O treinamento em empréstimos comerciais é direcionado a credores e profissionais de crédito que estão envolvidos em empréstimos comerciais. O treinamento fornece aos profissionais conhecimentos sobre como conduzir verificações de antecedentes de potenciais mutuários. Os credores precisam determinar a capacidade do mutuário de utilizar os fundos de forma eficaz para gerar fluxos de caixa adicionais e cumprir obrigações de dívida.
O empréstimo comercial é um acordo de empréstimo em que os bancos emprestam dinheiro a empresas ou entidades corporativas a uma taxa de juros predeterminada Taxa de juros Uma taxa de juros se refere ao valor cobrado por um credor a um tomador por qualquer forma de dívida, geralmente expressa como uma porcentagem de O diretor da escola. . Consequentemente, o treinamento em empréstimos comerciais envolve o fornecimento de treinamento a profissionais de crédito sobre os fundamentos do empréstimo comercial e como eles podem realizar análises para determinar a capacidade financeira de um potencial mutuário.
Resumo Rápido
- O treinamento em empréstimos comerciais envolve equipar profissionais de crédito com as habilidades necessárias para avaliar a solidez financeira de uma entidade para determinar sua elegibilidade para crédito.
- O treinamento em empréstimos comerciais pode ser oferecido por meio de aulas online, instituições tradicionais ou auto-estudo.
- O treinamento ensina profissionais de crédito sobre como conduzir investimentos de crédito, avaliar risco de crédito, analisar demonstrações financeiras e entender os termos de empréstimos de empréstimos comerciais.
Áreas abrangidas no treinamento de empréstimos comerciais
O treinamento em empréstimos comerciais cobre todo o processo, desde a coleta de informações de clientes potenciais até a aprovação e posterior desembolso de fundos. Os participantes do treinamento são apresentados aos fundamentos da medição do risco de crédito e da análise das demonstrações financeiras. Três demonstrações financeiras As três demonstrações financeiras são a demonstração do resultado, o balanço patrimonial e a demonstração dos fluxos de caixa. Essas três declarações principais são complexas e interpretam os relatórios de crédito para determinar a elegibilidade do mutuário para o empréstimo. O objetivo é encontrar empresas merecedoras com capacidade de utilizar os recursos de forma eficaz, reduzindo o risco de perdas para o credor.
A seguir estão as principais áreas cobertas no treinamento de empréstimos comerciais:
1. Medição de risco de crédito
Os profissionais de crédito aprendem a medir o risco de crédito e a lidar com empréstimos com diferentes níveis de risco. O treinamento oferece aos analistas de crédito uma maior compreensão de todo o processo de empréstimo, desde a avaliação do nível de risco envolvido no empréstimo a um cliente, a probabilidade de inadimplência. é usado para calcular a perda esperada de um investimento. , e o valor da perda que o credor sofreria em caso de inadimplência.
Os analistas de crédito também aprendem como atribuir uma classificação de risco aos potenciais mutuários, dependendo da quantidade de risco avaliada. A classificação de crédito atribuída determina se o credor concederá ou não o crédito ao tomador. Um pedido de empréstimo de um cliente com classificação de alto risco pode ser rejeitado ou o credor pode decidir conceder crédito a uma alta taxa de juros que compensa o alto nível de risco.
2. Termos de empréstimo comercial
O treinamento cobre os termos dos empréstimos comerciais que os credores oferecem aos tomadores de empréstimos corporativos. Normalmente, as instituições financeiras que fornecem empréstimos financeiros preferem emprestar no curto prazo, uma vez que o montante do crédito é geralmente baixo. No entanto, os credores comerciais preferem emprestar no longo prazo, uma vez que os tomadores de empréstimos corporativos exigem uma grande quantidade de crédito para financiar a expansão, uma aquisição ou o lançamento de uma nova linha de produtos.
Um empréstimo comercial de longo prazo requer um período de reembolso de cinco a 20 anos. Leva mais tempo para maturar para permitir que a entidade invista os fundos e salve a dívida usando os recursos do negócio. Ao conceder um empréstimo comercial a um tomador corporativo, o credor pode cobrar uma multa de pré-pagamento, que garante um retorno fixo do empréstimo.
Embora os empréstimos de curto prazo sejam menos comuns com tomadores de empréstimos corporativos, as PMEs Pequenas e Médias Empresas (PMEs), ou pequenas e médias empresas, são definidas de forma diferente em todo o mundo. O país em que uma empresa opera oferece a possibilidade de contrair empréstimos de fundos de curto prazo para financiar déficits temporários ou projetos de curto prazo. Os empréstimos comerciais de curto prazo vencem em dois a cinco anos e são mais baratos do que os empréstimos de longo prazo. As empresas podem usar os empréstimos para financiar um déficit de capital de giro, pagar despesas operacionais urgentes, como salários e contas de serviços públicos, e também atender aos déficits orçamentários.
3. Investigação de crédito
A investigação de crédito refere-se aos procedimentos realizados por instituições financeiras para determinar a capacidade de um tomador corporativo de honrar sua obrigação de dívida. O treinamento em empréstimos comerciais permite que os alunos entendam os principais procedimentos de investigação de crédito. Os procedimentos são usados para verificar a receita real de um cliente, a avaliação do negócio, o valor da garantia, bem como seu histórico de crédito. A investigação de crédito permite que o credor determine a saúde financeira de uma entidade e sua capacidade de cumprir as obrigações da dívida dentro do período exigido.
Se o credor achar que alguma das informações fornecidas é falsa ou imprecisa, ele pode rejeitar o aplicativo ou solicitar estados financeiros auditados que forneçam dados financeiros precisos. A investigação de crédito também pode envolver a visita ao local da empresa do cliente para verificar a exatidão das informações financeiras. Por exemplo, o analista de crédito pode verificar se a garantia fornecida realmente existe e se o valor atribuído do ativo é igual à avaliação avaliada ou padrão da indústria.
4. Demonstrações Financeiras
Demonstrações financeiras, como o balanço patrimonial e a demonstração do fluxo de caixa. Demonstração do fluxo de caixa Uma demonstração do fluxo de caixa (oficialmente chamada de Demonstração dos fluxos de caixa) contém informações sobre quanto dinheiro uma empresa gerou e usou durante um determinado período. Ele contém 3 seções: caixa de operações, caixa de investimento e caixa de financiamento. são alguns dos documentos exigidos durante a avaliação de crédito. O treinamento em empréstimos comerciais equipa os profissionais de crédito com habilidades sobre como avaliar as principais demonstrações financeiras para determinar a solidez financeira de uma entidade e sua capacidade de gerar fluxos de caixa suficientes para o serviço da dívida.
Por exemplo, o credor pode usar as demonstrações financeiras para determinar se uma entidade tem liquidez suficiente para fazer os pagamentos de principal e juros. A demonstração financeira também pode revelar os hábitos de consumo da entidade, mostrando a quantidade de saques a descoberto e reservas de caixa nos livros da empresa.
Equipar os profissionais de crédito com as habilidades necessárias para analisar as principais demonstrações financeiras e tirar conclusões pode ajudar a proteger o credor de atividades de crédito arriscadas e distinguir entre bons e maus tomadores.
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- Rating de crédito Rating de crédito Um rating de crédito é uma opinião de uma agência de crédito específica sobre a capacidade e a disposição de uma entidade (governo, empresa ou indivíduo) de cumprir suas obrigações financeiras integralmente e dentro dos prazos estabelecidos. Uma classificação de crédito também significa a probabilidade de inadimplência de um devedor.
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