O que é renda discricionária?

A renda discricionária é o valor da renda que resta para um indivíduo, família ou empresa depois de pagar as despesas necessárias ou essenciais.

Despesas necessárias são despesas exigidas por lei ou necessárias para a sobrevivência.

A renda discricionária pode ser gasta em bens e serviços não essenciais. Produtos e serviços Um produto é um item tangível que é colocado no mercado para aquisição, atenção ou consumo, enquanto um serviço é um item intangível, que surge de, férias, itens de luxo etc.

Compreendendo a renda discricionária

A renda discricionária é o principal motor de uma economia de mercado. Economia de mercado A economia de mercado é definida como um sistema em que a produção de bens e serviços é definida de acordo com os desejos e habilidades mutáveis ​​do mercado. Uma vez que o sucesso da economia geral se baseia no crescimento da produção e dos gastos, um componente-chave de uma economia próspera é o aumento da renda discricionária.

As três maneiras pelas quais a renda discricionária pode ser alocada incluem:

1. Gastos

Quando os indivíduos e famílias gastam mais de sua renda discricionária em bens e serviços, férias, itens de luxo e outros itens não essenciais, o dinheiro é canalizado para as empresas que fornecem esses bens e serviços.

As empresas podem então reinvestir os lucros para aumentar suas operações, o que gera mais empregos e aumentos adicionais na renda discricionária. Além disso, as empresas podem devolver os lucros aos acionistas, o que aumenta a renda discricionária dos acionistas.

2. Investir

Quando os indivíduos e famílias investem mais de sua renda discricionária em vários tipos de investimentos, isso também fornece capital para as empresas. O capital pode ser usado para expandir os negócios e gerar mais empregos, além de aumentar a renda discricionária.

Espera-se que os investimentos gerem algum tipo de retorno para o investidor, o que aumenta a renda discricionária do investidor posteriormente.

3. Salvando

Quando os indivíduos e famílias economizam mais de sua renda discricionária, geralmente o fazem por meio de um banco ou outra instituição financeira.

Uma parte dos modelos de negócios dos bancos é pegar dinheiro de depositantes / poupadores, mantê-lo seguro para eles e emprestar uma parte dele para aqueles que precisam dos fundos agora. Os mutuários podem ser indivíduos ou empresas que normalmente usam os fundos para atividades que aumentam ainda mais a economia.

Impacto na economia

A economia se beneficiará de maiores gastos em oposição à poupança, e os bancos centrais influenciam a propensão dos consumidores a consumir ou gastar por meio da política monetária Política monetária A política monetária é uma política econômica que gerencia o tamanho e a taxa de crescimento da oferta de moeda em uma economia. É uma ferramenta poderosa para regular variáveis ​​macroeconômicas como inflação e desemprego. .

Uma política monetária expansionista com baixas taxas de juros incentivará os indivíduos e famílias a economizar menos e gastar mais.

Por outro lado, uma política monetária restritiva com taxas de juros mais altas incentivará os indivíduos e famílias a poupar mais e gastar menos.

Renda discricionária vs. Renda disponível

A receita discricionária é a receita disponível após o pagamento das despesas necessárias ou essenciais.

Exemplos de despesas necessárias para um indivíduo incluem:

• Impostos
• Certas formas de seguro
• Pagamentos de aluguel ou hipoteca
• Pagamentos de serviços públicos ou outras contas
• Comida
• Roupas

Exemplos de despesas necessárias para um negócio incluem:

• Pagamento de salários de funcionários
• Os inventários
• Suprimentos
• Renda
• Despesas de juros para detentores de dívidas
• Amortizações de dívidas
• Serviços de utilidade pública

A receita disponível, por outro lado, refere-se à receita que sobra após o pagamento dos impostos. Esta é a receita para levar para casa disponível para pagar despesas essenciais e não essenciais.

Exemplo Prático

Um indivíduo recebe uma renda bruta anual (antes dos impostos) de $ 50.000. Ele paga uma taxa de imposto de 30% ao longo do ano e incorre em despesas essenciais de $ 2.000 / mês com contas, aluguel e mantimentos, etc. Qual é a sua renda disponível?

O valor dos impostos pagos é calculado como receita antes dos impostos multiplicada pela taxa de imposto, conforme mostrado a seguir:

$ 50.000 x 30% = $ 15.000

Após os impostos, o valor da renda disponível é de $ 35.000 ($ 50.000 - $ 15.000).

Qual é a sua renda discricionária?

O valor gasto com despesas essenciais ao longo do ano é o gasto mensal multiplicado por doze meses no ano.

$ 2.000 x 12 meses = $ 24.000

Depois de impostos e despesas essenciais, a renda discricionária é de $ 11.000.

Leituras Relacionadas

Finanças é o fornecedor oficial da Certificação CBCA ™ de Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa , modelagem de convênios, reembolsos de empréstimos e muito mais. programa de certificação, projetado para ajudar qualquer pessoa a se tornar um analista financeiro de classe mundial. Para continuar avançando em sua carreira, os recursos adicionais abaixo serão úteis:

• Propensão Marginal para Consumir Propensão Marginal para Consumir A Propensão Marginal para Consumir (MPC) refere-se a quão sensível é o consumo em uma dada economia às mudanças unitizadas nos níveis de renda. O MPC, como conceito, funciona de maneira semelhante à elasticidade do preço, em que novos insights podem ser obtidos observando a magnitude da mudança no consumo
• Fluxo de caixa Fluxo de caixa Fluxo de caixa (CF) é o aumento ou diminuição na quantidade de dinheiro que uma empresa, instituição ou indivíduo possui. Em finanças, o termo é usado para descrever a quantidade de dinheiro (moeda) que é gerada ou consumida em um determinado período de tempo. Existem muitos tipos de CF
• Despesa discricionária Despesa discricionária Uma despesa discricionária é uma despesa não essencial que é incorrida por um indivíduo, família ou empresa. Outra maneira de pensar em algo discricionário
• Receita bruta Receita bruta A receita bruta refere-se à receita total auferida por um indivíduo em um contracheque antes de impostos e outras deduções. Inclui todas as receitas recebidas por um indivíduo de todas as fontes - incluindo salários, receitas de aluguel, receita de juros e dividendos.