O termo fintech refere-se à sinergia entre finanças e tecnologia, que é usada para aprimorar as operações comerciais e a entrega de serviços financeiros. A Fintech pode assumir a forma de software, serviço ou empresa que fornece maneiras tecnologicamente avançadas de tornar os processos financeiros mais eficientes, interrompendo os métodos tradicionais.
Algumas das aplicações mais proeminentes da fintech são pagamentos móveis, aplicativos de investimento automatizados (robo-Advisors Robo-Advisors Robo-Advisors são serviços de gestão de investimentos online que empregam algoritmos matemáticos para fornecer consultoria financeira com mínima intervenção humana), criptomoeda, empresas de empréstimo online e plataformas de crowdfunding.
Tecnologias que contribuem para Fintech
1. Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML)
Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML) são algumas das tecnologias mais usadas em fintech, oferecendo o potencial para desempenhar um papel ainda maior no setor financeiro à medida que o desenvolvimento continua. Algumas das aplicações fintech de AI e ML incluem pontuação de crédito. Análise de pontuação de crédito A análise de pontuação de crédito é o processo pelo qual diferentes empresas avaliam a pontuação de crédito de um indivíduo ou de uma empresa para ajudar a determinar o grau de crédito da entidade. Uma pontuação de crédito é significativa porque leva em consideração quantas vezes o crédito foi usado e a eficiência com que foi reembolsado. , detecção de fraude, conformidade regulatória e gestão de patrimônio, entre outros.
2. Big Data e Análise de Dados
Os dados de clientes e mercados são de alto valor para empresas de fintech. Por meio de grandes conjuntos de dados, informações sobre preferências do consumidor, hábitos de consumo e comportamento de investimento podem ser extraídas e usadas para desenvolver análises preditivas.
A análise preditiva se refere a prever como os consumidores provavelmente se comportarão usando informações anteriores e um algoritmo matemático. Os dados coletados também ajudam na formulação de estratégias de marketing e algoritmos de detecção de fraude.
3. Automação de processos robóticos (RPA)
A automação de processos robóticos (RPA) se refere ao processo de atribuição de tarefas manuais e repetitivas à robótica, em vez de humanos, a fim de agilizar os fluxos de trabalho em instituições financeiras. As aplicações mais difundidas do RPA em finanças são:
- Estatísticas e coleta de dados
- Gestão de conformidade regulatória
- Comunicação e marketing por e-mail e chatbots
- Gestão de transações
4. Blockchain
A tecnologia Blockchain está sendo adotada em grande escala no setor financeiro, principalmente devido à sua capacidade de armazenar com segurança registros de transações e outros dados confidenciais. Cada transação é criptografada e as chances de ataques cibernéticos bem-sucedidos são relativamente baixas quando a tecnologia blockchain é empregada. A tecnologia Blockchain também é a espinha dorsal de muitas criptomoedas. Criptomoeda A criptomoeda é uma forma de moeda digital baseada na rede blockchain. Criptomoedas como Bitcoin e Ethereum estão se tornando amplamente aceitas. .
Aplicações da Fintech
1. Plataformas de crowdfunding
Plataformas de crowdfunding como Kickstarter, GoFundMe e Patreon são o resultado de desenvolvimentos em fintech. As plataformas permitem que empreendedores e empresas em estágio inicial levantem fundos em todo o mundo, permitindo-lhes contornar fronteiras geográficas e alcançar mercados e investidores internacionais.
2. Pagamentos móveis
Os aplicativos e gateways de pagamento móvel são um dos usos mais comuns da fintech. Esses aplicativos permitem que os usuários realizem atividades bancárias sem visitar fisicamente um banco. Por exemplo, empresas como a Venmo e a Interac permitem que os clientes enviem e recebam dinheiro por meio de smartphones com taxas de transação mínimas.
3. Robo-Consultores
Robo-assessores são serviços de gestão de investimentos online que usam algoritmos para alocar ativos de forma otimizada e gerar carteiras para os clientes. Eles permitem que usuários de todas as faixas etárias se envolvam em atividades de investimento com taxas baixas e mínimo esforço manual.
4. Insuretech
O termo insuretech refere-se à aplicação de tecnologia ao modelo de seguro, que permite às empresas fornecer serviços de seguros personalizados e segurança de dados. A Insuretech ajuda a agilizar o processo de seguro por meio do registro de reclamações online e do gerenciamento de apólices.
5. Regtech
A Regtech (tecnologia regulatória) se concentra na automação de processos de conformidade para instituições financeiras. Ele oferece gerenciamento rápido e econômico de grandes quantidades de dados, incluindo registros de transações e documentos de conformidade, como declarações de impostos corporativos.
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