Uma garantia bancária é uma garantia que um banco fornece a um contrato entre duas partes externas, um comprador e um vendedor, ou em relação à garantia, um requerente e um beneficiário. A fiança bancária atua como meio de gestão de risco Gestão de risco A gestão de risco engloba a identificação, análise e resposta aos fatores de risco que fazem parte da vida de um negócio. Geralmente é feito com ferramenta para o beneficiário, pois o banco assume a responsabilidade pela conclusão do contrato caso o comprador não cumpra sua dívida ou obrigação.
As garantias bancárias atendem a um propósito fundamental para as pequenas empresas; o banco, por meio de sua devida diligência Due Diligence Due diligence é um processo de verificação, investigação ou auditoria de um negócio potencial ou oportunidade de investimento para confirmar todos os fatos e informações financeiras relevantes, e para verificar tudo o mais que foi levantado durante uma transação de M&A ou processo de investimento. A devida diligência é concluída antes do fechamento do negócio. do requerente, confere-lhe credibilidade como parceiro comercial viável para o beneficiário da garantia. Essencialmente, o banco dá o seu selo de aprovação à solvabilidade do requerente, co-assinando em nome do requerente no que se refere ao contrato específico que as duas partes externas estão a celebrar.
Resumo
- A garantia bancária é uma garantia para o beneficiário de que o banco manterá o contrato se o requerente e a contraparte do contrato não puderem fazê-lo.
- As garantias bancárias têm como objetivo facilitar os negócios em situações que, de outra forma, seriam muito arriscadas para o beneficiário.
- Os contratos subjacentes a uma garantia bancária podem ser financeiros, como reembolso de empréstimos, ou baseados no desempenho, como serviços prestados por uma parte a outra.
Tipos de garantias bancárias
A garantia bancária tem um valor específico e um período de tempo pré-determinado. Indica claramente as circunstâncias em que a garantia é aplicável ao contrato. Uma garantia bancária pode ser de natureza financeira ou baseada no desempenho.
Em uma garantia bancária financeira , o banco garantirá que o comprador pagará as dívidas para com o vendedor. Caso o comprador não o faça, o próprio banco assumirá os encargos financeiros, por uma pequena taxa inicial. Taxa de serviço Uma taxa de serviço, também chamada de taxa de serviço, refere-se a uma taxa cobrada para pagar por serviços relacionados a um produto ou serviço que está sendo comprado. , que é cobrado do comprador no momento da emissão da garantia.
No caso de uma garantia baseada no desempenho , o beneficiário pode buscar reparação junto ao banco pelo não cumprimento da obrigação, conforme estipulado no contrato. Se a contraparte não cumprir os serviços prometidos, o beneficiário reclamará as perdas resultantes da inadimplência ao fiador - o banco.
Para garantias bancárias estrangeiras , como em situações de exportação internacional, pode haver uma quarta parte - um banco correspondente que opera no país de domicílio do beneficiário.
Exemplo do mundo real
Para um exemplo do mundo real, considere um grande fabricante de equipamentos agrícolas. Embora o fabricante possa ter fornecedores em muitos lugares, geralmente é uma prática recomendada ter fornecedores locais para peças-chave, tanto por motivos de acessibilidade quanto de custo de transporte.
Como tal, eles podem querer celebrar um contrato com uma pequena serralheria que está localizada na mesma área industrial. Como o pequeno fornecedor é relativamente desconhecido, a grande empresa exigirá que o fornecedor obtenha uma garantia bancária antes de firmar um contrato de $ 300.000 em peças de máquinas. Nesse caso, a grande empresa será a beneficiária e o pequeno fornecedor será o requerente.
Caso o pequeno vendedor receba a garantia bancária, a grande empresa firma contrato com o vendedor. Nesse momento, a empresa poderá pagar os US $ 300 mil adiantados, com o entendimento de que o fornecedor deverá entregar as peças combinadas no ano seguinte. Se o vendedor não puder fazer isso, o fabricante do equipamento agrícola pode reivindicar os prejuízos decorrentes da quebra do vendedor com o banco.
Por meio da garantia bancária, o grande fabricante de equipamentos agrícolas pode encurtar e simplificar sua cadeia de suprimentos Cadeia de suprimentos Cadeia de suprimentos é todo o sistema de produção e entrega de um produto ou serviço, desde o estágio inicial de obtenção da matéria-prima até o final, sem comprometer sua situação financeira.
Vantagens das Garantias Bancárias
Para o candidato:
- As pequenas empresas podem obter empréstimos ou conduzir negócios que de outra forma não seriam possíveis devido ao risco potencial do contrato para sua contraparte. Ele estimula o crescimento dos negócios e a atividade empresarial.
- Os bancos cobram taxas baixas pelas garantias bancárias, normalmente uma fração de 1% do total da transação, pela garantia fornecida.
Para o beneficiário:
- O beneficiário pode celebrar o contrato sabendo que a devida diligência foi realizada em sua contraparte.
- A garantia bancária acrescenta idoneidade creditícia Vantagem de crédito, simplificando, é o quão "digno" ou merecedor alguém é de crédito. Se um credor estiver confiante de que o devedor honrará sua obrigação de dívida em tempo hábil, o mutuário é considerado digno de crédito. para o requerente e para o contrato.
- Existe uma redução do risco devido à garantia do banco de que irá cobrir as responsabilidades em caso de incumprimento do requerente.
- Há um aumento da confiança na transação como um todo.
Desvantagens das Garantias Bancárias
- O envolvimento de um banco na transação pode paralisar o processo e adicionar uma camada desnecessária de complexidade e burocracia.
- Quando se trata de transações particularmente arriscadas ou de alto valor, o próprio banco pode exigir uma garantia por parte do requerente na forma de garantia.
Garantias bancárias x cartas de crédito
Para uma garantia bancária, o devedor principal é o comprador ou requerente. Somente quando o solicitante não cumprir sua obrigação, a garantia bancária entrará na transação. Freqüentemente, um pagamento atrasado não é um gatilho para uma garantia bancária. Em contraste, no instrumento financeiro denominado carta de crédito, o crédito do vendedor primeiro vai para o banco.
Assim, uma carta de crédito oferece mais confiança de que o reembolso será imediato, pois o banco está envolvido na transação ao longo de todo o processo. Com uma garantia bancária, deve haver uma incapacidade de manter o contrato por parte do requerente antes que o banco seja envolvido.
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