O que é anuitização?

Anuitização é o processo pelo qual o titular / proprietário de uma anuidade recebe os pagamentos desta. A renda de uma anuidade pode ser paga de uma só vez, em uma única parcela, ou por meio de pagamentos regulares de renda distribuída, em prestações.

Anuitização

Uma anuidade é um tipo de contrato de seguro que visa fornecer ao seu titular um fluxo de renda fixa. Normalmente usado como fonte de financiamento para indivíduos após atingirem a aposentadoria. Idade normal de aposentadoria (NRA) A idade normal de aposentadoria (NRA) refere-se à idade em que os funcionários são elegíveis para deixar a força de trabalho e começar a receber benefícios de aposentadoria completos. , as anuidades podem ser adquiridas de uma só vez com uma grande soma de dinheiro ou podem ser adquiridas durante um período de tempo, com uma série de pagamentos. Dessa forma, as opções de pagamento da anuidade espelham as opções de recebimento dos pagamentos da anuidade.

Resumo

  • Anuidades são um tipo de investimento em seguro que pode ajudar a fornecer aos aposentados um fluxo de renda após a aposentadoria; anuitização é o processo de pegar um investimento de anuidade e convertê-lo em pagamentos periódicos.
  • A anuidade é a segunda fase pela qual uma anuidade passa; a primeira fase - acumulação - é o período durante o qual um beneficiário investe em sua anuidade.
  • Há uma variedade de tipos de anuidades disponíveis para os investidores considerarem, com uma variedade igualmente ampla de processos de acumulação e anuitização); a complexidade das anuidades torna a consulta de um consultor financeiro essencial para garantir um bom resultado.

Pagamentos de anuitização

A anuitização permite aos pensionistas Anuitant Anuitant é uma entidade que tem direito a uma série de pagamentos em uma base de intervalo. Os beneficiários geralmente são investidores ou aposentados que recebem sua pensão para receber pagamentos periódicos de renda, seja durante um período de tempo especificado ou durante o resto da vida do beneficiário.

O processo de anuitização não fornece apenas pagamentos periódicos de renda aos beneficiários; ele também pode ser utilizado para fornecer renda para o cônjuge sobrevivo do participante ou outro beneficiário específico.

Para que isso ocorra, um beneficiário deve estabelecer uma anuidade de acordo de vida em conjunto, que especifica um indivíduo adicional que pode receber a renda da anuidade uma vez que o beneficiário original faleceu.

Fases de uma anuidade

Existem duas fases de uma anuidade:

1. Acumulação

A primeira das duas fases é a fase de acumulação. Durante o período de acumulação - como o nome sugere - um beneficiário faz contribuições financeiras para sua anuidade, da mesma forma que um indivíduo faria contribuições para qualquer outro investimento.

A duração da fase de acumulação é geralmente especificada no momento em que um contrato de anuidade é adquirido. Em muitos casos, o período de tempo que um indivíduo pode fazer contribuições para sua anuidade é determinado pelo tipo de anuidade mantida pelo indivíduo e pela instituição (seguradoras de vida e saúde. Seguradoras de vida e saúde (L&H) são empresas que fornecem cobertura contra o risco de morte e despesas médicas decorrentes de doenças ou ferimentos. O cliente - o comprador da apólice de seguro - paga um prêmio de seguro pela cobertura.) ou o agente que fornece a anuidade.

2. Anuitização

A segunda fase, então, é o período de annuitization. Conforme discutido acima, o processo de anuitização é o meio pelo qual uma anuidade é convertida e o investimento em pagamentos periódicos de renda. A fase de anuitização, então, é o período de tempo durante o qual os pagamentos periódicos são feitos.

Conforme observado anteriormente, tal período de tempo pode não ser um "período", mas sim um pagamento. Alternativamente, o período de annuitization pode ser um período de tempo especificado, que inclui o resto da vida do annuitant.

