Os profissionais de crédito geralmente trabalham para obter diferentes tipos de certificações de crédito para aumentar suas perspectivas de emprego e chances de conseguir uma promoção no trabalho. As instituições financeiras, agências de crédito e bancos de investimento empregam profissionais de crédito, como analistas de crédito. Função de analista de crédito A função de analista de crédito envolve a avaliação da qualidade de crédito de um indivíduo ou empresa para determinar a probabilidade de honrar seus gerentes financeiros e de crédito e obter um a certificação de crédito fornece um nível adicional de especialização.
As certificações de crédito equipam os alunos com habilidades essenciais, como análise de demonstrações financeiras. Análise de demonstrações financeiras. Como realizar a análise de demonstrações financeiras. Este guia irá ensiná-lo a realizar análises de demonstrações financeiras da demonstração de resultados, balanço e fluxo de caixa, incluindo margens, índices, crescimento, liquidez, alavancagem, taxas de retorno e lucratividade. , avaliação de risco, avaliação de plano de negócios, etc., que auxiliam os profissionais de crédito a desempenhar suas funções de forma mais eficaz. A maioria dos cargos intermediários e seniores pode exigir que os candidatos em potencial possuam certificações de crédito específicas, juntamente com um diploma de bacharel e experiência de trabalho relevante.
Resumo
- A obtenção de certificações de crédito permite que os profissionais de crédito aumentem suas credenciais em seus campos específicos e aumentem suas perspectivas de emprego e reputação no setor.
- Os principais tipos de certificações de crédito incluem a Certificação de Risco de Crédito (CRC), Credit Business Associate (CBA), Credit Business Fellow (CBF) e Certified Credit Executive (CCE).
- A maioria das certificações exige que os candidatos tenham ampla experiência profissional e formação educacional.
Exemplos de certificações de crédito
A seguir estão os principais tipos de certificações de crédito:
Certificação de Risco de Crédito (CRC)
A Certificação de Risco de Crédito (CRC) é uma designação que a Risk Management Association (RMA) iniciou em 2002. Para obter a designação CRC, os indivíduos são obrigados a ter pelo menos cinco anos de experiência em crédito comercial e empréstimos, tendo passado no Certificação de risco de crédito com 126 questões e são membros ativos da RMA.
Idealmente, a designação CRC é recomendada para profissionais que atuam nas áreas de risco de crédito, risco de operação e risco de mercado e atendem aos requisitos básicos para inscrição no curso. Os candidatos bem-sucedidos têm o direito de adicionar a designação CRC ao nome, o que melhora a reputação da indústria, as perspectivas de emprego e até as chances de promoção no trabalho.
Para obter a designação CRC, os candidatos são obrigados a completar 45 unidades de atividades de educação continuada, incluindo cursos e participação em eventos profissionais organizados pela RMA, a cada três anos. Os candidatos devem ser aprovados no exame CRC de cinco horas com várias perguntas. Eles também devem estar familiarizados com análise de demonstrações financeiras, contabilidade financeira, crédito comercial Crédito comercial O crédito comercial, também chamado de linha de crédito comercial, refere-se a uma quantia de dinheiro pré-aprovada que é disponibilizada por um banco ou outro credor a uma empresa. A empresa pode sacar dinheiro do crédito comercial a seu critério para cumprir suas obrigações financeiras. e análise de declaração de impostos.
A RMA recomenda que os alunos realizem de 40 a 80 horas de estudo e um exame prático de cinco horas para se preparar para o exame CRC de escolha múltipla 126. Os alunos têm a opção de fazer o exame online na primavera ou no outono. O exame cobre várias áreas importantes de avaliação de risco de crédito, que incluem:
- Avaliação precisa da indústria do cliente e das condições de mercado
- Avaliação da capacidade da administração de formular e implementar estratégias de negócios
- Concluir uma avaliação contínua do cliente
- Avaliando a força dos fluxos de caixa do cliente
- Avaliar periodicamente o valor da garantia
- Identificação de fontes de reembolso
- Detectando e encontrando soluções para empréstimos problemáticos
Credit Business Associate (CBA)
A certificação Credit Business Associate (CBA) é administrada pela National Association of Credit Management (NACM). A designação CBA não exige que os candidatos tenham experiência de trabalho na indústria de crédito e é uma opção ideal para graduados universitários.
