Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma instituição do governo dos Estados Unidos que oferece seguro de depósito contra falências bancárias. O órgão foi criado durante a Grande Depressão, quando o público havia perdido a confiança nas carreiras bancárias (Sell-Side). Os bancos, também conhecidos como Dealers ou coletivamente como Sell-Side, oferecem uma ampla gama de funções, como banco de investimento, ações sistema de pesquisa, vendas e comércio. Antes de sua formação, um terço dos bancos americanos faliu, levando à perda de muitos fundos de depositantes. Não havia garantia para os depósitos bancários além da estabilidade do banco, e apenas os depositantes que foram rápidos o suficiente para sacar seu dinheiro tiveram a sorte de retê-lo. O FDIC foi criado com o objetivo de manter a confiança do público no sistema financeiro e promover práticas bancárias sólidas.

Logotipo da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)Fonte: FDIC

Quanto seguro de depósito o FDIC oferece?

A cobertura da FDIC oferece seguro de depósito de até $ 250.000 por categoria de propriedade, contanto que a instituição seja membro. Inicialmente, a agência forneceu um limite de seguro de até US $ 2.500 até a aprovação da Reforma de Wall Street Dodd-Frank recomendar o aumento do limite de seguro. O FDIC só segura bancos. O seguro para contas de depósito em cooperativas de crédito é da responsabilidade da Administração Nacional de União de Crédito. A agência obtém financiamento dos prêmios Prêmio de risco de mercado O prêmio de risco de mercado é o retorno adicional que um investidor espera de manter uma carteira de mercado de risco em vez de ativos sem risco. pagos pelos bancos para cobertura de seguro e ganhos de seus investimentos em títulos do Tesouro dos EUA.

História do FDIC

A Federal Deposit Insurance Corporation foi formada em 1933, seguindo o mercado de ações Tipos de mercados - revendedores, corretores, bolsas Os mercados incluem corretores, distribuidores e mercados de câmbio. Cada mercado opera sob diferentes mecanismos de negociação, que afetam a liquidez e o controle. Os diferentes tipos de mercados permitem diferentes características de negociação, descritas neste guia de crash de 1929, que levou à falência de milhares de bancos. Os investidores que estavam preocupados em perder seus depósitos bancários começaram a sacar suas poupanças, e isso resultou no colapso de ainda mais bancos. Após a crise, o então presidente dos EUA, Franklin Roosevelt, ordenou um feriado bancário de quatro dias para permitir a inspeção dos bancos. Mais tarde naquele ano,ele assinou a Lei Bancária de 1933 que levou à formação do FDIC para restaurar a confiança do público no sistema financeiro.

A Lei Bancária deu ao FDIC autoridade para fornecer seguro de depósito para bancos comerciais, bem como para supervisionar e regular os bancos estatais não membros. A instituição recebeu um empréstimo inicial de US $ 289 milhões do Tesouro dos Estados Unidos para dar início a suas operações. No início, em 1933, o FDIC manteve o limite do seguro em US $ 2.500. O limite foi aumentado gradualmente para:

  • $ 5.000
  • $ 10.000
  • $ 15.000
  • $ 20.000
  • $ 40.000
  • $ 100.000
  • os atuais $ 250.000

A Lei de Reforma do Seguro de Depósito Federal de 2005 permitiu que o Conselho da FDIC considerasse os efeitos das técnicas de Modelagem Financeira Avançada (AFM) Aprenda Modelagem Financeira Avançada (AFM) que um modelador financeiro deve usar para realizar análises financeiras líderes do setor. Cursos, certificados a cada cinco anos a partir de 2010 e ajustar o limite do seguro de acordo com uma fórmula especificada. A lei também fundiu dois fundos de seguro - o Fundo de Seguro da Associação de Poupança (SAIF) e o Fundo de Seguro Bancário (BIF) - em um novo fundo, o Fundo de Seguro de Depósito (DIF). O DIF foi colocado sob a manutenção do FDIC, que autorizou a agência a avaliar as instituições depositárias e seus prêmios de seguro.

Conselho Administrativo

O Conselho de Administração é o órgão máximo de tomada de decisões da Federal Deposit Insurance Corporation. O Presidente dos Estados Unidos indica três dos cinco membros do Conselho de Administração, e o Senado confirma os indicados. Os outros dois membros ex-officio do Conselho são o Controlador da Moeda e o Diretor do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. Não mais do que três membros do Conselho de Governadores da FDIC devem vir de um partido político.

