Um credor pode negar um empréstimo a um potencial tomador devido a uma série de causas de crédito ruins. Crédito ruim é o registro de uma pessoa de falhas anteriores em fazer pagamentos pontuais de contas e empréstimos, e a probabilidade de atrasar ou deixar de pagar no futuro. Quando um potencial mutuário tem um histórico de crédito ruim, é difícil para ele obter aprovação para pedidos de empréstimo, cartões de crédito Cartão de crédito Um cartão de crédito é um cartão simples, mas não comum, que permite ao proprietário fazer compras sem retirar qualquer quantia de dinheiro. Em vez disso, use um crédito, ou mesmo alugue apartamentos.
Quando um indivíduo faz pagamentos atrasados ou deixa de cumprir os pagamentos, o credor ou credor relata as informações às agências de crédito. As informações são incluídas no relatório de crédito do indivíduo, que os credores e outros credores usam para tomar decisões sobre conceder ou não crédito a potenciais tomadores. Um mutuário corporativo também pode ter crédito ruim, com base em seu histórico de pagamento com credores.
Resumo Rápido
- Crédito ruim refere-se ao histórico de inadimplência de contas e empréstimos de um indivíduo e à probabilidade de ele não honrar suas obrigações financeiras no futuro.
- Um mutuário com crédito ruim terá dificuldade em obter a aprovação de seu empréstimo porque é considerado um risco de crédito.
- As causas comuns de crédito ruim incluem atraso no pagamento de contas, pedido de falência, baixas e inadimplência em empréstimos.
Crédito ruim explicado
Qualquer pessoa que pediu dinheiro emprestado ou solicitou um cartão de crédito terá um arquivo de crédito ativo em uma ou mais das três agências de crédito. Todas as transações de crédito e eventos que uma pessoa teve nos últimos anos, como pedidos de empréstimo, número de empréstimos aprovados / rejeitados, aprovações / rejeições de cartão de crédito, empréstimos de cartão de crédito, execuções hipotecárias Execução de hipoteca Quando um proprietário para de pagar um empréstimo que costumava comprar uma casa, a casa é considerada em execução hipotecária. Em última análise, o que significa é que a propriedade de etc. é registrada no relatório de crédito. Todas essas informações estão acessíveis aos credores e credores, que as usam para tomar decisões de empréstimo.
Os credores usam o relatório de crédito para calcular a pontuação de crédito, que é um número que mostra o nível de risco associado ao empréstimo de dinheiro para tomadores específicos. Os credores verificam a pontuação de crédito de um indivíduo para decidir se concedem ou não crédito, o valor do empréstimo que estão dispostos a oferecer e a taxa de juros. Os proprietários usam o relatório de crédito e a pontuação de crédito de um indivíduo para ter uma ideia de seu histórico de crédito e situação financeira para determinar se devem ou não alugar um apartamento.
Cinco principais causas de crédito ruim
O crédito ruim é causado por vários fatores importantes, conforme listado abaixo:
1. Pagamentos atrasados
O histórico de pagamentos de uma pessoa é responsável por 35% de sua pontuação de crédito. Pontuação de crédito A pontuação de crédito é um número que representa a posição financeira e de crédito de um indivíduo e a capacidade de obter assistência financeira dos credores. Os credores usam a pontuação de crédito para avaliar a qualificação de um mutuário em potencial para um empréstimo e os termos específicos do empréstimo. . Se você atrasou os pagamentos por mais de um mês, o credor pode ter relatado a informação às agências de crédito. Além disso, as informações são registradas em seu relatório de crédito.
Se você atrasar consistentemente os pagamentos a credores, empresas de cartão de crédito ou prestadores de serviços públicos, isso afetará sua pontuação de crédito. Se o crédito ruim não for reparado, isso pode levar à classificação da pontuação de crédito como “ruim” ou “muito ruim”, o que pode diminuir suas chances de obter aprovação para um empréstimo.
2. Contas de cobrança
Quando os credores não conseguem garantir os pagamentos de um mutuário, eles podem usar terceiros para fazer cumprir o processo de cobrança. A maioria dos credores contrata ou vende a dívida inadimplente para agências de cobrança antes ou depois da cobrança de sua conta.
Quando contas inadimplentes são enviadas para cobranças, as informações são capturadas no relatório de crédito. A menos que essas informações sejam reparadas, será difícil para os credores fornecer crédito a um tomador com histórico de cobrança insuficiente.
3. Pedido de falência
Se um indivíduo ou empresa não puder pagar as dívidas, eles podem ser forçados a pedir falência. Capítulo 11 Falência Capítulo 11 é um processo legal que envolve a reorganização das dívidas e ativos do devedor. Ele está disponível para indivíduos, parcerias, empresas receberem proteção legal. O pedido de falência é um evento extremo e é o evento mais prejudicial para a pontuação de crédito de uma entidade.
Se um mutuário declarar falência, as informações serão registradas no relatório de crédito e lá permanecerão por sete anos. Devido à complexidade dos casos de falência, a maioria dos credores evita emprestar para tomadores com histórico de falências e processos judiciais relacionados à sua situação financeira.
4. Charge-offs
Se uma conta ficar inadimplente por muito tempo, o credor fará a cobrança da conta. Uma baixa significa que o credor desistiu de tentar fazer com que o devedor fizesse os pagamentos e isso deixa uma marca preta no relatório de crédito. Quando uma conta é debitada, o titular da conta não poderá mais fazer compras com a conta. Quando ocorre uma baixa, o mutuário ainda deve o saldo da baixa ao credor.
A cobrança não paga fará com que a pontuação de crédito diminua. Depois que uma conta é baixada, as informações são relatadas às agências de crédito. A informação de baixa permanece no relatório de crédito por sete anos desde o momento em que a conta se tornou inadimplente.
5. Inadimplência em empréstimos
Os defaults de empréstimos são tratados da mesma forma que uma baixa de conta. Se você perdeu mais de um pagamento e não pagou no final do mês, a conta é marcada como padrão.
O credor encaminhará as informações às agências de crédito e isso prejudicará a reputação de crédito do tomador. Quando os credores em potencial acessam as informações, eles verão o mutuário como um risco de crédito que dificilmente reembolsará os empréstimos.
Mais recursos
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Para continuar avançando em sua carreira, os recursos financeiros adicionais abaixo serão úteis:
- 5 Cs de Crédito 5 Cs de Crédito Os "5 Cs de Crédito" é uma frase comum usada para descrever os cinco principais fatores usados para determinar a qualidade de crédito de um tomador em potencial. As instituições financeiras usam classificações de crédito para quantificar e decidir se um requerente é elegível para crédito e para determinar as taxas de juros e limites de crédito para os mutuários existentes.
- American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) O American Opportunity Tax Credit (AOTC) é um crédito fiscal que dá aos alunos ou seus pais a oportunidade de reduzir suas despesas com educação universitária
- Administração de crédito Administração de crédito A administração de crédito envolve um departamento de um banco ou instituição de crédito que tem a tarefa de gerenciar todo o processo de crédito. Emprestar dinheiro é uma das funções básicas de um banco, e os bancos geram receita cobrando uma taxa de juros mais alta sobre os empréstimos do que os juros que pagam sobre os depósitos dos clientes.
- FICO Score FICO Score Um FICO score, mais comumente conhecido como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se o indivíduo receber um cartão de crédito ou se um credor os emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido
