O que são finanças pessoais?

Finanças pessoais é o processo de planejamento e gerenciamento de atividades financeiras pessoais, como renda. Renda anual A renda anual é o valor total da renda obtida durante um ano fiscal. A receita anual bruta refere-se a todos os ganhos antes de quaisquer deduções serem feitas, e a receita anual líquida refere-se ao valor que permanece após todas as deduções serem feitas. O conceito se aplica à geração, gasto, economia e investimento de indivíduos e empresas. Investindo: um guia para iniciantes O guia de finanças para iniciantes vai lhe ensinar o básico sobre como investir e como começar. Aprenda sobre as diferentes estratégias e técnicas de negociação e sobre os diferentes mercados financeiros em que você pode investir.O processo de gestão das finanças pessoais pode ser resumido em um orçamento Tipos de orçamentos Existem quatro tipos comuns de métodos de orçamento que as empresas usam: (1) incremental, (2) baseado em atividades, (3) proposição de valor e (4) baseado em zero. O plano financeiro ou. Este guia analisará os aspectos mais comuns e importantes da gestão financeira individual.

Finanças Pessoais - Planejamento de Casal Jovem

Áreas de finanças pessoais

Neste guia, vamos nos concentrar em detalhar as áreas mais importantes das finanças pessoais e explorar cada uma delas com mais detalhes para que você tenha uma compreensão abrangente do tópico.

Conforme demonstrado a seguir, as principais áreas de finanças pessoais são receitas. Remuneração Remuneração é qualquer tipo de remuneração ou pagamento que um indivíduo ou empregado recebe como pagamento pelos seus serviços ou trabalho que realiza para uma organização ou empresa. Inclui qualquer salário base que um funcionário receba, junto com outros tipos de pagamento que se acumulam durante o curso de seu trabalho, que consiste em gastar, economizar, investir e proteção. Cada uma dessas áreas será examinada com mais detalhes a seguir.

Finanças pessoais

# 1 Renda

A receita refere-se a uma fonte de entrada de dinheiro que um indivíduo recebe e usa para sustentar a si e sua família. É o ponto de partida para nosso processo de planejamento financeiro.

Fontes comuns de renda são:

  • Salários
  • Bônus
  • Salário por hora
  • Pensões
  • Dividendos Dividendo Um dividendo é uma parcela dos lucros e lucros retidos que uma empresa paga aos seus acionistas. Quando uma empresa gera lucro e acumula lucros retidos, esses lucros podem ser reinvestidos no negócio ou pagos aos acionistas como dividendo.

Todas essas fontes de renda geram dinheiro que um indivíduo pode usar para gastar, economizar ou investir. Nesse sentido, a receita pode ser considerada o primeiro passo em nosso roteiro de finanças pessoais.

# 2 Gastos

Gastos incluem todos os tipos de despesas que um indivíduo incorre relacionadas à compra de bens e serviços ou qualquer coisa que seja consumível (ou seja, não um investimento). Todos os gastos se enquadram em duas categorias: dinheiro (pago com dinheiro em caixa) e crédito (pago com dinheiro emprestado). A maior parte da renda da maioria das pessoas é destinada aos gastos.

Fontes comuns de gastos são:

  • Renda
  • Pagamentos de hipotecas Hipoteca Uma hipoteca é um empréstimo - concedido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa.
  • Impostos
  • Comida
  • Entretenimento
  • Viagem
  • Pagamentos com cartão de crédito Cartão de crédito Best Buy Um cartão de crédito Best Buy é uma forma de crédito oferecida pela Best Buy a seus clientes fiéis para a compra de produtos e serviços.

Todas as despesas listadas acima reduzem a quantidade de dinheiro que um indivíduo tem disponível para economizar e investir. Se as despesas forem maiores que a receita, o indivíduo tem déficit. Gerenciar despesas é tão importante quanto gerar receita e, normalmente, as pessoas têm mais controle sobre suas despesas discricionárias do que sobre sua receita. Bons hábitos de consumo são essenciais para uma boa gestão das finanças pessoais.