Funções do FDIC

A Federal Deposit Insurance Corporation supervisiona diretamente mais de 4.000 bancos para garantir que operem dentro da lei e que os fundos dos investidores estejam protegidos. A agência também atua como o principal regulador federal de bancos licenciados por governos estaduais que não aderem ao Sistema de Reserva Federal. Ele garante que os bancos cumpram as leis de proteção ao consumidor, como a Lei de Faturamento de Crédito Justo, a Lei da Truth-in-Lending, a Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas e a Lei de Relatório de Crédito Justo. Poupança, conta corrente, aposentadoria e outras contas de depósito são seguradas por até $ 250.000 por categoria de propriedade. No entanto, o FDIC não faz seguro de fundos mútuos, Exchange Traded Fund (ETF) Um Exchange Traded Fund (ETF) é um veículo de investimento popular onde as carteiras podem ser mais flexíveis e diversificadas em uma ampla gama de todas as classes de ativos disponíveis.Aprenda sobre os vários tipos de ETFs lendo este guia. títulos, títulos públicos Títulos públicos ou títulos negociáveis, são investimentos que são aberta ou facilmente negociados em um mercado. Os títulos são baseados em ações ou dívidas. contas do mercado monetário, ou títulos. Precificação de títulos A precificação de títulos é a ciência de calcular o preço de emissão de um título com base no cupom, valor nominal, rendimento e prazo até o vencimento. O preço dos títulos permite aos investidoresrendimento e prazo de vencimento. O preço dos títulos permite aos investidoresrendimento e prazo de vencimento. O preço dos títulos permite aos investidores

O FDIC executa seu mandato com a ajuda de dois componentes, o Comitê Consultivo sobre Inclusão Econômica e o Escritório de Assuntos Internacionais. O Comitê Consultivo para Inclusão Econômica assessora o FDIC em políticas e iniciativas bancárias e faz as recomendações correspondentes. As políticas bancárias incluem a revisão de serviços financeiros básicos de varejo, como ordens de pagamento, remessas, desconto de cheques, cartões de valor armazenado e empréstimos de curto prazo. O Escritório de Assuntos Internacionais ajuda a FDIC a enfrentar os desafios financeiros globais que afetam o sistema de seguro de depósito. Também oferece assistência técnica e treinamento para seguradores de depósito estrangeiros e supervisores bancários.

Resolução de bancos insolventes

Depois que um banco é declarado insolvente e fechado pelo Gabinete do Controlador de Moeda dos Estados Unidos ou pelo departamento bancário do estado, a Federal Deposit Insurance Corporation é nomeada como liquidante. Na qualidade de depositária, a agência tem a tarefa de proteger os fundos dos investidores e recuperar dívidas com os credores da instituição falida. As funções desempenhadas pelo FDIC, como receptor, são distintas das funções da agência como segurador de depósito. Espera-se que o liquidante comercialize os ativos do banco falido, liquide-os e distribua o produto aos credores. Eles podem cobrar todo o dinheiro devido à instituição e desempenhar todas as funções consistentes com a nomeação.

O FDIC tem várias opções para ajudar a resolver os desafios financeiros da instituição falida. A opção mais comumente usada é vender os depósitos e empréstimos do banco para outro banco. Os depositantes do banco falido tornam-se automaticamente membros da instituição receptora e podem acessar seus fundos dessa forma. Além disso, como seguradora, a FDIC pode pagar a todos os depositantes do banco falido os valores totais de seus depósitos segurados. Os depositantes com fundos não segurados não recebem o reembolso total imediatamente. Em vez disso, eles são emitidos com certificados de concordata que lhes garantem uma parte da coleção do receptor após a liquidação dos ativos do banco. Em alternativa, o liquidatário pode decidir constituir uma nova instituição para assumir os ativos e passivos do banco falido.A nova instituição pode alienar os ativos e passivos ou penhorá-los junto da FDIC na sua qualidade de sociedade.

Saiba mais sobre bancos:

Obrigado por ler o guia de finanças do FDIC. Para saber mais sobre o setor bancário, consulte os seguintes recursos financeiros gratuitos.

  • Banking Career Map Banking (Sell-Side) Careers Os bancos, também conhecidos como Dealers ou coletivamente como Sell-Side, oferecem uma ampla gama de funções, como banco de investimento, pesquisa de ações, vendas e negociação
  • Federal Reserve Federal Reserve (Fed) O Federal Reserve é o banco central dos Estados Unidos e é a autoridade financeira por trás da maior economia de mercado livre do mundo.
  • Banco Central Europeu Banco Central Europeu O Banco Central Europeu (BCE) é uma das sete instituições da UE e o banco central de toda a zona euro. É um dos bancos centrais mais importantes do mundo, supervisionando mais de 120 bancos centrais e comerciais nos Estados membros.
  • Banco da Inglaterra Banco da Inglaterra O Banco da Inglaterra (BoE) é o banco central do Reino Unido e um modelo no qual a maioria dos bancos centrais em todo o mundo são construídos. Desde a sua criação em 1694, o banco deixou de ser um banco privado que emprestava dinheiro ao governo para se tornar o banco central oficial do Reino Unido.

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