Qual é a função RATE?

A função TAXA é uma função Financeira do Excel usada para calcular a taxa de juros cobrada em um empréstimo ou a taxa de retorno necessária para atingir um valor específico em um investimento em um determinado período.

Para um analista financeiro, a função TAXA pode ser útil para calcular a taxa de juros de títulos de cupom zero.

Fórmula

= TAXA (nper, pmt, pv, [fv], [tipo], [palpite])

A função RATE usa os seguintes argumentos:

1. Nper (argumento obrigatório) - O número total de períodos (meses, trimestres, anos, etc.) durante os quais o empréstimo ou investimento deve ser pago.
2. Pmt (argumento obrigatório) - Este é o pagamento para cada período. Esse número não deve ser alterado ao longo da vida do empréstimo. Pmt inclui principal e juros, mas sem outras taxas ou impostos. Se pmt for omitido, fv deve ser inserido.
3. PV (argumento obrigatório) - O valor presente de todos os pagamentos futuros; quanto valeriam todos os pagamentos futuros no presente.
4. FV (argumento opcional) - Este é o valor futuro que é o objetivo do investimento. Este valor é o que pretendemos obter após o último pagamento. Se omitirmos fv, presume-se que seja 0 (o valor futuro de um empréstimo, por exemplo, é 0) e devemos incluir um argumento pmt.
5. Tipo (argumento opcional) - Determina como a fórmula considerará as datas de vencimento dos pagamentos. Se o tipo for omitido ou 0 for inserido, os pagamentos vencem no final do período. Se 1 for inserido, os pagamentos vencem no início do período.
6. Estimativa (argumento opcional) - Nossa estimativa de qual deveria ser a taxa de juros. Isso fornece um ponto de partida para a função RATE de forma que ela possa convergir para uma resposta mais fácil antes de chegar a 20 iterações.
   1. Quando omitido, RATE assume a estimativa de 10%.
   2. Se RATE não convergir, tente outros valores para esta entrada.

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Como usar a função RATE no Excel?

Como uma função de planilha, a função RATE pode ser inserida como parte de uma fórmula em uma célula de uma planilha. Para entender os usos da função, vamos considerar um exemplo:

Exemplo - Usando a função RATE

Suponha a seguinte situação. Você está fazendo um empréstimo de $ 8.000. O prazo do empréstimo é de 5 anos e os pagamentos são mensais. Os pagamentos do empréstimo são de $ 152,50. Qual seria a taxa de juros para este empréstimo? Podemos usar a função RATE no Excel para determinar isso.

Com isso, podemos determinar que a taxa de juros anual para este empréstimo é de 5,42%. Você notará que a célula C7 está definida como negativa na fórmula. Isso ocorre porque esse cálculo é feito da perspectiva da pessoa que está tomando o empréstimo. Traduzindo essa fórmula, C7 é o valor do pagamento mensal. É a saída de caixa que o indivíduo deve pagar todos os meses. Portanto, ele está perdendo C7, fazendo com que seja um número negativo.

Se essa situação fosse calculada da perspectiva do banco que emite o empréstimo ao mutuário, C7 seria, em vez disso, um número positivo e C6, um número negativo. Isso ocorre porque o empréstimo estaria ganhando C7 em uma base mensal (entrada de caixa dos pagamentos mensais). Também estaria perdendo o valor do empréstimo inicial, fazendo com que C6 fosse o número negativo.

Notas para lembrar sobre a função RATE:

# 1. #NUM! erro - Se os resultados de RATE não convergirem para 0,0000001 após 20 iterações, RATE retornará #NUM! valor de erro. Isso pode ser causado pela falha em usar o sinal negativo ou positivo em relação às convenções de fluxo de caixa. É aqui que entra o exemplo acima. Você notará que C7 é negativo porque é uma saída de caixa de pagamentos mensais. C6 é positivo porque é uma entrada de caixa do valor do empréstimo inicial. Se não houvesse nenhum negativo em C7, esta fórmula geraria um # num! erro.

Às vezes, é necessário fornecer uma estimativa para que a fórmula funcione. Como as respostas de RATE devem convergir em 20 iterações, fornecer uma estimativa permite que ele inicie suas iterações mais perto da resposta correta, potencialmente permitindo que encontre a resposta antes que ocorram 20 iterações.

# 2. #VALOR! erro - Aparece quando qualquer um dos argumentos não é numérico.

# 3. A função TAXA produzirá a taxa para o período em que os pagamentos do empréstimo estão. Por exemplo, se você estiver calculando uma taxa de juros para um empréstimo com pagamentos mensais como acima, a taxa de juros calculada pela função TAXA será uma taxa de juros mensal . Para encontrar a taxa de juros anual, você precisará multiplicar a taxa de juros trimestral produzida pela função RATE por 12.

# 4. A função RATE também requer que o argumento 'nper' seja o número total de períodos de pagamento do empréstimo. Certifique-se de que este número seja inserido nas unidades corretas. Usando o exemplo acima, o nper inserido é 60 porque é 5 anos multiplicado por 12 meses por ano.

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