# 3 Salvando

Poupança refere-se ao excesso de caixa que é retido para investimentos ou gastos futuros. Se houver um superávit entre o que uma pessoa ganha como renda e o que gasta, a diferença pode ser direcionada para poupanças ou investimentos. Gerenciar economias é uma área crítica das finanças pessoais.

As formas comuns de economia incluem:

  • Dinheiro físico
  • Poupança conta bancária
  • Verificando conta bancária
  • Títulos do mercado monetário Mercado monetário O mercado monetário é um mercado de câmbio organizado onde os participantes podem emprestar e tomar empréstimos de curto prazo, títulos de dívida de alta qualidade com vencimentos médios

A maioria das pessoas guarda pelo menos algumas economias para gerenciar seu fluxo de caixa e a diferença de curto prazo entre suas receitas e despesas. Economizar demais, no entanto, pode ser visto como algo ruim, pois gera pouco ou nenhum retorno em comparação com os investimentos.

# 4 Investimentos

Investir refere-se à compra de ativos que devem gerar uma taxa de retorno, com a esperança de que, com o tempo, o indivíduo receba de volta mais dinheiro do que originalmente investiu. Investir acarreta risco, e nem todos os ativos acabam produzindo uma taxa de retorno positiva. É aqui que vemos a relação entre risco e retorno.

As formas comuns de investimento incluem:

  • Stocks Stock O que é um stock? Um indivíduo que possui ações em uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos e lucros residuais da empresa (caso a empresa seja dissolvida). Os termos "ações", "ações" e "patrimônio líquido" são usados ​​alternadamente.
  • Títulos Títulos Títulos são títulos de renda fixa emitidos por empresas e governos para levantar capital. O emissor do título toma emprestado capital do detentor do título e faz pagamentos fixos a eles a uma taxa de juros fixa (ou variável) por um período especificado.
  • Fundos mútuos Fundos mútuos Um fundo mútuo é um pool de dinheiro coletado de muitos investidores com a finalidade de investir em ações, títulos ou outros títulos. Os fundos mútuos são propriedade de um grupo de investidores e geridos por profissionais. Aprenda sobre os vários tipos de fundo, como funcionam e as vantagens e desvantagens de investir neles
  • Bens imóveis Bens imóveis são os bens imóveis que consistem em terrenos e benfeitorias, que incluem edifícios, instalações, estradas, estruturas e sistemas de utilidades. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade sobre a terra, benfeitorias e recursos naturais, como minerais, plantas, animais, água, etc.
  • Empresas privadas Avaliação de Empresas Privadas 3 técnicas de Avaliação de Empresas Privadas - aprenda a avaliar um negócio mesmo que seja privado e com informações limitadas. Este guia fornece exemplos, incluindo análises comparáveis ​​de empresas, análises de fluxo de caixa descontado e o primeiro método de Chicago. Aprenda como os profissionais valorizam uma empresa
  • Guia de commodities para os segredos do comércio de commodities Os negociantes de commodities bem-sucedidos conhecem os segredos do comércio de commodities e distinguem entre diferentes tipos de mercado financeiro. Negociar commodities é diferente de negociar ações.
  • Arte

Investir é a área mais complicada das finanças pessoais e é uma das áreas em que as pessoas obtêm aconselhamento profissional. Existem grandes diferenças de risco e recompensa entre os diferentes investimentos, e a maioria das pessoas procura ajuda nessa área de seu plano financeiro.

# 5 Proteção

A proteção pessoal refere-se a uma ampla gama de produtos que podem ser usados ​​para proteger contra um evento adverso e imprevisto.

Produtos de proteção comuns incluem:

  • Seguro de vida
  • Plano de saúde
  • Planejamento Imobiliário

Esta é outra área das finanças pessoais em que as pessoas normalmente procuram aconselhamento profissional e que pode tornar-se bastante complicada. Há toda uma série de análises que precisam ser feitas para avaliar adequadamente as necessidades de seguro e planejamento imobiliário de um indivíduo.

O processo de planejamento de finanças pessoais

Uma boa gestão financeira se resume a ter um plano sólido e segui-lo. Todas as áreas de finanças pessoais acima podem ser incluídas em um orçamento ou plano financeiro formal.

