A fase de acumulação se refere ao tempo no ciclo de vida de um investimento quando um indivíduo ou um investidor acumula o valor de sua anuidade ou investimento. É a segunda fase do processo de investimento.
Fig. 1: Fases de investimento
O princípio fundamental em funcionamento que torna isso possível é o conceito de gratificação atrasada e valor do dinheiro no tempo Valor do dinheiro no tempo O valor do dinheiro no tempo é um conceito financeiro básico que afirma que o dinheiro no presente vale mais do que a mesma quantia a ser recebido no futuro. Isso ocorre porque o dinheiro que você tem agora pode ser investido e obter um retorno, criando assim uma quantia maior de dinheiro no futuro. (Além disso, com o futuro, onde se abre mão do consumo imediato hoje para acumular um pagamento maior em uma data posterior no futuro. Os juros ganhos sobre os fluxos de caixa perdidos no presente compostos ao longo do tempo podem render um valor significativo para o indivíduo, que pode ser usado durante a próxima fase (a fase de anuitização ou a fase de distribuição) do investimento.
Resumo
- A fase de acumulação é a segunda fase nas fases de investimento: planejamento, acumulação, distribuição e legado.
- A fase de acumulação apresenta muito controle em alguns aspectos-chave do investimento.
- Normalmente, a fase de acumulação é a parte mais longa do ciclo de vida do investimento, abrangendo mais de 35-40 anos e tornando importante ter uma estratégia sólida em vigor.
Fases de Investimento
As fases de investimento geralmente incluem a fase de planejamento, a fase de acumulação, a fase de distribuição e a fase de legado. A maior parte das entradas de caixa no pool de investimentos ocorre durante a fase de acumulação.
1. Fase de planejamento
A fase de planejamento prepara o terreno para a compreensão das opções disponíveis para o investidor em termos de seleção de títulos, opções de investimento Métodos de Investimento Este guia e visão geral dos métodos de investimento descreve as principais maneiras pelas quais os investidores tentam ganhar dinheiro e gerenciar o risco nos mercados de capitais. Um investimento é qualquer ativo ou instrumento adquirido com a intenção de vendê-lo por um preço superior ao preço de compra em algum momento futuro (ganhos de capital), ou com a esperança de que o ativo trará receitas diretamente (como renda de aluguel ou dividendos). , orçamento e definição de metas de acordo com suas necessidades individuais. É onde o investidor fica ciente de suas necessidades de investimento e os planejadores financeiros se envolvem com novos clientes.
2. Fase de acumulação
A fase de acumulação dá vida ao planejamento feito na fase de planejamento e é a fase mais longa do ciclo de vida de um investidor.
3. Fase de distribuição
A fase de distribuição é desencadeada na aposentadoria ou nos anos que antecedem a aposentadoria do indivíduo.
4. Fase de legado
A fase de legado é normalmente uma das seções mais ignoradas do planejamento financeiro pessoal. No entanto, investidores sofisticados trabalham para trás e tentam atingir seus objetivos de legado e aposentadoria concentrando-se mais na fase de acumulação.
Importância da Fase de Acumulação
Os investidores que entendem suas necessidades de consumo hoje e no futuro podem aproveitar ao máximo a fase de acumulação à medida que aumentam seus investimentos a um valor que pode ser valioso quando seus níveis de renda diminuem. É evidente na vida de muitas pessoas que os níveis de renda são mais elevados para a maioria das pessoas antes da aposentadoria, após o que os níveis de consumo são superiores aos níveis de renda.
A maioria das pessoas que começa a investir cedo na vida utiliza efetivamente o tempo na fase de acumulação, tornando possível acumular uma quantia relativamente maior de dinheiro do que as pessoas que começam mais tarde. O fato destaca a importância subjacente de investir o mais cedo possível e torna possível aumentar os investimentos contando com a acumulação de juros compostos.
Ao contrário da fase de anuitização (fase de distribuição) do investimento, que pode ter uma duração imprevisível e pode não conseguir capturar as estimativas de consumo com precisão, a fase de acumulação normalmente tem duração fixa e é menos variável para o investidor individual médio.
Exemplo do mundo real da fase de acumulação
Supondo que um indivíduo comece a economizar aos 25 anos, a fase de acumulação pode ser de 35 a 40 anos, dependendo de quando o indivíduo opta por se aposentar. A maioria das pessoas se aposentam por volta de 60-65 anos, e a expectativa média de vida é de 85-90 anos na maioria das economias desenvolvidas do mundo, levando a um período de distribuição de 25-30 anos.
Os investidores podem estar mais bem posicionados, concentrando-se em estratégias de investimento eficazes durante o período de acumulação, de forma a receber um melhor pagamento no final da fase. A fase de acumulação é análoga ao layout da fundação do edifício, e o crescimento do portfólio depende de quão bem ele está planejado.
Estrutura de Investimento
Muitos investidores usam uma estrutura de investimento para informar o processo de tomada de decisão ao longo do tempo. Antes de uma Declaração de Política de Investimento (IPS) Declaração de Política de Investimento (IPS) Uma declaração de política de investimento (IPS), um documento elaborado entre um gerente de portfólio e um cliente, descreve as regras e diretrizes que a carteira é formulada, é importante obter um compreensão mais profunda de todas as variáveis que podem se aplicar a um investidor.
Existem várias variáveis de consideração-chave na definição de uma declaração de política de investimento, e algumas variáveis podem ter um peso mais alto em comparação com outras, dependendo do estágio da vida em que os investimentos estão sendo feitos.
O IPS pode ser uma estrutura de orientação para auxiliar na identificação das métricas de desempenho corretas, bem como oportunidades de investimento que podem funcionar para um determinado investidor.
Informações Adicionais
É importante notar que a fase de acumulação dita indiretamente quão grande será o investimento final e determina inerentemente o tamanho dos pagamentos que podem ser retirados da soma uma vez que ela tenha sido acumulada. É muito importante tomar decisões lógicas de investimento em um momento como esse, pois muitas variáveis na fase de acumulação estão no controle do investidor.
A tolerância ao risco, o nível de renda e o tempo restante para fazer investimentos continuam diminuindo ao longo do tempo, com o desenvolvimento de mais experiência. Assim, um investidor sofisticado deve ter como objetivo fatorar todas as variáveis, dependendo do estágio do ciclo de vida do investimento em que se encontra.
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