O que é análise de empréstimo?

A análise de empréstimos é um método de avaliação que determina se os empréstimos são feitos em termos viáveis ​​e se os potenciais mutuários podem e estão dispostos a pagar o empréstimo. Ele verifica a elegibilidade do mutuário potencial em relação aos critérios estabelecidos para o empréstimo.

Análise de Empréstimo

A análise do empréstimo dá ao credor uma medida de segurança do empréstimo, determinando a probabilidade de o mutuário pagar o empréstimo (pagamento do principal Um pagamento do principal é um pagamento referente ao valor original de um empréstimo devido. Em outras palavras, um o pagamento do principal é um pagamento feito em um empréstimo que reduz o valor remanescente do empréstimo, em vez de se aplicar ao pagamento de juros cobrados sobre o empréstimo. Visitas de acompanhamento ao mutuário potencial, especialmente para empréstimos individuais, ajudam a instituição de crédito a avaliar o desempenho dos investimentos ou ativos que se destinam a gerar receitas para ajudar na liquidação dos empréstimos.

Resumo Rápido

  • A análise de empréstimos é um método de avaliação que determina se os empréstimos são feitos em termos viáveis ​​e se os potenciais mutuários podem e estão dispostos a pagar o empréstimo.
  • Ele verifica a elegibilidade do mutuário potencial em relação aos critérios estabelecidos para o empréstimo.
  • A análise de empréstimos ajuda a avaliar as habilidades e o conhecimento financeiro do mutuário para determinar o nível de risco envolvido.

Diretrizes de empréstimo

Os credores trabalham sob os órgãos reguladores financeiros do governo, que fornecem várias diretrizes regulatórias para orientar as operações das instituições. Cada instituição, entretanto, segue suas próprias diretrizes internas, alinhadas às diretrizes regulatórias impostas pelo governo ou seus órgãos. As diretrizes de empréstimo incluem regras de elegibilidade, tipo de empréstimos a serem fornecidos, condições para empréstimos, garantia de empréstimo e procedimentos.

Nem todos são elegíveis para um empréstimo, a menos que atendam aos critérios de empréstimo fornecidos pela instituição de crédito específica. Ao conduzir uma análise de empréstimo em um cliente potencial, as instituições de crédito analisam as demonstrações financeiras do cliente para determinar sua capacidade financeira e sua capacidade de honrar as obrigações do empréstimo sem esforço.

Os credores podem oferecer empréstimos de curto ou longo prazo. Os empréstimos de longo prazo vêm com um período de reembolso mais longo e os mutuários são obrigados a pagar o empréstimo em um período superior a um ano. Os empréstimos de curto prazo oferecem uma duração de reembolso mais curta do que os de longo prazo, e os mutuários devem pagar o empréstimo dentro de alguns meses ou menos de um ano.

As diretrizes de empréstimo são específicas para uma instituição de crédito e podem ser baseadas nas ofertas de empréstimo máximo e mínimo estendidas pelo credor, taxas associadas, multas por atraso de pagamento, cronogramas, taxas de juros a pagar e valor do empréstimo com base na garantia. um ativo ou propriedade que um indivíduo ou entidade oferece a um credor como garantia de um empréstimo. É utilizado como forma de obtenção de um empréstimo, atuando como proteção contra perdas potenciais para o credor caso o devedor não cumpra seus pagamentos. forneceu. As diretrizes também delineiam medidas e procedimentos de garantia de empréstimos estabelecidos pela instituição. Os procedimentos de empréstimo podem incluir etapas de desembolso, diretrizes de solicitação de empréstimo, diretrizes de cobrança de empréstimo, supervisão de empréstimo, aprovação de empréstimo e procedimentos de revisão.

Aplicação de empréstimo e análise de empréstimo

Um pedido de empréstimo é um processo completo, desde a negociação dos termos até que o empréstimo seja analisado e aprovado para desembolso. Um formulário de pedido de empréstimo é primeiro fornecido ao cliente, e o cliente deve preenchê-lo corretamente antes que o formulário de pedido prossiga para a fase de revisão. O cliente deve fornecer informações verdadeiras, incluindo seus dados pessoais, endereço físico, demonstrações financeiras, evidências de propriedade de ativos, etc. As informações devem ser verificáveis ​​e o oficial de crédito deve verificar a exatidão e veracidade das informações fornecidas no documento de inscrição.

Fornecer informações precisas e corretas ajuda a empresa a rastrear os pagamentos do empréstimo por meio de medidas elaboradas fornecidas para garantia do empréstimo. A informação é usada na análise e avaliação inicial do empréstimo para determinar o risco envolvido, a adequação da garantia fornecida e a capacidade do mutuário de fazer os pagamentos a tempo. Em caso de inadimplência, o credor usa as informações fornecidas para fazer o acompanhamento e forçar o reembolso.

