Uma classe de ativo é um grupo de veículos de investimento semelhantes. Diferentes classes, ou tipos, de ativos de investimento - como investimentos de renda fixa. Termos de títulos de renda fixa Definições para os termos mais comuns de títulos e renda fixa. Anuidade, perpetuidade, taxa de cupom, covariância, rendimento atual, valor nominal, rendimento até o vencimento. etc. - são agrupados com base em uma estrutura financeira semelhante. Normalmente são negociados nos mesmos mercados financeiros e sujeitos às mesmas regras e regulamentos.
Compreendendo diferentes classes de ativos
Há alguma discussão sobre exatamente quantas classes diferentes de ativos existem. No entanto, muitos analistas de mercado e consultores financeiros dividem os ativos nas cinco categorias a seguir:
- Ações ou ações - Ações são ações emitidas por empresas de capital aberto. Eles são negociados em bolsas de valores como a NYSE ou NASDAQ. Você pode lucrar potencialmente com as ações por meio de um aumento no preço das ações ou recebendo dividendos. A classe de ativos das ações é frequentemente subdividida pela capitalização de mercado. Capitalização de mercado A capitalização de mercado (Market Cap) é o valor de mercado mais recente das ações em circulação de uma empresa. O valor de mercado é igual ao preço atual da ação multiplicado pelo número de ações em circulação. A comunidade de investidores costuma usar o valor de capitalização de mercado para classificar as empresas em ações de pequena, média e grande capitalização.
- Títulos ou outros investimentos de renda fixa - Os investimentos de renda fixa são investimentos em títulos de dívida que pagam uma taxa de retorno na forma de juros. Esses investimentos são geralmente considerados menos arriscados do que investir em ações ou outras classes de ativos.
- Caixa ou equivalentes de caixa, como fundos do mercado monetário - A principal vantagem de caixa ou investimentos equivalentes de caixa é sua liquidez. O dinheiro mantido na forma de dinheiro ou seus equivalentes pode ser facilmente acessado a qualquer momento.
- Imóveis ou outros ativos tangíveis - Os imóveis e outros ativos físicos são considerados uma classe de ativos que oferece proteção contra a inflação. A natureza tangível de tais ativos também leva a que sejam considerados mais como um ativo “real”. Nesse sentido, diferem de ativos que existem apenas na forma de instrumentos financeiros, como derivados.
- Futuros e outros derivativos financeiros - esta categoria inclui contratos de futuros, o mercado cambial, opções e uma gama crescente de derivativos financeiros. Derivativos são instrumentos financeiros baseados ou derivados de um ativo subjacente. Por exemplo, as opções de ações são um derivado de ações.
Fatores adicionais na classificação de ativos
É difícil classificar alguns ativos. Por exemplo, suponha que você esteja investindo em futuros do mercado de ações. Devem ser classificados com ações, já que são essencialmente um investimento no mercado de ações? Ou deveriam ser classificados com futuros, já que são futuros? Ouro e prata são ativos tangíveis, mas são freqüentemente negociados na forma de futuros ou opções, que são derivativos financeiros. Se você investir em um fundo de investimento imobiliário (REIT) Fundo de Investimento Imobiliário (REIT) Um fundo de investimento imobiliário (REIT) é um fundo de investimento ou título que investe em propriedades imobiliárias geradoras de renda. O fundo é operado e de propriedade de uma empresa de acionistas que contribuem com dinheiro para investir em propriedades comerciais, como edifícios de escritórios e apartamentos, armazéns, hospitais, shopping centers, residências estudantis, hotéis,isso deve ser considerado um investimento em ativos tangíveis ou como um investimento de capital, uma vez que os REITs são títulos negociados em bolsa?
A expansão dos investimentos disponíveis também cria complicações. Os fundos negociados em bolsa (ETFs), por exemplo, são negociados em bolsas, assim como as ações. No entanto, os ETFs podem ser compostos por investimentos de uma ou mais das cinco classes básicas de ativos. Um ETF que oferece exposição ao mercado de energia pode ser composto por investimentos em futuros de petróleo e em ações de empresas petrolíferas.
Os ativos também podem ser categorizados por localização. Os analistas de mercado costumam ver os investimentos em títulos domésticos, estrangeiros e em mercados emergentes como diferentes categorias de ativos.
Outras classes de ativos incluem colecionáveis, fundos de hedge ou investimentos de capital privado e criptomoedas, como Bitcoin. Essas classes de ativos estão um pouco mais fora do caminho comum. Por esse motivo, por vezes são classificados em conjunto na rubrica “investimentos alternativos”. Em termos gerais, quanto mais “alternativo” for um investimento, mais ilíquido e arriscado tende a ser.
Classes de ativos e diversificação
Boas notícias! - Você realmente não precisa saber com certeza em qual classe de ativos um investimento específico se enquadra. Você só precisa entender o conceito básico de que existem categorias amplas e gerais de investimentos. Esse fato é importante por causa do conceito de diversificação. Diversificação é a prática de reduzir o risco geral, dividindo seus investimentos em diferentes classes de ativos.
Normalmente, há pouca correlação ou uma correlação inversa ou negativa. Correlação negativa Uma correlação negativa é uma relação entre duas variáveis que se movem em direções opostas. Em outras palavras, quando a variável A aumenta, a variável B diminui. Uma correlação negativa também é conhecida como correlação inversa. Veja exemplos, gráficos e entre diferentes classes de ativos. Durante os períodos em que as ações estão com bom desempenho, títulos, imóveis e commodities podem não ter um bom desempenho. No entanto, durante uma queda no mercado de ações, outros ativos, como imóveis ou títulos, podem mostrar aos investidores retornos acima da média. Você pode proteger seus investimentos em uma classe de ativos, reduzindo sua exposição ao risco, mantendo simultaneamente investimentos em outras classes de ativos.A prática de reduzir o risco do portfólio de investimentos diversificando seus investimentos em diferentes classes de ativos é chamada de alocação de ativos.
Alocação de ativos e tolerância a riscos
A outra razão para ter uma compreensão básica das classes de ativos é apenas ajudá-lo a reconhecer a natureza dos vários investimentos que você pode optar por negociar. Por exemplo, você pode decidir dedicar todo, ou quase todo, seu capital de investimento à negociação de futuros ou outros derivativos financeiros, como câmbio de moeda estrangeira (forex). Mas, se o fizer, deve pelo menos estar ciente de que optou por negociar uma classe de ativos que geralmente é considerada como tendo um risco significativamente maior do que títulos ou ações.
A medida em que você escolhe empregar a alocação de ativos como meio de diversificação será uma decisão individual que será guiada por seus objetivos de investimento pessoais e sua tolerância ao risco. Se você for muito avesso ao risco, talvez queira investir apenas em classes de ativos relativamente seguras. Você pode ter como objetivo diversificar dentro de uma classe de ativos. Os investidores em ações geralmente diversificam, mantendo uma seleção de ações de capitalização grande, média e baixa. Como alternativa, eles podem buscar diversificação por meio de investimentos em setores de mercado não relacionados.
Por outro lado, se você for abençoado com uma alta tolerância ao risco e / ou com dinheiro para queimar, você pode se preocupar muito pouco com a diversificação, e apenas se concentrar em tentar identificar a classe de ativos que oferece atualmente os maiores lucros potenciais .
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