Um curso de análise de crédito equipa os profissionais de crédito com as habilidades necessárias para o desempenho de suas funções com eficiência. Especificamente, os cursos equipam os alunos com as habilidades necessárias para realizar a devida diligência ao avaliar a idoneidade creditícia A idoneidade creditícia, simplesmente, é o quão "digno" ou merecedor alguém é de crédito. Se um credor estiver confiante de que o devedor honrará sua obrigação de dívida em tempo hábil, o mutuário é considerado digno de crédito. de um potencial devedor ou emissor de dívida.
Os alunos também ganham exposição a ferramentas analíticas que podem usar para avaliar os dados financeiros de uma entidade para determinar sua saúde financeira e sua capacidade de gerar fluxos de caixa suficientes para pagar o serviço da dívida. Um curso de análise de crédito pode cobrir amplas categorias de crédito, incluindo derivativos de crédito, gestão de risco de carteira de crédito, modelagem de crédito, análise de crédito, detecção de sinais de alerta precoce, bem como crédito ao consumidor.
Resumo Rápido
- Um curso de análise de crédito equipa os alunos com as habilidades e os conhecimentos necessários para analisar os dados de desempenho financeiro do mutuário para avaliar sua capacidade de crédito.
- Os alunos também aprendem sobre ferramentas e técnicas analíticas que podem ser usadas para avaliar a capacidade de um mutuário de gerar fluxos de caixa suficientes para cumprir as obrigações de dívida.
- Um curso de análise de crédito cobre tópicos abrangentes que vão desde modelagem de crédito, crédito ao consumidor, derivativos de crédito, gestão de risco de carteira de crédito, entre outros tópicos.
Opções do curso de análise de crédito
Os alunos que buscam uma carreira em análise de crédito podem olhar para diferentes opções de cursos. Normalmente, os alunos podem escolher entre um grau de associado, diploma, mestrado e até mesmo doutorado. programas. Eles também podem obter certificações do setor Top Credit Analyst Certifications Lista das principais certificações de analistas de crédito. Obtenha uma visão geral das melhores certificações financeiras para profissionais em todo o mundo que trabalham na área. participando de aulas de análise de crédito e fazendo um exame cronometrado no final do curso. A maioria das certificações do setor pode exigir um diploma de associado, alguns anos de experiência ou um diploma de bacharel dos participantes.
Os alunos podem optar por frequentar um curso de análise de crédito em instituições tradicionais ou escolas online. Há uma variedade de escolas online credenciadas que oferecem cursos de análise de crédito por uma fração do custo cobrado pelas instituições tradicionais. Os cursos são oferecidos por instrutores associados às principais instituições tradicionais, profissionais qualificados de crédito ou líderes reconhecidos da indústria.
Ao contrário das instituições tradicionais, as escolas online oferecem maior flexibilidade aos alunos que desejam assistir às aulas no horário de sua preferência sem interromper suas rotinas regulares. Os alunos que concluem os cursos recebem um certificado, com o qual podem impulsionar o currículo.
Principais cursos ministrados em análise de crédito
Os cursos de análise de crédito ensinam os alunos a analisar os tomadores de empréstimos corporativos para determinar sua qualidade de crédito, bem como preparar projeções financeiras e fazer recomendações sobre as estruturas de financiamento. Os alunos também aprendem como estruturar o financiamento da dívida com base nos riscos avaliados e nas projeções.
A seguir estão alguns dos cursos de análise de crédito que os alunos podem esperar aprender:
1. Princípios de empréstimo
O curso de princípios de empréstimo apresenta aos profissionais de crédito os princípios fundamentais de crédito e bancário nos Estados Unidos. Os alunos entendem a exposição ao crédito, o risco de crédito e as formas de dívida, bem como as razões pelas quais as entidades tomam crédito.
O curso cobre vários tópicos, como instrumentos financeiros, empréstimos ao consumidor, empréstimos ao consumidor, instrumentos negociáveis, taxas de juros e o funcionamento do Sistema da Reserva Federal. Os conceitos cobertos ajudarão os analistas de crédito a avaliar os riscos da indústria e a concorrência de mercado e compreender como os riscos identificados podem afetar o desempenho da entidade.
