Aceitar risco é um conceito em que um indivíduo ou empresa identifica o risco e o torna aceitável, não fazendo nenhum esforço para reduzi-lo ou mitigá-lo. A perda potencial do risco identificado e aceito é considerada suportável.
O conceito de aceitação de risco é comumente aplicável em campos de investimento e negócios como um gerenciamento de risco Gerenciamento de risco O gerenciamento de risco abrange a identificação, análise e resposta aos fatores de risco que fazem parte da vida de um negócio. Geralmente é feito com estratégia. Algumas empresas não podem fazer seguro contra seus riscos se o custo de suportá-lo for comparativamente menor; portanto, aceitar o risco também é conhecido como retenção de risco.
A aceitação do risco torna-se uma opção quando riscos pequenos e raros são identificados e, uma vez que não são catastróficos ou caros, nenhum esforço é feito para gerenciá-los. Os impactos de tais incertezas são geralmente considerados como suportáveis ou muito caros e são, portanto, aceitos como parte do sistema e tratados à medida que ocorrem.
A aceitação do risco é a marca registrada de uma priorização bem-sucedida e de um orçamento de contingência. Orçamento O orçamento é a implementação tática de um plano de negócios. Para atingir as metas do plano estratégico de um negócio, precisamos de algum tipo de orçamento que financie o plano de negócios e estabeleça medidas e indicadores de desempenho. devido ao seu gasto reduzido em um prêmio.
Resumo
- Risco de aceitação é a quantidade de incerteza financeira que um indivíduo ou empresa pode reter sem segurar, cobrir ou mitigar excessivamente.
- Aceitar o risco pressupõe várias abordagens financeiras e organizacionais destinadas a fornecer uma proteção financeira durante a materialização do risco.
- Embora a aceitação do risco ofereça um retorno financeiro líquido, a decisão ideal para sua adoção depende da perspectiva do gerente, e não de ameaças sistemáticas do mercado.
Risco de aceitação explicado
Muitas empresas adotam várias técnicas de gerenciamento de risco para avaliar e classificar as probabilidades de dificuldades financeiras para facilitar o monitoramento e o controle. Os gerentes e estrategistas descobrem que as organizações empresariais enfrentam inúmeras ameaças aos negócios que podem ser evitadas ou atenuadas em relação ao nível de crescimento e aos recursos alocados.
Como resultado, as empresas recorrem a atividades de controle destinadas a encontrar um equilíbrio entre as implicações financeiras de uma questão proveniente de um risco identificado e aceitável, bem como o custo de gerenciá-lo.
As fontes de riscos são multifacetadas e incluem desastres naturais, concorrência excessivamente agressiva, taxas de câmbio e variabilidade inesperada de preços de produtos, obrigações legais e risco de crédito. Risco de crédito O risco de crédito é o risco de perda que pode ocorrer devido à falha de qualquer parte a cumprir os termos e condições de qualquer contrato financeiro, principalmente,.
Aceitar o risco, portanto, tem o mesmo sentido que o autosseguro. A escolha de aceitar o risco é geralmente em relação às pequenas dificuldades financeiras potenciais que se materializam a cada dia. No entanto, as empresas podem, às vezes, aceitar manter uma incerteza catastrófica cujos custos de seguro não são financeiramente viáveis.
Aceitar o risco pode assumir diferentes formas financeiras e organizacionais, como criar continuamente uma reserva financeira, usar cativos ou acumular recursos financeiros em contas especiais.
Em seguradoras, a aceitação de risco também pode incluir franquias e sub-seguro, bem como planos de franquia agregados. Todos os componentes exigem a criação de um fundo de reserva em uma seguradora para amortecer a parte das perdas não seguradas devido às franquias.
A retenção de riscos não é apenas uma decisão simples. Em vez disso, é uma decisão deliberada da empresa reconhecer que os riscos em áreas específicas serão tratados à medida que surgirem. A estratégia de financiamento de risco considera a capacidade de identificar e estimar os riscos percebidos.