Esses planos são geralmente preparados por banqueiros pessoais e consultores de investimento que trabalham com seus clientes para entender suas necessidades e objetivos e desenvolver um curso de ação apropriado.

De um modo geral, os principais componentes do processo de planejamento financeiro são:

  • Avaliação
  • Metas
  • Desenvolvimento do plano
  • Execução
  • Monitoramento e reavaliação

Orçamento de finanças pessoais - exemplo

Preparar um orçamento ou plano financeiro é fundamental para dar a você a melhor chance de alcançar seus objetivos pessoais e familiares. Abaixo está um exemplo de um modelo de previsão de fluxo de caixa mensal simples de orçamento mensal Com um modelo de previsão de fluxo de caixa mensal móvel, o número de períodos na previsão permanece constante (por exemplo, 12 meses, 18 meses, etc.). que pode ser usado para gerenciar suas receitas, despesas, economias e investimentos.

Como você pode ver no exemplo abaixo, existem três fontes potenciais de receita (salário, bônus e outros), seguidas por uma lista de despesas (aluguel, alimentação, mantimentos, restaurantes, entretenimento, custos com creche, férias, etc.) , e a diferença entre os dois é o superávit ou déficit mensal da pessoa.

Orçamento de finanças pessoais - exemplo

Se você gostaria de usar este modelo gratuito para ajudá-lo com suas finanças pessoais e planejamento, faça o download da planilha Excel e edite-a conforme apropriado para atender às suas próprias necessidades. Além disso, você deve sempre consultar um consultor profissional antes de tomar qualquer decisão financeira ou de investimento.

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Carreiras em finanças pessoais

Existe uma vasta gama de carreiras relacionadas com aconselhamento e gestão financeira pessoal. Se você é apaixonado por qualquer um dos tópicos mencionados neste guia, talvez queira considerar uma carreira no setor.

Algumas das carreiras mais comuns incluem:

  • Personal banker Personal Banker Job Description Os banqueiros pessoais oferecem ajuda no gerenciamento e supervisão das necessidades financeiras da conta bancária pessoal de um cliente. Os detalhes da descrição do cargo de banqueiro pessoal incluem Auxiliar os clientes na abertura, gerenciamento e otimização de suas contas bancárias e outros produtos, buscar leads e clientes em potencial
  • Gerente de riquezas
  • Consultor de investimentos
  • Consultor de seguros
  • Consultor fiscal
  • Planejador imobiliário
  • Consultor financeiro
  • Corretor hipotecário

Para saber mais sobre as diferentes carreiras em finanças, visite o Mapa de Carreira interativo de Finanças para explorar as opções do lado corporativo da indústria. Alguns dos empregos mais comuns no lado corporativo incluem banco de investimento, capital privado e desenvolvimento corporativo.

Recursos adicionais

Obrigado por ler este guia de finanças para finanças pessoais. Esperamos que tenha ajudado você a entender o que é gerenciamento de finanças pessoais, por que é importante e como proceder para fazê-lo.

A missão do Financeiro é ajudar qualquer pessoa a se tornar um analista financeiro de classe mundial e ter uma carreira significativa. Para ajudá-lo em sua jornada, você encontrará estes recursos financeiros adicionais úteis:

  • Finanças Corporativas Visão Geral de Finanças Corporativas As finanças corporativas tratam da estrutura de capital de uma corporação, incluindo seu financiamento e as ações que a administração realiza para aumentar o valor de
  • Finanças públicas Finanças públicas As finanças públicas são a gestão das receitas, despesas e dívidas de um país por meio de várias instituições governamentais e quase-governamentais. Este guia fornece uma visão geral de como as finanças públicas são administradas, quais são os vários componentes das finanças públicas
  • Retorno do Investimento (ROI) Retorno do Investimento (ROI) O Retorno do Investimento (ROI) é uma medida de desempenho usada para avaliar o retorno de um investimento ou comparar a eficiência de diferentes investimentos.
  • Salário Guias de compensação Compensação e guias de salário para empregos em finanças corporativas, banco de investimento, pesquisa de patrimônio líquido, FP&A, contabilidade, banco comercial, graduados em FMVA,

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