O Balanço e Análise de Empréstimos

O balanço patrimonial O balanço patrimonial é uma das três demonstrações financeiras fundamentais. Essas declarações são fundamentais para a modelagem financeira e para a contabilidade. O balanço patrimonial mostra os ativos totais da empresa e como esses ativos são financiados, por meio de dívida ou patrimônio. Ativos = Passivos + Patrimônio líquido (demonstração da posição financeira) é uma ferramenta crucial de análise de empréstimos. Mostra o status dos ativos atuais e fixos de um mutuário potencial. O status dos ativos circulantes auxilia os analistas de empréstimos a determinar quanto a entidade pode absorver confortavelmente e ainda liquidar a dívida a tempo. Os ativos também podem ser usados ​​como garantia de empréstimo e, se for adequado, o credor pode aprovar e desembolsar confortavelmente o valor do empréstimo solicitado pelo cliente.

O balanço patrimonial também mostra a movimentação de estoques e fluxos de caixa, que são importantes para avaliar a solidez financeira do cliente. Ele também mostra as transações financeiras da empresa por um período de um ano e pode ser comparado aos balanços do ano anterior para determinar se o negócio está em uma tendência de alta ou de queda. Os analistas de crédito podem usar o balanço patrimonial para gerar índices financeiros que o credor pode usar para gerar medições-chave de desempenho.

Demonstração de lucros e perdas para análise de empréstimos

A demonstração de lucros e perdas Demonstração de lucros e perdas (P&L) Uma demonstração de lucros e perdas (P&L), ou demonstração de resultados ou demonstração de operações, é um relatório financeiro que fornece um resumo das receitas, despesas e lucros / perdas de uma empresa sobre um determinado período de tempo. A declaração de lucros e perdas mostra a capacidade de uma empresa de gerar vendas, gerenciar despesas e criar lucros. (demonstração do desempenho financeiro) complementa a análise de empréstimos de várias maneiras. As receitas atuais podem ser usadas para prever o desempenho financeiro da empresa em um futuro próximo. A Declaração de P&L também indica o impacto potencial do valor do empréstimo no negócio. Ele permite que os analistas de empréstimos determinem até que ponto o empréstimo pode beneficiar a entidade e até que ponto o empréstimo pode ser prejudicial para o negócio.

Outras ferramentas de análise de empréstimos

Outras ferramentas que complementam a análise de empréstimos incluem um plano de negócios. Exemplo e modelo de plano de negócios Um plano de negócios é um documento que contém o plano operacional e financeiro de uma empresa e detalha como seus objetivos serão alcançados. Ele serve e cronograma de reembolso. Um plano de negócios permite que o cliente estabeleça objetivos alcançáveis ​​e pode formar a base sobre a qual o credor pode acompanhar o andamento do negócio. Um cronograma de reembolso ajuda a rastrear os pagamentos do principal e dos juros, e a duração dentro da qual o cliente terminará o pagamento do empréstimo.

Recursos adicionais

Finance oferece o Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification Junte-se a mais de 350.600 alunos que trabalham para empresas como Amazon, JP Morgan e programa de certificação Ferrari para aqueles que procuram levar suas carreiras para o próximo nível. Para continuar aprendendo e desenvolvendo sua base de conhecimento, explore os recursos financeiros relevantes adicionais abaixo:

  • Análise de risco de crédito Análise de risco de crédito A análise de risco de crédito pode ser considerada uma extensão do processo de alocação de crédito. Depois que um indivíduo ou empresa solicita um empréstimo a um banco ou instituição financeira, a instituição de crédito analisa os benefícios e custos potenciais associados ao empréstimo.
  • Covenants de dívida Covenants de dívida Os covenants de dívida são restrições que os credores (credores, detentores de dívidas, investidores) colocam em acordos de empréstimo para limitar as ações do tomador (devedor).
  • Projeção de itens de linha de balanço Projeção de itens de linha de balanço A projeção de itens de linha de balanço envolve a análise de capital de giro, imobilizado, capital acionário de dívida e lucro líquido. Este guia descreve como calcular
  • Principais bancos nos EUA Principais bancos nos EUA De acordo com a US Federal Deposit Insurance Corporation, havia 6.799 bancos comerciais segurados pelo FDIC nos EUA em fevereiro de 2014. O banco central do país é o Federal Reserve Bank, que surgiu após a aprovação do Federal Reserve Act em 1913

Recomendado

O Crackstreams foi encerrado?
2022
O centro de comando do MC é seguro?
2022
Taliesin está deixando um papel crítico?
2022