Uma pontuação de crédito é um número representativo da posição financeira e de crédito de um indivíduo e da capacidade de obter assistência financeira dos credores. Intermediário financeiro de credores Um intermediário financeiro se refere a uma instituição que atua como intermediária entre duas partes para facilitar uma transação financeira. As instituições comumente chamadas de intermediários financeiros incluem bancos comerciais, bancos de investimento, fundos mútuos e fundos de pensão. use a pontuação de crédito para avaliar a qualificação de um mutuário em potencial para um empréstimo e os termos específicos do empréstimo. Essencialmente, é usado para determinar a capacidade do mutuário de reembolsar o montante emprestado no prazo devido. A avaliação da pontuação de crédito é fornecida por uma agência de relatórios de crédito ao consumidor, como Equifax ou TransUnion.
Quem usa pontuação de crédito?
Qualquer organização que empresta dinheiro como fonte de negócios usa a pontuação de crédito para avaliar a elegibilidade de um mutuário. Essas organizações incluem especificamente bancos Top Banks in the USA De acordo com a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913, empresas de cartão de crédito, credores baseados em fintech, companhias de seguros, proprietários, agências governamentais e companhias hipotecárias.
Pode ser qualquer indivíduo ou organização que busca emprestar dinheiro a alguém ou firmar um contrato que exigirá que outra parte o pague em um prazo predeterminado.
O que é uma boa pontuação de crédito?
A pontuação de crédito varia de 300 a 850. Quanto mais alta for sua pontuação de crédito, melhor será sua posição como tomador. Uma pontuação de crédito respeitável está acima de 670 .
Como melhorar sua pontuação de crédito
1. Pague suas contas em dia
Pagar o que é devido no prazo de forma consistente estabelecerá sua credibilidade como devedor. Construir seu histórico de crédito leva tempo e pagar de forma constante o que você deve em tempo hábil é considerado um dos maiores indicadores de sua capacidade de crédito.
Para os credores, os padrões de comportamento do passado são considerados indicadores-chave do futuro. Portanto, provar aos credores que você é capaz de pagar no prazo ajuda a melhorar sua pontuação de crédito.
2. Reduza os valores gerais do empréstimo
Pagar proativamente mais do que o devido, em última análise, ajudará você a se mostrar como um mutuário confiável, que não apenas paga, mas o faz antes da data de vencimento. Isso também pode diminuir quaisquer pagamentos de juros Despesas de juros As despesas de juros surgem de uma empresa que financia por meio de dívida ou arrendamento mercantil. Os juros são encontrados na demonstração do resultado, mas também podem ser calculados por meio do cronograma da dívida. O cronograma deve delinear todas as principais dívidas de uma empresa em seu balanço patrimonial e calcular os juros multiplicando os fundos emprestados.
Por exemplo, se você tiver meios de pagar antecipadamente sua hipoteca Hipoteca Uma hipoteca é um empréstimo - fornecido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa. , então, ao fazer isso, você se tornará um tomador de empréstimo confiável e sua pontuação de crédito melhorará.
3. Gerenciar cartões de crédito de forma eficaz:
Cartões de crédito Cartão de crédito Um cartão de crédito é um cartão simples, mas não comum, que permite ao proprietário fazer compras sem retirar qualquer quantia em dinheiro. Em vez disso, usar um crédito, se usado diligentemente, é uma excelente maneira de melhorar sua pontuação de crédito. Idealmente, você não deve gastar mais de 35% do seu limite de crédito. Seguir essa prática ajudará a manter o valor total da dívida sob controle e também a garantir que você possa pagar facilmente o financiamento concedido a você. Os credores observam especificamente quanto do seu crédito disponível você realmente pediu emprestado. Novamente, para avaliar mais alto com os credores, é uma boa ideia acessar no máximo 35% do seu crédito disponível a qualquer momento. Portanto, por exemplo, se você tiver um cartão de crédito com uma linha de crédito de $ 5.000, não deve permitir que o saldo pendente desse cartão fique acima de $ 1.700- $ 1.800.
4. Não compre o que você não pode pagar
Como regra de ouro, não compre coisas que você não pode pagar imediatamente. Embora comprar coisas a crédito seja conveniente, se houver algo que você não possa pagar imediatamente com os fundos disponíveis, geralmente é melhor olhar para o outro lado.
Manter a saúde financeira significa tomar as decisões corretas para você mesmo no amplo esquema das coisas, e não se entregar a compras por impulso das quais você pode se arrepender mais tarde.
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- Taxa de porcentagem anual (APR) Taxa de porcentagem anual (APR) A taxa de porcentagem anual (APR) é a taxa anual de juros que um indivíduo deve pagar em um empréstimo ou que recebe em uma conta de depósito. Em última análise, APR é um termo percentual simples usado para expressar o valor numérico pago por um indivíduo ou entidade anualmente pelo privilégio de tomar dinheiro emprestado.
- Mora em mora Mora em mora refere-se a pagamentos que estão em atraso e que devem ser feitos no final de um determinado período após a omissão dos pagamentos necessários. O total de atrasados é igual à soma de todos os pagamentos acumulados ao longo do tempo desde o vencimento do primeiro pagamento.
- Fair Credit Billing Act (FCBA) Fair Credit Billing Act (FCBA) O Fair Credit Billing Act (FCBA) é uma lei federal dos EUA que exige a proteção dos consumidores contra a exploração pelos credores por meio de erros de faturamento. Enac
- Convênio de empréstimo Convênio de empréstimo Um convênio de empréstimo é um acordo que estipula os termos e condições das políticas de empréstimo entre um mutuário e um credor. O acordo dá aos credores margem de manobra para reembolsar os empréstimos e ao mesmo tempo proteger sua posição de empréstimo. Da mesma forma, devido à transparência dos regulamentos, os mutuários têm expectativas claras de