2. Análise de razão
O curso de análise de índice apresenta aos alunos os índices comuns usados na análise financeira corporativa e como os índices podem ser usados para avaliar a qualidade de crédito de uma entidade corporativa. O curso apresenta aos alunos a análise e interpretação de vários tipos de índices, como índices de eficiência Índices de eficiência Os índices de eficiência são métricas usadas na análise da capacidade de uma empresa de empregar com eficácia seus recursos, como capital e ativos, índices de liquidez, lucratividade índices, índices de alavancagem Índices de alavancagem Um índice de alavancagem indica o nível de dívida contraída por uma entidade empresarial contra várias outras contas em seu balanço patrimonial, demonstração de resultados ou demonstração de fluxo de caixa. Modelo do Excel e índices de avaliação.
Além disso, o curso ensina os alunos a usar índices e métricas financeiros para avaliar a liquidez e o capital de giro atual do tomador, bem como o ambiente de trabalho. Os alunos aprendem como analisar a alavancagem e a estrutura de capital de uma entidade para obter uma visão geral de seus riscos atuais, riscos fora do balanço e pontos fracos na estratégia da empresa.
3. Análise de risco financeiro
O curso de análise de risco financeiro apresenta aos alunos os vários riscos financeiros que as empresas enfrentam e como gerenciá-los. Especificamente, o curso enfoca risco de crédito, risco de liquidez, riscos de mercado, riscos operacionais e riscos cambiais.
Os alunos são apresentados às ferramentas e técnicas que podem usar para gerenciar riscos financeiros. As ferramentas e técnicas podem incluir contratos futuros, contratos de opções, valor em risco (VAR), análise de distribuição de portfólio, beta de portfólio, etc. Os alunos também aprendem como as ferramentas de gerenciamento de risco podem ser usadas para gerenciar o perfil de risco ou retorno dos credores.
4. Análise de fluxo de caixa
O curso de análise de fluxo de caixa apresenta aos alunos os fundamentos da demonstração dos fluxos de caixa. Demonstração dos fluxos de caixa A demonstração dos fluxos de caixa (também conhecida como demonstração dos fluxos de caixa) é uma das três demonstrações financeiras principais que relatam o caixa gerado e gasto durante um período específico de tempo (por exemplo, um mês, trimestre ou ano). A demonstração dos fluxos de caixa atua como uma ponte entre a demonstração do resultado e o balanço patrimonial. O curso examina os fluxos de caixa das operações, os fluxos de caixa após o investimento e os fluxos de caixa após o financiamento. Os alunos também aprendem a importância de alcançar fluxos de caixa estáveis que sejam suficientes para cumprir as obrigações de dívida da entidade, principalmente pagamentos de principal e juros. O curso também fornece aos alunos conhecimento sobre hedge financeiro e como eles podem ser usados para se proteger contra riscos financeiros.
5. Projeções e Estruturação
O curso de projeções e estruturação apresenta aos alunos as abordagens de preparação de projeções financeiras para o balanço patrimonial, demonstração de resultados e demonstração de fluxo de caixa. Os alunos aprendem a avaliar a estrutura de capital e as necessidades financeiras de uma entidade e a tomar decisões sobre a exposição ao crédito, bem como a fazer recomendações ao credor sobre a melhor estrutura de financiamento possível do tomador. Eles também aprendem como estruturar o financiamento da dívida com base nos objetivos e riscos da entidade que toma o empréstimo, bem como sua avaliação dos riscos financeiros e projeções do tomador.
Mais recursos
Finanças oferece o Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de covenant, empréstimo reembolsos e muito mais. programa de certificação para aqueles que procuram levar suas carreiras ao próximo nível. Para continuar aprendendo e progredindo em sua carreira, os seguintes recursos serão úteis:
- Índices de Análise de Crédito Índices de Análise de Crédito Os índices de análise de crédito são ferramentas que auxiliam no processo de análise de crédito. Esses índices ajudam analistas e investidores a determinar se pessoas físicas ou jurídicas são capazes de cumprir obrigações financeiras. A análise de crédito envolve aspectos qualitativos e quantitativos.
- Financiamento de dívida vs capital de risco Dívida vs financiamento de capital próprio Dívida vs financiamento de capital - o que é melhor para o seu negócio e por quê? A resposta simples é que depende. A decisão de patrimônio versus dívida depende de um grande número de fatores, como o clima econômico atual, a estrutura de capital existente da empresa e o estágio do ciclo de vida da empresa, para citar alguns.
- Rácios de empréstimos Rácios de empréstimos Os rácios de empréstimos, ou rácios de qualificação, são rácios utilizados pelos bancos e outras instituições de crédito na análise de crédito. As instituições financeiras atribuem um crédito
- Principais certificações de analistas de crédito Principais certificações de analistas de crédito Lista das principais certificações de analistas de crédito. Obtenha uma visão geral das melhores certificações financeiras para profissionais em todo o mundo que trabalham na área.
