O CRO monitora os investimentos da empresa e também trabalha com o CCO para garantir que a empresa não seja ameaçada por quaisquer deficiências no cumprimento legal. O histórico educacional do CRO varia de contabilidade a direito, mas os melhores CROs são quase inevitavelmente altamente analíticos, com habilidades superiores de resolução de problemas e simplesmente um forte sentimento intuitivo para avaliação de risco.
Lembre-se de que qualquer título de três letras geralmente vem com requisitos educacionais e de experiência rígidos. Você pode ter que passar uma década ou mais trabalhando como analista, diretor administrativo ou em outras posições, mas a diligência e o trabalho árduo podem eventualmente colocar você em uma posição executiva. Se você for um pouco deficiente no lado educacional para qualquer posição para a qual deseja, use o tempo enquanto estiver subindo na escada corporativa para aumentar suas credenciais acadêmicas. A maioria das grandes empresas financeiras ficará feliz em financiar seus estudos para se tornarem mais qualificadas e, portanto, mais valiosas para elas, como funcionários.
O trabalho mais bem pago do setor financeiro - Profissional de investimento em fundos de hedge
Se você sempre sonhou em ser um administrador de fundos de hedge ou outro profissional de investimento trabalhando em um fundo de hedge, então seu sonho foi ganhar MAIS dinheiro no setor financeiro. O profissional médio de investimento em fundos de hedge ganha US $ 410.000 por ano. Você não pode igualar isso mesmo com os salários médios de um CRO e um CCO combinados.
Mesmo funcionários relativamente juniores nessa área - por exemplo, um analista encarregado de supervisionar os investimentos do fundo de hedge em um setor específico, com menos de dois anos de experiência - ainda comandam um salário médio anual de $ 100.000 ou mais.
Os administradores de fundos de hedge que ganham mais dinheiro são, logicamente, aqueles com melhor desempenho. A maioria dos gestores de fundos de hedge é paga com base em alguma variação do plano “dois e vinte”: eles recebem uma taxa de administração de 2%, aplicada ao total de fundos administrados, mais 20% dos lucros do fundo. Portanto, a chave para ganhar vários milhões como gestor de fundos de hedge é, em última análise, ser um estrategista de investimento excepcional. Essa também é a habilidade com maior probabilidade de colocá-lo na porta de um fundo de hedge - ser capaz de demonstrar a capacidade de gerar retornos de investimento significativamente acima da média.
Muitos gestores de fundos de hedge são ex-gestores de portfólio de sucesso em corretoras ou empresas de investimento.
Além de ser um investidor muito experiente, ser um gestor de fundos de hedge de sucesso também requer habilidades interpessoais e de vendas superiores. É preciso ser pessoal e persuasivo para convencer alguns bilionários ou fundos de pensão a permitir que você gerencie uma grande parte de seu capital de investimento.
The Bottom Line
Bem, agora você sabe onde estão os dólares de melhor remuneração no setor financeiro - os cinco empregos financeiros mais bem pagos. Sempre há um nível de competição quando se trata de encontrar um emprego, mas esse nível aumenta significativamente quando falamos sobre os cargos de carreira financeira mais bem pagos, aqueles que têm o potencial de torná-lo um milionário rapidamente.
Independentemente de qual dessas posições de alto nível você esteja almejando, o único requisito constante para conseguir o emprego é encontrar maneiras de se diferenciar dos outros candidatos. Certifique-se de reunir o suporte educacional e a experiência de trabalho necessários para impulsionar sua oferta e ajudá-lo a conquistar a posição dos sonhos no setor financeiro.
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