A aceitação do risco também apresenta limitações, que são determinadas pela capacidade da empresa em absorver as consequências financeiras em caso de risco. É essencial para gerentes e estrategistas de negócios quando estão decidindo sobre políticas de retenção de risco.
As vantagens e as desvantagens de aceitar o risco
As empresas com programas de seguro têm a vantagem de minimizar os custos esperados de retenção de risco. A condição que pode explicar tal linha de pensamento é que o valor antecipado da perda, no longo prazo, seja inferior ao custo de segurá-la.
Na prática, tal condição é observada quando as seguradoras pagam prêmios que superam em muito o risco real. É verdade porque o perfil de risco de uma empresa individual difere dos valores médios assumidos no cálculo dos prêmios de seguro.
No entanto, um problema com a aceitação do risco está na referida decisão ótima de retenção de risco, que depende da perspectiva do gerente, e não dos lucros e riscos sistemáticos percebidos pelo mercado. O raciocínio de que a decisão de um gerente não pode ser considerada ideal para a empresa justifica o conceito.
À luz do propósito de uma gestão de risco de maximizar o crescimento do valor, uma relação equilibrada entre os custos totais da exposição ao risco e a economia em prêmios é necessária para a aceitação do risco. Qualquer perda financeira potencial resultante de um risco descoberto também é um exemplo de aceitação de risco.
Alternativas para aceitar o risco
Embora aceitar o risco seja considerado uma escolha adequada em muitos cenários, existem abordagens adicionais para mitigar os riscos na gestão de risco:
1. Transferência de risco
A transferência de Rls envolve a alocação de risco de uma parte para outra em uma base contratual. A alocação equitativa do risco garante que a responsabilidade pelo risco seja alocada à parte de acordo com sua capacidade de controlar e segurar o risco. O método é comumente usado por seguradoras.
2. Prevenção de riscos
A prevenção de riscos envolve a eliminação de qualquer atividade que represente perda potencial. É ideal para riscos que provavelmente causarão um impacto grave em um projeto ou negócio. Os gerentes evitam riscos por meio de políticas e procedimentos, implementação de tecnologias, bem como treinamento e educação.
3. Mitigação de risco
A mitigação de risco envolve limitar as consequências de um risco para lidar à medida que ele ocorre. A estratégia é comumente alcançada por meio de hedge Hedging Hedging é uma estratégia financeira que deve ser entendida e utilizada pelos investidores devido às vantagens que oferece. Como um investimento, protege as finanças do indivíduo de serem expostas a uma situação de risco que pode levar à perda de valor. .
Mais recursos
Finanças é o fornecedor oficial do Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ Certificação CBCA ™ O credenciamento Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ é um padrão global para analistas de crédito que cobre finanças, contabilidade, análise de crédito, análise de fluxo de caixa, modelagem de acordos, pagamentos de empréstimos e muito mais. programa de certificação, projetado para transformar qualquer pessoa em um analista financeiro de classe mundial.
Para continuar aprendendo e desenvolvendo seu conhecimento de análise financeira, recomendamos os recursos adicionais abaixo:
- Transferência de risco Transferência de risco A transferência de risco se refere a uma técnica de gerenciamento de risco na qual o risco é transferido para um terceiro. Em outras palavras, envolve uma parte assumindo o risco
- Risco de negócios Risco de negócios O risco de negócios refere-se a uma ameaça à capacidade da empresa de atingir seus objetivos financeiros. Nos negócios, risco significa que os planos de uma empresa ou organização podem não sair como originalmente planejados ou que ela pode não cumprir sua meta ou atingir seus objetivos.
- Índices de retorno ajustados ao risco Índices de retorno ajustados ao risco Existem vários índices de retorno ajustados ao risco que ajudam os investidores a avaliar os investimentos existentes ou potenciais. Esses índices podem ser mais úteis do que simples métricas de retorno do investimento que não levam em consideração o nível de risco do investimento.
- Gerenciando Riscos em Banco de Investimento Gerenciando Riscos em Banco de Investimento A ideia de gerenciamento de riscos em banco de investimento pode parecer bastante simples, mas para cobrir o tópico completamente, vamos começar com uma breve visão geral
