A lista dos cinco maiores robo-consultores está em constante mudança, com plataformas dobrando de tamanho em curtos períodos e oferecendo produtos de gerenciamento de caixa semelhantes que são agrupados com os serviços tradicionais de robo-consultoria.
A ascensão da fintech no Vale do Silício está abrindo a porta para empresas novas e existentes introduzirem robo-consultores. Um robo-consultor é um produto baseado em software que permite o investimento automatizado e gerenciamento de ativos Asset Management Asset management é o processo de desenvolvimento, operação, manutenção e venda de ativos de uma maneira econômica. Mais comumente usado em finanças, o termo é usado em referência a indivíduos ou empresas que gerenciam ativos em nome de indivíduos ou outras entidades. isso é feito em grande parte por meio de algoritmos com interação humana mínima a zero. Ao eliminar a necessidade de interação humana, as empresas de consultoria robótica podem manter os custos baixos e oferecer aos usuários taxas e preços competitivos.
A plataforma robo-advisor está ganhando popularidade entre os usuários e, ainda maiores, as instituições financeiras mais tradicionais estão introduzindo suas próprias versões. Nossa discussão se concentrará nos cinco maiores consultores de robótica do mundo, incluindo serviços híbridos humanos / robo, como o Vanguard.
Cinco principais robo-consultores por ativos sob gestão (AUM)
The Vanguard Group
O Vanguard é um serviço híbrido com mais de $ 51 bilhões em ativos sob gestão, operando nos Estados Unidos. Ao ser inicialmente integrado na plataforma, o Vanguard fornecerá aconselhamento personalizado de um ser humano. Porém, após a fase inicial, o portfólio é gerenciado por software.
Como a Vanguard oferece um serviço híbrido, eles exigem um tamanho mínimo de conta de $ 50.000 para justificar o custo de manutenção do serviço e contratação de representantes reais. A Vanguard cobra 0,30% do AUM, bem como taxas de despesas de gerenciamento.
Wealthfront
Wealthfront é outro robo-consultor de startup de rápido crescimento com mais de $ 20 bilhões em AUM atualmente, depois de dobrar seu AUM em aproximadamente oito meses. Devido à sua escala, a Wealthfront agora oferece serviços que vão além do investimento.
A empresa oferece uma conta em dinheiro que, na verdade, atua como uma conta de poupança de alto rendimento. Conta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica em um banco ou uma cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, garantir ou retirar dinheiro quando necessário surge. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa. que oferece 2,57% APY. Os poupadores podem facilmente transferir fundos entre contas, e serviços de conta como esses estão rapidamente se tornando uma alternativa aos bancos tradicionais.
Charles Schwab Corporation
Charles Schwab e Schwab Intelligent Portfolio lista mais de US $ 10 bilhões em ativos sob gestão e opera nos Estados Unidos. Devido à grande escala da empresa, ela pode fornecer um serviço de robo-consultor gratuitamente, independentemente do tamanho da conta. No entanto, eles exigem um investimento mínimo de $ 5.000.
O processo de inscrição on-line do robo-advisor no Schwab Intelligent Portfolio é incrivelmente simples, usando perguntas básicas que ajudarão a determinar a alocação de ativos. O processo de inscrição simplificado é parte da proposta de valor Proposta de valor Proposta de valor é uma promessa de valor declarada por uma empresa que resume os benefícios do produto ou serviço da empresa e como eles são entregues, o que torna os robo-consultores tão popular.
TD Ameritrade
A TD Ameritrade está prestes a ser comprada pela Charles Schwab em algum momento durante o primeiro semestre de 2020. A Essential Portfolios da TD Ameritrade é um robo-consultor que cobra uma taxa de administração de 0,30% e requer um investimento mínimo de $ 5.000. É atraente para os clientes existentes da Ameritrade e, com sua compra pela Schwab, a empresa logo poderá usar suas economias de escala Economias de escala Economias de escala referem-se à vantagem de custo experimentada por uma empresa quando aumenta seu nível de produção. A vantagem surge devido à relação inversa entre o custo fixo por unidade e a quantidade produzida. Quanto maior a quantidade de produção produzida, menor o custo fixo por unidade. Tipos, exemplos, guia para começar a competir mais forte contra as fileiras crescentes de Wealthfront e Betterment.
O cenário novo e mutante provavelmente verá novas ofertas de produtos no mercado altamente competitivo, à medida que a geração do milênio começa a abraçar ainda mais os serviços de consultoria robótica. A compra da TD Ameritrade pela Schwab representa uma nova fronteira competitiva no espaço de consultoria robótica e pode até permitir que a empresa combinada assuma o primeiro lugar nos próximos anos.
Melhoramento
A Betterment é uma empresa de fintech que se tornou cada vez mais popular nos últimos anos. É um dos robo-consultores mais conhecidos e provavelmente o quinto maior com base no AUM (embora os números possam flutuar).
Com a Betterment, você não pode escolher em que investir; no entanto, eles oferecem um portfólio altamente diversificado e um recurso de coleta automática de perdas fiscais que, muitas vezes, mais do que paga por sua taxa de AUM de 0,25%.
Competição e você
O aumento da competição entre os cinco maiores robo-consultores provavelmente levará a taxas mais baratas e a um crescimento mais agressivo nos investimentos para o consumidor médio. Em muitos aspectos, ainda está nos primeiros dias para os conselheiros-robôs.
A competição crescente trará novos participantes a este espaço empolgante e apresentará ao investidor comum do dia a dia que não é muito experiente em termos financeiros uma nova maneira de aumentar suas economias. As baixas despesas gerais das empresas as tornam uma forma lucrativa de o Vale do Silício entrar na esfera bancária e de investimentos.
Recursos adicionais
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