No entanto, os candidatos devem ter formação acadêmica em finanças. Os alunos que se inscrevem para a certificação CBA são obrigados a concluir três cursos principais, ou seja, análise de demonstrações financeiras, princípios de crédito empresarial e contabilidade financeira. Os candidatos devem concluir os três cursos como parte do programa.
Os candidatos ao CBA devem fazer um exame de três horas, que consiste de 125 a 150 questões de múltipla escolha e tipo de questões verdadeiro / falso. Durante o exame, os alunos podem usar calculadoras para calcular números ao preparar as demonstrações financeiras.
Os candidatos devem obter uma pontuação mínima de 70% no exame CBA para obter a certificação. Os indivíduos podem fazer o exame três vezes por ano (maio, julho e novembro) nos escritórios afiliados do NACM ou uma vez durante o Congresso de Crédito do NACM.
Credit Business Fellow (CBF)
A certificação Credit Business Fellow (CBF) é oferecida pela National Association of Credit Management (NACM). A certificação CBF exige que os candidatos sejam aprovados na certificação Certified Business Associate oferecida pelo NACM. A certificação também exige que os candidatos tenham a experiência profissional necessária e mais cursos.
Os indivíduos que concluíram esta certificação são considerados especialistas em avaliação de risco de crédito, direito de crédito, direito comercial e interpretação de demonstrações financeiras. Além de concluir o curso relevante, os candidatos devem fornecer prova de 75 pontos do roteiro de carreira do NACM.
Apenas os candidatos que cumpriram os cursos preparatórios podem fazer o exame da CBF, e a aprovação é concedida pelo NACM. Os candidatos aprovados devem fazer o exame CBF de três horas, que cobre vários tópicos, incluindo avaliação de risco de crédito, direito de crédito, direito empresarial e interpretação de demonstrações financeiras. Os candidatos devem obter uma pontuação mínima de 70% ou mais no exame.
Executivo de Crédito Certificado (CCE)
O CCE é a designação de nível executivo que permite aos candidatos gerenciar a função de crédito no mais alto nível de gestão. Os candidatos devem passar em um exame rigoroso de três horas, dividido em duas seções.
A primeira seção compreende perguntas de resposta curta e perguntas dissertativas. A segunda seção compreende uma questão de estudo de caso que testa as habilidades de resolução de problemas do candidato. Cada seção tem 50 marcas e os candidatos devem obter uma pontuação mínima de 70%. O exame cobre vários tópicos, incluindo direito, gestão, conceitos de crédito nacionais e internacionais, contabilidade, contabilidade, contabilidade é um termo que descreve o processo de consolidação de informações financeiras para torná-las claras e compreensíveis para todos e finanças.
A qualificação para a certificação CCE exige que os candidatos tenham uma combinação de experiência de trabalho e qualificações educacionais. Os candidatos devem satisfazer quatro critérios de elegibilidade e um candidato deve atender a um dos critérios para ter permissão para participar do curso.
A primeira opção requer que os candidatos tenham dez anos de experiência em gestão de crédito e 125 pontos no roteiro de carreira. A segunda opção requer que os candidatos tenham concluído as certificações CBA e CBF e tenham ganho 125 pontos no roteiro de carreira.
A terceira opção requer que os candidatos tenham 15 anos de experiência profissional e 125 pontos no roteiro de carreira. Os candidatos também devem ter 57 anos ou mais. A opção final exige que os candidatos matriculados na Escola de Pós-Graduação no programa de Gestão de Crédito e Financeira tenham concluído o segundo ano.
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