Uma demonstração financeira pessoal é um documento, ou conjunto de documentos, que descreve a posição financeira de um indivíduo em um determinado momento. Geralmente é composto de duas seções - uma seção de balanço e uma seção de fluxo de receita. Embora um indivíduo possa usar demonstrações financeiras pessoais mais complexas, este artigo se concentrará em uma versão simples. O formato descrito neste artigo é um bom ponto de partida para os indivíduos que são novos no uso de demonstrações financeiras pessoais para registrar suas finanças pessoais.
O Balanço Pessoal
A parte do balanço da demonstração financeira pessoal lista os ativos do indivíduo. Ativos monetários Os ativos monetários têm um valor fixo em termos de unidades monetárias (por exemplo, dólares, euros, ienes). Eles são declarados como um valor fixo em dólares. e passivos Passivos circulantes Os passivos circulantes são obrigações financeiras de uma entidade empresarial com vencimento e pagamento dentro de um ano. Uma empresa mostra isso no balanço. Um passivo ocorre quando uma empresa passa por uma transação que gerou uma expectativa de uma saída futura de caixa ou outros recursos econômicos. , assim como o balanço de uma empresa lista todos os ativos e passivos da empresa.
O exemplo de balanço pessoal mostrado acima descreve a posição financeira de John em 8 de agosto de 2017.
Como pode ser visto no balanço patrimonial, os ativos totais de John valem $ 353.600. Seu passivo total é de $ 260.500.
Portanto, analisando o balanço patrimonial do MS Excel, vemos que o patrimônio líquido de John é de $ 93.100.
O formato simples usado acima pode ser modificado de acordo com os requisitos do indivíduo. Por exemplo, Bob pode ter 5 contas correntes, 5 contas de poupança, 3 casas e 3 carros. Com algumas modificações, o modelo usado por John também pode ser usado por Bob.
A declaração de renda
Ao contrário do balanço, que lista todas as variáveis de estoque que afetam a posição financeira de um indivíduo, a demonstração de resultados lista todas as variáveis de fluxo que afetam a posição financeira de um indivíduo.
O exemplo de declaração de renda pessoal mostrado acima lista a renda e as despesas mensais de John.
Como pode ser visto na demonstração de resultados, a renda mensal total de John é de $ 12.000. Suas despesas mensais totais são $ 9.350.
Uma visão combinada:
Por que usar um demonstrativo financeiro pessoal?
Uma demonstração financeira pessoal pode ser uma ferramenta muito valiosa para planejar as finanças de alguém. Geralmente é voltado para objetivos e pode ajudar um indivíduo a atingir seus objetivos financeiros, especialmente para jovens profissionais que estão entrando no mercado de trabalho pela primeira vez. A maioria dessas pessoas é nova no planejamento financeiro e um simples demonstrativo financeiro pessoal é um ponto de partida fácil.
Por que criar um demonstrativo financeiro pessoal no MS Excel?
- - É fácil adicionar entradas, fazer alterações, etc.
- - Os serviços em nuvem, como iCloud ou Google Drive, permitem que o usuário acesse suas demonstrações financeiras remotamente.
- - À medida que o indivíduo ganha experiência em planejamento financeiro, pode utilizar as ferramentas oferecidas pelo MS Excel para planejamento financeiro.
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