A tolerância ao risco refere-se ao valor da perda que um investidor está preparado para lidar ao tomar uma decisão de investimento. Vários fatores determinam o nível de risco que um investidor pode assumir.
Saber o nível de tolerância ao risco ajuda os investidores a planejarem todo o seu portfólio e orientará como eles investem. Por exemplo, se a tolerância ao risco de um indivíduo for baixa, os investimentos serão feitos de forma conservadora e incluirão mais investimentos de baixo risco e menos investimentos de alto risco.
Resumo
- A tolerância ao risco refere-se ao valor da perda que um investidor está preparado para lidar ao tomar uma decisão de investimento.
- Os investidores geralmente são classificados em três categorias principais com base em quanto risco eles podem tolerar. Eles incluem agressivo, moderado e conservador.
- Saber o nível de tolerância ao risco ajuda os investidores a planejarem todo o seu portfólio e orientará como eles investem.
Fatores que influenciam a tolerância ao risco
1. Linha do tempo
Cada investidor adotará um horizonte de tempo diferente com base em seus planos de investimento Horizonte de investimento Horizonte de investimento é um termo usado para identificar por quanto tempo um investidor pretende manter sua carteira antes de vender seus títulos com lucro. O horizonte de investimento de um indivíduo é afetado por vários fatores diferentes. No entanto, o principal fator determinante muitas vezes é a quantidade de risco que o investidor representa. Geralmente, mais riscos podem ser assumidos se houver mais tempo. Uma pessoa que precisa de certa quantia de dinheiro ao final de quinze anos pode correr mais riscos do que uma pessoa que precisa da mesma quantia ao final de cinco anos. Isso se deve ao fato de o mercado ter apresentado tendência de crescimento ao longo dos anos. No entanto, existem baixas constantes no curto prazo.
2. Metas
Os objetivos financeiros variam de indivíduo para indivíduo. Acumular a maior quantidade possível de dinheiro não é o único propósito do planejamento financeiro para muitos. O valor necessário para atingir certos objetivos é calculado, e uma estratégia de investimento para entregar tais retornos. Taxa de Retorno A Taxa de Retorno (ROR) é o ganho ou perda de um investimento durante um período de tempo copmared ao custo inicial do investimento expresso como uma porcentagem. Este guia ensina que as fórmulas mais comuns geralmente são seguidas. Portanto, cada indivíduo assumirá uma tolerância de risco diferente com base em metas.
3. Idade
Normalmente, os jovens devem ser capazes de correr mais riscos do que os mais velhos. Os jovens têm a capacidade de ganhar mais dinheiro trabalhando e têm mais tempo disponível para lidar com as flutuações do mercado.
4. Tamanho do portfólio
Quanto maior a carteira, mais tolerante ao risco. Um investidor com uma carteira de $ 50 milhões será capaz de assumir mais riscos do que um investidor com uma carteira de $ 5 milhões. Se o valor cair, a perda percentual é muito menor em uma carteira maior do que em uma carteira menor.
5. Nível de conforto do investidor
Cada investidor lida com o risco de maneira diferente. Alguns investidores ficam naturalmente mais confortáveis em assumir riscos do que outros. Pelo contrário, a volatilidade do mercado pode ser extremamente estressante para alguns investidores. A tolerância ao risco está, portanto, diretamente relacionada a quão confortável um investidor se sente ao assumir riscos.
Tipos de tolerância ao risco
Os investidores geralmente são classificados em três categorias principais com base em quanto risco eles podem tolerar. As categorias são baseadas em muitos fatores, poucos dos quais foram discutidos acima. As três categorias são:
1. Agressivo
Os investidores de risco agressivos estão bem familiarizados com o mercado e assumem riscos enormes. Esses tipos de investidores estão acostumados a ver grandes movimentos de alta e baixa em sua carteira. Os investidores agressivos são conhecidos por serem ricos, experientes e geralmente têm um portfólio amplo.
Eles preferem classes de ativos com um movimento de preço dinâmico, como ações de títulos públicos. Títulos públicos ou títulos negociáveis são investimentos que são abertos ou facilmente negociados em um mercado. Os títulos são baseados em ações ou dívidas. . Devido à quantidade de risco que assumem, eles colhem retornos superiores quando o mercado está indo bem e, naturalmente, enfrentam enormes perdas quando o mercado tem um desempenho ruim. No entanto, eles não entram em pânico nas vendas em tempos de crise no mercado, pois estão acostumados com as oscilações do dia a dia.
2. Moderado
Os investidores de risco moderado são relativamente menos tolerantes ao risco quando comparados a investidores de risco agressivos. Eles assumem alguns riscos e geralmente estabelecem uma porcentagem de perdas que podem suportar. Eles equilibram seus investimentos entre classes de ativos arriscadas e seguras. Classe de ativos Uma classe de ativos é um grupo de veículos de investimento semelhantes. Diferentes classes ou tipos de ativos de investimento - como investimentos de renda fixa - são agrupados com base no fato de terem uma estrutura financeira semelhante. Normalmente são negociados nos mesmos mercados financeiros e sujeitos às mesmas regras e regulamentos. . Com a abordagem moderada, eles ganham menos que os investidores agressivos quando o mercado vai bem, mas não sofrem grandes perdas quando o mercado cai.
3. Conservador
Os investidores conservadores assumem o menor risco no mercado. Eles não se deixam levar por investimentos arriscados e optam pelas opções que consideram mais seguras. Eles priorizam evitar perdas acima de obter ganhos. As classes de ativos em que investem são limitadas a algumas, como FD e PPF, onde seu capital é protegido.
Ignorando a tolerância ao risco
Investir sem considerar a tolerância ao risco pode ser fatal. Um investidor deve saber como reagir quando o valor dos investimentos cai. Muitos investidores fogem do mercado e vendem na baixa no processo. Ao mesmo tempo, uma queda do mercado pode ser um ótimo momento para comprar. Portanto, verificar a tolerância ao risco ajuda a tomar decisões informadas e não a tomar decisões precipitadas e erradas.
Recursos adicionais
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- Alocação de ativos Alocação de ativos A alocação de ativos se refere a uma estratégia em que os indivíduos dividem sua carteira de investimentos entre diferentes categorias diferentes para minimizar o investimento
- Aversão ao risco Aversão ao risco A aversão ao risco refere-se à tendência de um agente econômico preferir estritamente a certeza à incerteza. Um agente econômico que exibe aversão ao risco é considerado avesso ao risco. Formalmente, um agente avesso ao risco prefere estritamente o valor esperado de uma aposta ao jogo em si.
- Retorno esperado Retorno esperado O retorno esperado de um investimento é o valor esperado da distribuição de probabilidade de possíveis retornos que ele pode fornecer aos investidores. O retorno do investimento é uma variável desconhecida que possui diferentes valores associados a diferentes probabilidades.
- Investindo: Um Guia para Iniciantes Investing: Um Guia para Iniciantes O guia Finance's Investing for Beginners irá lhe ensinar os princípios básicos de investimento e como começar. Aprenda sobre as diferentes estratégias e técnicas de negociação e sobre os diferentes mercados financeiros nos quais você pode investir.
