Uma hipoteca é um empréstimo - concedido por um credor hipotecário ou um banco Top Banks in the USA De acordo com a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o O Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913 - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa.
O empréstimo deve ser pago com o tempo. A casa adquirida funciona como garantia. Ativos tangíveis Os ativos tangíveis são ativos com forma física e que possuem valor. Os exemplos incluem imobilizado. Ativos tangíveis são vistos e sentidos e podem ser destruídos por incêndio, desastre natural ou acidente. Os ativos intangíveis, por outro lado, carecem de forma física e consistem em coisas como propriedade intelectual sobre o dinheiro que um indivíduo empresta para comprar a casa.
Tipos de hipotecas
Os dois a maioria dos tipos comuns de hipoteca são de taxa fixa e de taxa ajustável (também conhecido como taxa variável) hipoteca.
Hipotecas de taxa fixa
As hipotecas de taxa fixa fornecem aos mutuários uma taxa de juros estabelecida. Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um mutuário por qualquer forma de dívida concedida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. durante um período definido de 15, 20 ou 30 anos. Com uma taxa de juros fixa, quanto menor o prazo de pagamento do mutuário, maior será o pagamento mensal. Por outro lado, quanto mais tempo o mutuário leva para pagar, menor é o valor do reembolso mensal. No entanto, quanto mais tempo leva para pagar o empréstimo, mais o mutuário acaba pagando juros.
A maior vantagem de uma hipoteca de taxa fixa é que o mutuário pode contar com os pagamentos mensais da hipoteca sendo os mesmos todos os meses ao longo da vida da hipoteca, tornando mais fácil definir os orçamentos familiares e evitar quaisquer encargos adicionais inesperados de um mês para o Próximo. Mesmo que as taxas de mercado aumentem significativamente, o tomador do empréstimo não precisa fazer pagamentos mensais mais altos.
Hipotecas de taxa ajustável
As hipotecas de taxa ajustável (ARMs) vêm com taxas de juros que podem - e geralmente mudam - mudar ao longo da vida do empréstimo. Os aumentos nas taxas de mercado e outros fatores fazem com que as taxas de juros flutuem, o que altera o valor dos juros que o mutuário deve pagar e, portanto, altera o pagamento mensal total devido. Com hipotecas de taxa ajustável, a taxa de juros é definida para ser revista e ajustada em momentos específicos. Por exemplo, a taxa pode ser ajustada uma vez por ano ou uma vez a cada seis meses.
Uma das hipotecas de taxa ajustável mais populares é a 5/1 ARM, que oferece uma taxa fixa para os primeiros cinco anos do período de reembolso, com a taxa de juros para o restante da vida do empréstimo sujeita a ser ajustada anualmente.
Embora os ARMs tornem mais difícil para o mutuário avaliar os gastos e estabelecer seus orçamentos mensais, eles são populares porque normalmente vêm com taxas de juros iniciais mais baixas do que as hipotecas de taxa fixa. Os mutuários, presumindo que sua receita crescerá com o tempo, podem buscar um ARM para travar uma taxa fixa baixa no início, quando estão ganhando menos.
O principal risco com um ARM é que as taxas de juros podem aumentar significativamente ao longo da vida do empréstimo, a um ponto em que os pagamentos da hipoteca se tornam tão altos que é difícil para o mutuário cumprir. Aumentos significativos nas taxas podem até levar à inadimplência e ao devedor perder a casa por causa da execução hipotecária.
As hipotecas são compromissos financeiros importantes, prendendo os mutuários a décadas de pagamentos que devem ser feitos de maneira consistente. No entanto, a maioria das pessoas acredita que os benefícios de longo prazo da casa própria fazem valer a pena se comprometer com uma hipoteca.
Pagamentos de hipotecas
Os pagamentos de hipotecas geralmente ocorrem mensalmente e consistem em quatro partes principais:
1. Diretor
O principal é o valor total do empréstimo concedido. Por exemplo, se um indivíduo fizer uma hipoteca de $ 250.000 para comprar uma casa, o valor do empréstimo principal será de $ 250.000. Principais participantes dos credores no mercado de capitais Neste artigo, fornecemos uma visão geral dos principais participantes e seus respectivos papéis nos mercados de capitais. Os mercados de capitais consistem em dois tipos de mercado: primário e secundário. Este guia fornecerá uma visão geral de todas as principais empresas e carreiras nos mercados de capitais. normalmente gostaria de ver um pagamento inicial de 20% na compra de uma casa. Portanto, se a hipoteca de $ 250.000 representa 80% do valor de avaliação da casa, os compradores farão um pagamento inicial de $ 62.500 e o preço total de compra da casa será de $ 312.500.
2. Juros
Os juros são a porcentagem mensal adicionada a cada pagamento da hipoteca. Credores e bancos não se limitam a emprestar dinheiro a indivíduos sem esperar obter algo em troca. Os juros são o dinheiro que um credor ou banco recupera com o dinheiro que fornecem aos compradores.
3. Impostos
Os pagamentos de hipotecas incluem o imposto sobre a propriedade que o indivíduo deve pagar como proprietário. Os impostos são calculados com base no valor da casa.
4. Seguro
As hipotecas também incluem seguro residencial, exigido pelos credores para cobrir danos à casa (que atua como garantia), bem como à propriedade dentro dela. Também cobre um seguro hipotecário específico, que geralmente é exigido se um indivíduo fizer um pagamento inicial inferior a 20% do custo da casa. Esse seguro é projetado para proteger o credor ou banco se o tomador do empréstimo não pagar o empréstimo.
Recursos adicionais
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- Custo da dívida Custo da dívida O custo da dívida é o retorno que uma empresa oferece aos seus credores e credores. O custo da dívida é usado em cálculos WACC para análise de avaliação.
- Taxa de juros flutuante Taxa de juros flutuante Uma taxa de juros flutuante refere-se a uma taxa de juros variável que muda ao longo da duração da obrigação da dívida. É o oposto de uma taxa fixa.
- Juros a pagar Juros a pagar Juros a pagar é uma conta de passivo mostrada no balanço patrimonial de uma empresa que representa o valor da despesa de juros que foi acumulado até a data, mas que não foi pago na data do balanço. Representa o valor dos juros atualmente devidos aos credores e é normalmente um passivo circulante
- Bens imóveis Bens imóveis são os bens imóveis que consistem em terrenos e benfeitorias, que incluem edifícios, instalações, estradas, estruturas e sistemas de utilidades. Os direitos de propriedade dão um título de propriedade sobre a terra, benfeitorias e recursos naturais, como minerais, plantas, animais, água, etc.
