O que é crédito em dinheiro?

Um Cash Credit (CC) é uma fonte de financiamento de curto prazo para uma empresa. Em outras palavras, um crédito em dinheiro é um empréstimo de curto prazo. Empréstimo-ponte Um empréstimo-ponte é uma forma de financiamento de curto prazo usada para cumprir as obrigações atuais antes de garantir um financiamento permanente. Ele fornece fluxo de caixa imediato quando o financiamento é necessário, mas ainda não está disponível. Um empréstimo-ponte vem com taxas de juros relativamente altas e deve ser garantido por alguma forma de garantia concedida a uma empresa por um banco. Ele permite que uma empresa retire dinheiro de uma conta bancária sem manter um saldo credor. A conta é limitada a apenas empréstimos até o limite de empréstimos. Além disso, juros simples Fórmula de juros simples, definição e exemplo. Juros simples é um cálculo de juros que não leva em consideração o efeito da composição. Em muitos casos,os juros são compostos com cada período designado de um empréstimo, mas no caso dos juros simples, não. O cálculo dos juros simples é igual ao valor do principal multiplicado pela taxa de juros, multiplicado pelo número de períodos. é cobrado sobre o valor emprestado e não sobre o limite de empréstimo. Para saber mais, verifique o programa de certificação de analista de crédito da Finance. Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de covenant, reembolsos de empréstimos , e mais. .é cobrado sobre o valor emprestado e não sobre o limite de empréstimo. Para saber mais, confira o programa de certificação de analista de crédito da Finance. Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de covenant, reembolso de empréstimos , e mais. .é cobrado sobre o valor emprestado e não sobre o limite de empréstimo. Para saber mais, verifique o programa de certificação de analista de crédito da Finance. Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de covenant, reembolsos de empréstimos , e mais. .

Crédito em dinheiro

Características importantes do crédito em dinheiro

1. Limite de empréstimo

Um crédito em dinheiro vem com um limite de empréstimo determinado pela qualidade de crédito do tomador. Uma empresa pode sacar fundos até seu limite de empréstimo estabelecido.

2. Juros no saldo em execução

Em contraste com outros métodos tradicionais de financiamento de dívida, como empréstimos, os juros cobrados são apenas sobre o saldo corrente da conta de crédito em dinheiro e não sobre o limite de empréstimo total.

3. Cobrança de compromisso mínimo

O empréstimo de curto prazo vem com uma cobrança mínima para o estabelecimento da conta do empréstimo, independentemente de o mutuário utilizar ou não o crédito disponível. Por exemplo, os bancos normalmente incluem uma cláusula que exige que o mutuário pague um valor mínimo de juros sobre um valor predeterminado ou o valor retirado, o que for maior.

4. Garantia colateral

O crédito é geralmente garantido com ações Stock O que é uma ação? Um indivíduo que possui ações em uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos e lucros residuais da empresa (caso a empresa seja dissolvida). Os termos "ações", "ações" e "patrimônio líquido" são usados ​​alternadamente. , Imobilizações Imobilizações Tangíveis Os activos tangíveis são activos com forma física e que possuem valor. Os exemplos incluem imobilizado. Ativos tangíveis são vistos e sentidos e podem ser destruídos por incêndio, desastre natural ou acidente. Os ativos intangíveis, por outro lado, carecem de forma física e consistem em coisas como propriedade intelectual ou propriedade como garantia.

5. Período de crédito

O crédito em dinheiro é normalmente concedido por um período máximo de 12 meses, após o qual o poder de consumo é reavaliado.

Exemplo de crédito em dinheiro

A empresa A é fabricante de telefones e opera uma fábrica onde investe dinheiro para comprar matérias-primas para convertê-las em produtos acabados. No entanto, o estoque de produtos acabados não é vendido imediatamente. O capital da empresa está preso na forma de estoque. Para que a Empresa A cuide de suas despesas enquanto espera que seu estoque de produtos acabados seja convertido em dinheiro, a empresa toma um empréstimo de crédito em dinheiro para operar seus negócios sem déficits.

Vantagens do crédito em dinheiro

1. Fonte de financiamento de capital de giro

O crédito à vista é uma importante fonte de financiamento do capital de giro, pois a empresa não precisa se preocupar com questões de liquidez.

2. Arranjo fácil

Pode ser facilmente contratado por um banco, desde que haja garantia real para ser dada como garantia e o valor realizável da mesma seja facilmente determinado.

3. Flexibilidade

Os saques em uma conta de crédito em dinheiro podem ser feitos muitas vezes, até o limite do empréstimo, e os depósitos de dinheiro em excesso na conta reduzem o ônus dos juros que uma empresa enfrenta.

4. Dedutível de impostos

Os pagamentos de juros efetuados são dedutíveis nos impostos e, portanto, reduzem a carga tributária geral sobre a empresa.

5. Juros cobrados

O crédito à vista reduz o custo de financiamento do tomador, pois os juros cobrados são apenas sobre o valor utilizado ou encargo mínimo de compromisso.

Desvantagens

1. Alta taxa de juros

A taxa de juros Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um tomador de qualquer forma de dívida concedida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. cobrada por um empréstimo com crédito à vista é muito alta em comparação com os empréstimos tradicionais.

2. Encargos de compromisso mínimo

Um encargo de compromisso mínimo é imposto ao mutuário, independentemente de a empresa utilizar seu crédito em dinheiro ou não.

3. Dificuldade em proteger

O empréstimo de curto prazo é concedido ao mutuário, dependendo do volume de negócios do mutuário, do saldo de contas a receber, do desempenho esperado e da garantia oferecida. Portanto, pode ser difícil para novas empresas obter.

4. Fonte temporária de financiamento

O empréstimo é uma fonte de financiamento de curto prazo. Uma empresa não pode confiar nele por um longo período de tempo. Após o vencimento do empréstimo, ele deve ser renovado sob novos termos e condições.

Outros recursos

Obrigado por ler a explicação de Finanças sobre Crédito em dinheiro. Finanças oferece o Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de covenant, empréstimo reembolsos e muito mais. programa para aqueles que procuram levar suas carreiras para o próximo nível. Para continuar aprendendo e progredindo em sua carreira, os seguintes recursos financeiros serão úteis:

  • Bullet Loan Bullet Loan Um empréstimo bullet é um tipo de empréstimo em que o principal emprestado é reembolsado no final do prazo do empréstimo. Em alguns casos, a despesa de juros é
  • Custo da dívida Custo da dívida O custo da dívida é o retorno que uma empresa oferece aos seus credores e credores. O custo da dívida é usado em cálculos WACC para análise de avaliação.
  • PIK Loan PIK Loan Um empréstimo em espécie ou PIK é um empréstimo em que o mutuário pode fazer pagamentos de juros em outras formas que não em dinheiro. O empréstimo PIK permite ao devedor
  • Dívida rotativa Dívida rotativa Uma dívida rotativa (um "revólver", também conhecido como linha de crédito, ou LOC) não apresenta pagamentos mensais fixos. É diferente de um pagamento fixo ou empréstimo a prazo que tem saldo garantido e estrutura de pagamento. Em vez disso, os pagamentos da dívida rotativa baseiam-se no saldo de crédito mensal.

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