Tipos de anuidades

Existem vários tipos de anuidades disponíveis. É importante para um investidor saber que tipo de retorno ou benefícios ele está procurando, a fim de escolher o tipo de anuidade que funcionará melhor para ele.

Entre os diferentes tipos de anuidades, três dos mais populares são os seguintes:

1. Anuidades diferidas

Anuidades diferidas são populares porque são benéficas a longo prazo. Um beneficiário que escolhe uma anuidade diferida é capaz de investir uma determinada quantia de dinheiro (ou fazer vários investimentos ao longo de um período de tempo) e, em seguida, adiar os pagamentos de receita recebidos da anuidade até uma data específica no futuro. Anuidades diferidas são benéficas porque permitem que o dinheiro investido acumule juros durante o período intermediário entre a compra da anuidade e o período posterior de anuidade.

Essencialmente, o beneficiário ganha “dinheiro grátis” que pode receber em pagamentos posteriores. É a estrutura tributária das anuidades diferidas que os torna uma opção atraente, juntamente com a flexibilidade que oferecem. Uma anuidade diferida recebe contribuições antes dos impostos. A renda derivada da anuidade só é tributada no momento da retirada. Ele permite ao beneficiário diferir o pagamento de impostos sobre os rendimentos da anuidade quase indefinidamente.

Anuidades diferidas oferecem ao beneficiário várias opções para receber distribuições. Você pode optar por fazer uma série de saques de quantia total, basicamente acessando o fundo de sua anuidade "conforme necessário". Como alternativa, você pode escolher sacar a anuidade de uma vez ou convertê-la de uma anuidade em outro veículo de investimento. Você também pode optar por seguir o caminho mais comumente escolhido para distribuições de anuidades - receber um fluxo constante de pagamentos de renda.

As obrigações fiscais associadas a uma anuidade diferida podem se tornar bastante complexas, portanto, você certamente deve consultar seu consultor financeiro antes de comprar uma anuidade e também antes de receber dela distribuições de receita. Certifique-se de compreender totalmente suas opções.

2. Anuidades fixas

Anuidades fixas são outra forma popular de anuidade porque, como o nome indica, elas oferecem ganhos na forma de uma taxa fixa de juros sobre todos os fundos investidos na anuidade. Desse modo, as anuidades fixas são como certificados de depósito Certificado de depósito exigível Um certificado de depósito exigível é um depósito a prazo segurado pela FDIC em um banco ou outras instituições financeiras. Os CDs resgatáveis ​​podem ser resgatados pelo emissor antes de sua data de vencimento real, dentro de um período de tempo e preço de resgate especificados. (CDs), embora normalmente ofereçam uma taxa de juros mais alta do que os CDs.

Anuidades fixas podem ser imediatas (o que significa que fornecem pagamentos fixos, determinados pelo tamanho da anuidade e idade do beneficiário, quase imediatamente após a fase de acumulação) - ou diferidos (o que significa que eles continuam a cobrar juros a uma taxa definida e os pagamentos são feitos mais tarde). As anuidades de taxa fixa são populares entre os indivíduos avessos ao risco. Eles preferem a segurança de uma taxa fixa em vez de uma renda potencialmente mais alta que pode ser recebida ao investir em uma anuidade variável.

3. Anuidades variáveis

As anuidades variáveis ​​envolvem mais risco do que as anuidades fixas, mas também oferecem o potencial para uma recompensa maior. Com uma anuidade variável, os pensionistas podem investir em um portfólio diversificado de contas ou fundos de investimento. O risco, porém, é que o valor da anuidade (e, portanto, o valor do qual o beneficiário é capaz de obter renda) depende do sucesso dos investimentos do beneficiário.

A capacidade de investir em uma ampla cesta de subcontas significa que o beneficiário pode diversificar ou proteger seus investimentos de forma significativa. Ainda assim, existe um potencial de perda considerável se as várias contas não tiverem um bom desempenho.

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