Um contrato de empréstimo comercial refere-se a um contrato entre um devedor e um credor quando o empréstimo é para fins comerciais. Cada vez que uma quantia substancial de dinheiro é emprestada, um indivíduo ou organização deve celebrar um contrato de empréstimo. O credor fornece o dinheiro, desde que o mutuário concorde com todas as estipulações do empréstimo, como uma taxa de juros pré-fixada e datas de reembolso específicas.
Os empréstimos vêm com uma taxa de juros Taxa de juros Uma taxa de juros refere-se ao valor cobrado por um credor a um tomador de qualquer forma de dívida concedida, geralmente expressa como uma porcentagem do principal. . Os juros são essencialmente um pagamento adicional que o mutuário deve fazer além do principal (o valor para o qual o empréstimo se destina) pelo privilégio de poder pedir o dinheiro emprestado.
Os empréstimos comerciais diferem de várias maneiras dos empréstimos tradicionais feitos a pessoas físicas. Continue lendo para descobrir como.
Como funcionam os empréstimos comerciais
Os empréstimos comerciais envolvem um devedor e um credor. O tomador de empréstimos comerciais é quase sempre uma corporação. Corporação Uma corporação é uma entidade legal criada por indivíduos, acionistas ou acionistas, com o objetivo de operar com fins lucrativos. As empresas podem celebrar contratos, processar e ser processadas, possuir bens, remeter impostos federais e estaduais e pedir dinheiro emprestado a instituições financeiras. ou negócios.
O empréstimo de dinheiro sob um contrato de empréstimo comercial exige que o mutuário pague um determinado montante de juros que é especificado explicitamente nos termos do empréstimo. Além disso, existem datas predeterminadas em que o mutuário é obrigado a fazer os pagamentos do principal do empréstimo.
Os motivos mais comuns pelos quais se busca um empréstimo comercial incluem start-ups que buscam crescer ou empresas estabelecidas que buscam se expandir. A principal conclusão aqui é que os credores que oferecem empréstimos comerciais estão fornecendo uma quantia significativa de dinheiro ao tomador e enfrentam sérios riscos se o start-up não decolar ou se a expansão não gerar mais dinheiro para a empresa.
Os empréstimos comerciais podem ser garantidos ou não garantidos . A principal diferença entre os dois é como o credor é capaz de mitigar o risco. Risco de crédito O risco de crédito é o risco de perda que pode ocorrer pela falha de qualquer parte em cumprir os termos e condições de qualquer contrato financeiro, principalmente, do empréstimo que eles oferecem.
Empréstimos comerciais garantidos
Para obter um empréstimo comercial com garantia, o mutuário deve possuir uma parte da garantia. Garantia. A garantia é um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É utilizado como forma de obtenção de um empréstimo, atuando como proteção contra perdas potenciais para o credor, caso o devedor não cumpra seus pagamentos. que pode ser usado caso o reembolso não seja feito. Por exemplo, uma empresa pode usar seu prédio, um veículo da empresa ou uma peça de maquinário como garantia. O tamanho e o valor da garantia são determinados pelo valor do empréstimo e pelas especificações do credor.
Se o mutuário deixar de pagar o empréstimo, o credor terá o direito de receber a garantia imediatamente. Dependendo do tamanho do empréstimo, o credor pode sair dele com um mau negócio; entretanto, ganhar qualquer coisa em troca de um empréstimo inadimplente é melhor do que não receber nada.
Os empréstimos garantidos são mais fáceis de obter por causa das garantias fornecidas. Isso ajuda o credor a reduzir o risco do empréstimo. Normalmente também significa que a taxa de juros do empréstimo será menor.
Empréstimos comerciais inseguros
Os empréstimos comerciais não garantidos são mais difíceis de obter porque, como o nome sugere, não há garantia para o credor. A garantia não é exigida, o que significa que, se o devedor entrar em default, há pouca maneira de o credor recuperar suas perdas.
Os empréstimos comerciais inseguros geralmente exigem que o mutuário tenha excelente estabilidade financeira, uma boa pontuação de crédito e um histórico comprovado de pagamento de dívidas. Os mutuários geralmente precisam cumprir mais requisitos para obter um empréstimo não garantido. Além disso, as taxas de juros de um empréstimo não garantido são substancialmente mais altas porque o credor está assumindo um risco substancialmente maior.
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- Taxa de porcentagem anual (APR) Taxa de porcentagem anual (APR) A taxa de porcentagem anual (APR) é a taxa anual de juros que um indivíduo deve pagar em um empréstimo ou que recebe em uma conta de depósito. Em última análise, APR é um termo percentual simples usado para expressar o valor numérico pago por um indivíduo ou entidade anualmente pelo privilégio de tomar dinheiro emprestado.
- Covenants de dívida Covenants de dívida Os covenants de dívida são restrições que os credores (credores, detentores de dívidas, investidores) colocam em acordos de empréstimo para limitar as ações do tomador (devedor).
- Inadimplência da dívida Inadimplência da dívida A inadimplência da dívida ocorre quando um tomador de empréstimo deixa de pagar seu empréstimo na data de vencimento. O momento em que ocorre um default varia, dependendo dos termos acordados entre o credor e o devedor. Alguns empréstimos ficam inadimplentes após perder um pagamento, enquanto outros ficam inadimplentes somente após três ou mais pagamentos serem perdidos.
- FICO Score FICO Score Um FICO score, mais comumente conhecido como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se o indivíduo receber um cartão de crédito ou se um credor os emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido
