O cheque especial em uma conta bancária ocorre quando o saldo da conta bancária de um indivíduo cai para abaixo de zero, resultando em um saldo negativo. Geralmente acontece quando não há mais fundos na conta em questão, mas uma transação pendente é processada por meio da conta, levando o titular da conta a contrair uma dívida Empréstimo Bullet Um empréstimo bullet é um tipo de empréstimo em que o principal é emprestado é reembolsado no final do prazo do empréstimo. Em alguns casos, a despesa de juros é.
Uma dívida é contraída porque, com um saque a descoberto, o banco Top Banks nos EUA De acordo com a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve O banco, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913, efetivamente empresta automaticamente ao titular da conta o valor necessário para processar a transação, valor que deve ser devolvido, junto com possíveis taxas. Embora pareça útil para o titular da conta, os custos podem sair do controle se os saques a descoberto não forem tratados pronta e adequadamente.
Exemplo de cheque especial em conta bancária
Considere o seguinte cenário. Digamos que Maria foi a uma loja de varejo e comprou cosméticos no valor de $ 2.000 e passou um cheque pela compra. No entanto, quando o comerciante depositou o cheque no banco, a conta de Mary continha apenas $ 1.500, o que significa que ela estava com falta de $ 500 do que era devido pelo cheque.
Dois resultados são possíveis - ou o banco do comerciante vai pagar a ele o valor total, ou eles vão deixar o cheque “saltar” para o banco de Maria e carimbá-lo com “NSF” (fundos não suficientes). Caso o primeiro resultado ocorra, Mary será cobrada pelo cheque especial de $ 500.
Tipos de descobertos bancários
Os dois tipos de descobertos bancários são descobertos autorizados e não autorizados.
1. Descoberto bancário autorizado
Com um saque a descoberto autorizado, o acordo é feito com bastante antecedência entre o titular da conta e seu banco. Ambas as partes concordam com um limite de empréstimo que pode ser usado em todos os métodos de pagamento normais. Obviamente, o acordo vem com uma taxa de serviço. Taxa de serviço Uma taxa de serviço, também chamada de taxa de serviço, refere-se a uma taxa cobrada para pagar por serviços relacionados a um produto ou serviço que está sendo adquirido. isso varia de banco para banco.
Normalmente, a taxa é cobrada diariamente, semanalmente ou mensalmente, mais juros, que podem chegar a 15% a 20% da taxa anual. Considerando as taxas às vezes muito altas, um cheque especial pode ser muito caro, especialmente se o valor emprestado for muito pequeno. É por isso que os correntistas devem ter muito cuidado para evitar saques a descoberto, mesmo os autorizados.
2. Descoberto bancário não autorizado
Como o termo indica, isso significa que o saque a descoberto não foi acordado com antecedência e o titular da conta gastou mais do que o saldo remanescente de sua conta. Também podem ocorrer saques a descoberto não autorizados, mesmo que haja acordo prévio, se o titular da conta tiver ultrapassado o valor do saque a descoberto acordado.
Os descobertos bancários não autorizados incorrem em taxas mais altas, o que os torna mais caros.
Vantagens de descobertos bancários
Os descobertos bancários nem sempre são uma má prática. Eles podem trazer vantagens, incluindo o seguinte:
1. Perfeito para incompatibilidade de dinheiro
Quando as datas de pagamento chegam antes de todas as contas a receber, os saques a descoberto são muito úteis. Por exemplo, uma empresa mantém apenas $ 5.000 em sua conta bancária e três cheques no valor total de $ 6.000 precisam ser pagos. Nesse caso, o descoberto pode ser usado para liquidar os saldos de verificação pendentes. Os fundos da conta serão restaurados à medida que as contas a receber forem pagas.
2. Impede verificações de rejeição
Cheques devolvidos prejudicam a posição de crédito de uma pessoa Com um cheque especial em conta bancária, evita-se a devolução de cheques.
3. Permite pagamentos dentro do prazo
Além do ponto anterior, não há atrasos nos pagamentos por insuficiência de recursos, pois o cheque especial carrega o déficit. Isso protege a pontuação de crédito do titular da conta e também os ajuda a evitar o pagamento de taxas atrasadas aos fornecedores.
4. Economiza tempo e papel
Em comparação com os empréstimos padrão de longo prazo, os descobertos bancários são relativamente fáceis de manusear, exigindo o mínimo de papelada.
5. Oferece conveniência
Os saques a descoberto podem ser feitos a qualquer momento, conforme a necessidade, desde que o acordo não seja retirado pelo banco.
Como evitar saques a descoberto em contas bancárias
Os saques a descoberto em contas bancárias podem ser evitados, especialmente se o titular da conta souber que pode gastar além do valor de seu dinheiro na conta. Aqui estão algumas maneiras úteis de evitar saques a descoberto e as taxas correspondentes:
1. Monitore o saldo da conta regularmente
Isso parece muito simples, mas muitas vezes é esquecido por muitas pessoas. É através da verificação constante que o titular da conta pode determinar quanto pode gastar. Isso pode ser feito facilmente com a tecnologia disponível hoje, como o aplicativo móvel de um banco.
2. Fale com o banco
Se alguém pensa que o descoberto autorizado existente não é suficiente, o titular da conta deve ir falar com o banco e solicitar um aumento temporário do limite do saque a descoberto. Se eles geralmente administram suas contas de maneira responsável, o banco geralmente concederá tal solicitação.
3. Leia cartas bancárias
Muitos são culpados de desconsiderar cartas bancárias, pensando que são apenas comunicações de rotina. No entanto, às vezes eles contêm informações importantes sobre sua conta bancária, incluindo avisos de cheque especial.
4. Transferência de contas para outro banco
Alguns bancos facilitam o saque a descoberto e não cobram taxas ou juros Juros a pagar Juros a pagar são uma conta de passivo mostrada no balanço de uma empresa que representa o valor das despesas com juros acumuladas até a data, mas que não foram pagas até a data do balanço. Representa o valor dos juros atualmente devidos aos credores e é normalmente um passivo circulante. Eles são gratos por conseguir que clientes abram e mantenham uma conta com eles. Se você está sujeito a situações de cheque especial, então pode ser útil procurar esse banco para suas contas.
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